Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2747/2016 ~ М-2518/2016 от 09.11.2016

Дело № 2-2747/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2016 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи     Арефьевой Ю.С.,

при секретаре             Дудиной Н.В.,

при участии: ответчиков Пальшина А.А., Пальшиной Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Пальшину <данные изъяты>, Пальшиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Пальшину А.А., Пальшиной Г.А. о расторжении кредитного договора №КрС/14-021 от 23 января 2014 года, взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивирует следующим. 23 января 2014 года межу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Пальшиным А.А. был заключен кредитный договор №КрС/14-021, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 150 000 рублей под 16,9% годовых на срок по 10 января 2019 года, а Пальшин А.А. обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Денежные средства ответчику были предоставлены 23 января 2014 года в размере 150 000 рублей путем перечисления на лицевой счет, открытый ответчиком Пальшиным А.А. в банке истца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком Пальшиной Г.А. был заключен договор поручительства № ДП/14-021 от 23 января 2014 года. Согласно п. 2.1. договора поручительства поручитель обязался отвечать перед истцом всем своим имуществом солидарно с Пальшиным А.А. за исполнение его обязательств по кредитному договору. В случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов и других платежей заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.7 кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора платежи ответчиками производятся с просрочкой и не в полном объеме, начиная с 11 апреля 2014 года. С 11 мая 2016 года ответчик Пальшин А.А. в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по договору. В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора заемщику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Долг ответчиками до настоящего времени не погашен. Просит расторгнуть кредитный договор №КрС/14-021 от 23 января 2014 года, заключенный АКБ «Ижкомбанк» и Пальшиным А.А., взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на 27 октября 2016 года в размере 103 866,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 89 565,05 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 183,09 рублей; пени по просроченному основному долгу – 6 789,17 рублей; пени по просроченным процентам – 1 329,08 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых, начиная с 28 октября 2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга 89 565,05 рублей; пени в размере 0,2% в день, начиная с 28 октября 2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 95 748,14 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 3 277,33 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Пальшин А.А. исковые требования признал частично, пояснил, что от исполнения принятых на себя обязательств не отказывается, однако поскольку потерял работу, производить платежи в полном объеме не имеет возможности.

Ответчик Пальшина Г.А. исковые требования признала частично, пояснила, что от погашения задолженности не уклоняется, однако возвратить единовременно всю сумму возможности не имеет.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 23 января 2014 года межу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) (банк, кредитор) и Пальшиным А.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №КрС/14-021, по условиям которого банк предоставляет Пальшину А.А. кредит в размере 150 000 рублей под 16,9 % годовых на срок по 10 января 2019 года, а Пальшин А.А. обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи.

Кредитный договор подписан с одной стороны представителем «<данные изъяты>» ФИО4, с другой стороны «Заемщиком» - Пальшиным А.А.

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

Согласно сведениям о государственной регистрации юридических лиц АКБ «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) переименовано в АКБ «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику были предоставлены 23 января 2014 года в размере 150 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1122 от 23 января 2014 года.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору №КрС/14-021 от 23 января 2014 года по состоянию на 27 октября 2016 года, следует, что заемщик Пальшин А.А. периодически допускал просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов производил несвоевременно, а начиная с июня 2016 года выплат в погашение суммы кредита и процентов не производит.

Истцом в адрес ответчика ФИО2, было направлено требование о досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору №КрС/14-021 от 23 января 2014 года, которое до настоящего времени ответчиками не исполнено.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 15 ноября 2016 года между сторонами распределено бремя доказывания.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие перечисление заемщику денежных средств, обусловленных договором, что подтверждается платежным поручением № 1122 от 23 января 2014 года, а обязательства по кредитному договору заемщиком Пальшиным А.А. до настоящего времени не исполнены.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Пальшин А.А. заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями, следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, долг по кредитному договору в размере 89 565,05 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2.2 кредитного договора подтверждается, что за пользованием кредитом банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующих лицевых счетах, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита включительно, в размере 16,9 % годовых.

По состоянию на 27 октября 2016 года размер процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 6 183,09 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

По изложенным основаниям с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых за период с 28 октября 2016 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга, составляющую на 27 октября 2016 года 89 565,05 рублей.

Ответчик Пальшин А.А. не представил суду каких-либо доказательств в порядке оспаривания представленного истцом расчета, заявленных истцом к взысканию сумм, методики их подсчета.

Согласно представленному истцом расчету, суммы по кредитному договору №КрС/14-021 от 23 января 2014 года, вносимые заемщиком Пальшиным А.А. распределялись истцом следующим образом: на уплату просроченных и срочных процентов, на уплату просроченной и срочной задолженности.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.2.7 кредитного договора, по начисленным процентам за пользование кредитом, не уплаченным в срок, банк может применить штрафные санкции – пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного ее погашения.

Размер предъявленной к взысканию неустойки по состоянию на 27 октября 2016 года по основному долгу составляет 6 789,17 рублей, пени по просроченным процентам – 1 329,08 руб. Указанные суммы пени подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

По изложенным основаниям требования истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств (95748,14 рублей) за период с 28 октября 2016 года по день вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения Пальшиным А.А., обязательств по кредитному договору
№КрС/14-021 от 23 января 2014 года АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) заключен договор
поручительства № ДП/14-021 от 23 января 2014 года с Пальшиной Г.А., согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнением Пальшиным А.А. всех его обязательств по кредитному договору №КрС/14-021 от 23 января 2014 года.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения обязательств заемщиком возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п. 2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Оснований для прекращения поручительства, предусмотренных ст. 367 ГК РФ и договором поручительства в ходе судебного разбирательства не установлено.

Следовательно, с ответчиков Пальшина А.А., Пальшиной Г.А. в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №КрС/14-021 от 23 января 2014 года в сумме 103 866,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 89 565,05 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 183,09 рублей; пени по просроченному основному долгу – 6 789,17 рублей; пени по просроченным процентам – 1 329,08 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых, начиная с 28 октября 2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга 89 565,05 рублей; пени в размере 0,2% в день, начиная с 28 октября 2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 95 748,14 рублей.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

11 мая 2016 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о расторжении кредитного договора; заемщику предложено в 5-дневный срок с момента получения уведомления погасить задолженность и обратиться к истцу в целях расторжения договора.

В указанный в требовании срок ответчик задолженность не погасил, какого-либо ответа не представил.

Поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Пальшину <данные изъяты> о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 3 277,33 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 146 от 01 ноября 2016 года. Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 277,33 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Пальшину <данные изъяты>, Пальшиной <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (ОАО) и Пальшиным <данные изъяты> кредитный договор №КрС/14-021 от 23 января 2014года.

Взыскать солидарно с Пальшина <данные изъяты>, Пальшиной <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по состоянию на 27 октября 2016 года:

задолженность по основному долгу – 89 565,05 рублей;

задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 183,09 руб.;

пени по просроченному основному долгу – 6 789,17 рублей;

пени по просроченным процентам – 1 329,08 рублей,

проценты за пользование кредитом из расчета 16,9% годовых, начиная с 28 октября 2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму основного долга 89 565,05 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее последующего погашения;

пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начиная с 28 октября 2016 года до даты вступления решения суда в законную силу, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 95 748,14 рублей, которая подлежит уменьшению в случае ее последующего погашения.

Взыскать солидарно с Пальшина <данные изъяты>, Пальшиной <данные изъяты> в пользу акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) 3 277,33 рублей в возмещение понесенных судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд.

Судья Сарапульского

городского суда          Арефьева Ю.С.