Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-105/2020 от 27.02.2020

Дело № 11-105/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

       03 июня 2020 г.             г. Воронеж

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре А.С. Козловой,

с участием представителя истца Д.В. Максимова, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску К.Т.Д. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на решение мирового судьи судебного участка № 4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области Е.В. Азаровой от 18.12.2019 года,

УСТАНОВил:

К.Т.Д. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», с учетом уточнения требований просила о взыскании 21 060 рублей комиссии за подключение к услуге Сервис-пакет «Финансовая защита» ввиду отказа от исполнения договора об оказании дополнительной услуги, 631,80 рублей неустойки в день с 27.10.2019 по день вынесения решения судом, 10 000 рублей компенсации морального вреда с применением к ответчику меры ответственности в виде штрафа.

Решением мирового судьи судебного участка № 4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области Е.В. Азаровой от 18.12.2019 года исковые требования К.Т.Д. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании комиссии за подключение к услуге Сервис-пакет «Финансовая защита» ввиду отказа от исполнения договора об оказании дополнительной услуги, неустойки, компенсации морального вреда удовлетворены частично.

Не согласившись с указанным решением, ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просило решение мирового судьи судебного участка № 4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 18.12.2019 года отменить и вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований К.Т.Д.

Истец К.Т.Д. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца Максимов Д.В., действующий на основании доверенности, просил решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, проверив материалы гражданского дела, изучив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

На основании абз. 1 ч. 1, абз. 1 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Согласно ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе:

оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения;

отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части;

оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решён вопрос о восстановлении этого срока.

Основания для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке установлены ст. 330 ГПК РФ.

Мировым судьей установлено, что 09.08.2019 К.Т.Д. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением, в котором просила выдать ей кредит на неотложные нужды, заключив с ней кредитный договор согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицам, согласившись на подключение к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая защита» и подтвердив об осведомленности размера платы в сумме 21 060 рублей. Отдельным заявлением о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» К.Т.Д. выразила волеизъявление на включение комиссии в сумму кредита.

09.08.2019 года между К.Т.Д. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор (№) на сумму 151 060 рублей под 24,10 % годовых на срок 27 месяцев. 09.08.2019 года согласно выписке по лицевому счету заемщика К.Т.Д. предоставлен кредит в сумме 151 060 рублей, из которых 21 060 рублей списаны в счет оплаты комиссии за Сервис-Пакет «Финансовая защита».

Добровольность выбора дополнительной услуги подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» истцом не оспаривается.

09.10.2019 года К.Т.Д. направила в ООО КБ «Ренессанс Кредит» уведомление-претензию об отказе от оплаченной в пользу банка услуги «Финансовая защита» на сумму 21 060 рублей с предложением банку в добровольном порядке перечислить денежные средства в размере 21 060 рублей на указанные реквизиты. Почтовое отправление согласно отчету об отслеживании (РПО (№)) вручено адресату 16.10.2019 года.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), действовавших на момент заключения кредитного договора (№) от 09.08.2019 года, клиенты, заключившие с банком кредитный договор, могут подключиться к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (п. 8.1.1). В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору банк предоставляет клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания» (п. 8.1.2). Использование опции «Изменение даты платежа» возможно, начиная со следующего календарного дня после выдачи кредита и не позднее, чем за 1 (один) операционный день до даты очередного платежа. Использование опции «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых 6 (шести) ежемесячных платежей по кредиту и не позднее за 1 (один) операционный день до даты очередного платежа (п. 8.1.9).

Услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» оказывается исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшении условий кредитного договора (п. 8.1.14).

За подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в кредитном договоре и (или) тарифами банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» производится клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в банке или при наличии волеизъявления клиента, ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет кредит на оплату комиссии за подключение Сервис-Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия клиента. Банк вправе списать со счета денежные средства (часть кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями кредитного договора и договора счета, на основании письменного распоряжения клиента на такое списание. Комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» уплачивается по каждому кредитному договору, по которому клиент выразил желание подключиться к Сервис-Пакету (п. 8.1.15).

Услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается сторонами оказанной клиенту в полном объеме, а обязательства банка по услуге «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» прекращенными надлежащим исполнением на 11-й (одиннадцатый) календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течение 10 (десяти) календарных дней с момента оплаты комиссии клиент не обратился в банк с заявлением об отказе от услуги «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, а также за исключением использования клиентом опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока. В случае использования клиентом опции «Изменение даты платежа», услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается оказанной в дату соответствующего обращения клиента (п. 8.1.16). Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка в течение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» до истечения 10 (десяти) календарный дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-Пакета «Финансовая защита» (п. 8.1.17). Клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме (п. 8.1.18).

Учитывая, что услуги в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита», оказываемые банком при предоставлении кредита, являются финансовыми, они относятся, в том числе к сфере регулирования Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно ст. 32 которого и пункту 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Рассматриваемый порядок оплаты потенциальных услуг банка урегулирован статьей 37 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которой с согласия потребителя работа может быть оплачена им при заключении договора в полном размере или путем выдачи аванса. При этом срок исполнения обязательств банка определен моментом востребования услуги истцом (статья 314 ГК РФ).

Разрешая спор, мировой судья обоснованно исходил из того, что в соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В рамках заключенного кредитного договора К.Т.Д. были получены как финансовые услуги, так и потенциальная возможность использования дополнительных услуг банка, отказаться от которых истец имела право, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно от кредитного договора, отказ от дополнительных услуг и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

Пакет банковских услуг, состоящий из дополнительных платных банковских услуг, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с истцом договора предусмотрена согласованная с ней плата, и от исполнения которого истец вправе отказаться как в части, так и в целом.

В ходе исполнения сделки К.Т.Д. от этих услуг отказалась, ни одной из услуг пакета не воспользовалась, в том числе по причине того, что срок, по истечению которого возможно воспользоваться рядом предоставляемых в рамках пакета преимуществ, не наступил, обратного суду представлено не было. Размер затрат банка какими-либо доказательствами не подтвержден, тогда как вопрос о фактически понесенных ответчиком расходах мировым судьей ставился на обсуждение в определении о подготовке гражданского дела к судебному заседанию от 25.10.2019.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу о взыскании с банка в пользу истца суммы уплаченной комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в сумме 21 060 рублей.

Доводы апелляционной жалобы о том, что заявление об отказе от услуги по подключению к "Сервис-Пакету "Финансовая защита" поступило от истца за пределами установленного Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) срока, не могут быть приняты во внимание.

Предусмотренное ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» право потребителя отказаться от договора об оказании услуг реализуется по усмотрению потребителя и не может быть ограничено сроком.

Утверждения ответчика о том, что оказание входящих в "Сервис-Пакет "Финансовая защита" услуг исчерпывается самим фактом подключения потребителя к такому пакету, являются надуманными, поскольку противоречат содержанию входящих в пакет услуг, подлежащих оказанию в период всего действия кредитного договора. Сами по себе действия по подключению истца к пакету услуг полезный эффект для потребителя не создают, являются механизмом обеспечения доступа к услугам (общие условия предоставления кредитов КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

Согласно ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (пункт 1). За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (пункт 3).

На основании ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Придя к выводу о том, что истец отказалась от дополнительной услуги в соответствии со ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» без ссылок на ненадлежащее оказание банком услуг, мировой судья пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки.

Руководствуясь положениями п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» и разъяснениями п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17, с учетом фактических обстоятельств дела, степени вины причинителя вреда, а также принципов разумности и справедливости, мировой судья обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. и штраф в размере 11 030 рублей.

Указанные в апелляционной жалобе доводы по существу сводятся к несогласию с выводами мирового судьи, при этом не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены мировым судьей при рассмотрении дела, и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы мирового судьи, в связи с чем не могут служить основанием для отмены решения.

Установленные судом и имеющие значение для дела обстоятельства, выводы суда, изложенные в решении, основаны на имеющихся в деле доказательствах, исследованных и оцененных судом по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности. Выводы мирового судьи мотивированы и соответствуют законодательству.

Нарушений норм процессуального и материального права, которые бы привели или могли привести к неправильному рассмотрению спора, судом не допущено.

Мировым судьей принято законное и обоснованное решение, в связи с чем, оснований для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь статьями 328–330 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 4 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области Е.В. Азаровой от 18.12.2019 года по гражданскому делу по исковому заявлению К.Т.Д. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО КБ «Ренессанс Кредит» – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья:                подпись                                 Л.В. Анисимова

Мотивированное определение

изготовлено 10.06.2020 года.