Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-595/2015 ~ М-406/2015 от 10.02.2015

копия

Дело 2-595/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2015 года г. Елизово Камчатского края

Елизовский районный суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи     Никитиной М.В., при секретаре    судебного заседания Майданюк О.А., с участием представителя истца Левковской И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Орлову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») обратилось в суд с иском к Орлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 101 000 руб. 53 коп., из которых: 79 621 руб. 43 коп. – основной долг, 7 749 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитом (за период с 04.12.2014 года по 03.02.2015 года), 2 050 руб. 51 коп. – проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом (за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года), 4 805 руб. 26 коп. – неустойка № от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, согласно п. 1.1.4. кредитного договора (за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года), 3 637 руб. 80 коп. – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 03.03.2014 года по 03.02.2015 года), 3 135 руб. 94 коп. – оплата госпошлины, а также взыскании процентов за пользование кредитом в размере 25 процентов годовых, начисляемых ежемесячно на фактический остаток от суммы основного долга, по состоянию на 10.02.2015 года в размере 79 621 руб. 43 коп., начиная с 04.02.2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 03.04.2013 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор № № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 101 050 руб. сроком на 36 месяцев (дата гашения кредита 04.04.2016 года) под № % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов. При оформлении кредита ответчик заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней от 03.04.2013 года с СОАО «ВСК», условиями которого предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере № % от суммы предоставленного кредита. С момента заключения кредитного договора ответчик вносил платежи по кредиту и договору страхования, последняя оплата была произведена 15.12.2014 года, и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 53 900 руб., которая была распределена следующим образом: 21 428 руб. 57 коп. – в счет погашения основного долга, 28 098 руб. 88 коп. - в счет погашения процентов, 1 281 руб. 53 коп. – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 59 руб. 52 коп. – неустойка за несвоевременно внесенные платежи, 3 031 руб. 50 коп. – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 06.05.2013 года по 03.02.2014 года). Проведённые истцом мероприятия, направленные на возмещение образовавшейся задолженности, положительного результата не принесли, в связи, с чем истец был вынужден обратиться в суд с иском.

В судебном заседании представитель истца Левковская И.В. поддержала заявленные требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Ответчик Орлов А.С. в судебном заседании не участвовал, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу заявленных требований в суд не направил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 03.04.2013 года между истцом ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Орловым А.С. был заключён кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 101 050 руб., сроком на 36 месяцев (дата гашения кредита 04.04.2016 года) под № годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов (л.д.18-19).

В этот же день при заключении кредитного договора ответчик обратился в Банк с заявлением на страхование, в котором указал о своем согласии на включение его в Список застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем - Банком и страховщиком - СОАО "ВСК", и на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк. Также ответчик выразил в данном заявлении свое согласие с условиями страхования. Условиями договора страхования предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере № от суммы предоставленного кредита (л.д.21).

С момента заключения кредитного договора ответчик вносил платежи по кредиту и договору страхования, последняя оплата была произведена 15.12.2014 года и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора ответчиком в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 53 900 руб., которая была распределена следующим образом: 21 428 руб. 57 коп. – в счет погашения основного долга, 28 098 руб. 88 коп. - в счет погашения процентов, 1 281 руб. 53 коп. – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 59 руб. 52 коп. – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 3 031 руб. 50 коп. – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 06.05.2013 года по 03.02.2014 года), что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.14-17).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредиту составляет 101 000 руб. 53 коп., из которых: 79 621 руб. 43 коп. – основной долг, 7 749 руб. 59 коп. – проценты за пользование кредитом (за период с 04.12.2014 года по 03.02.2015 года), 2 050 руб. 51 коп. – проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом (за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года), 4 805 руб. 26 коп. – неустойка № суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, согласно п. 1.1.4 кредитного договора (за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года), 3 637 руб. 80 коп. – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 03.03.2014 года по 03.02.2015 года).

Согласно п.1.1.5. договора уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита.

Согласно п. 5.1.1 договора Банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора, в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

Поскольку заключив кредитный договор, ответчик дал согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, с уплатой неустойки за несвоевременно внесенные платежи, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности по основному долгу в размере 79 621 руб. 43 коп., процентов за пользование кредитом за период с 04.12.2014 года по 03.02.2015 года в размере 7 749 руб. 59 коп. и процентов на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года в размере 2 050 руб. 51 коп..

Определяя сумму кредитной задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Оснований для уменьшения взысканных сумм кредитной задолженности, отказа в удовлетворении иска, у суда не имеется.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования, оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что услуга по страхованию была оказана ответчику в связи с выраженным им волеизъявлением.

Так, из бланкетного заявления на страхование, подписанного ответчиком 03.04.2013 года, усматривается уведомление заявителя о том, что включение его в Список (Реестр) застрахованных лиц не является условием для получения кредита.

Таким образом, текст данного заявления свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависело от того, заключит ответчик или нет договор личного страхования. Заполняя и подписывая указанное заявление, ответчик не мог не знать о приведенных обстоятельствах, так как имел возможность в полном объеме ознакомиться с информацией, изложенной в заявлении, а также обратиться за дополнительными разъяснениями. Согласившись осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании СОАО "ВСК" с суммой страховой премии в размере № % от суммы предоставленного кредита, ответчик тем самым выразил свое волеизъявление на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что кредитный договор был заключен при условии обязательного приобретения истцом услуг по договору страхования, не имеется.

В связи с тем, что в кредитных договорах, согласно указаниям Центрального Банка России может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, включение такого условия в кредитный договор не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

В связи с этим, указанные действия Банка применительно к пункту 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителя.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования за период с 03.03.2014 года по 03.02.2015 года в размере 3 637 руб. 80 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременный возврат кредита ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,10% за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга (п.1.1.4. договора).

Таким образом, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень нарушения ответчиком обязательств, длительность допущенной им просрочки исполнения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также ее компенсационную природу, суд определяет к взысканию в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» неустойку в размере 4 805 руб. 26 коп. за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года, согласно представленному истцом расчету (л.д.7-8).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 34 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер неустойки может снижаться в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации лишь в исключительных случаях и по заявлению ответчика. При этом должны быть приведены мотивы, на основании которых суд решит, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлены, расчет неустойки судом проверен и признан правильным, суд полагает, что определенная сумма неустойки в данном случае в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере № годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 79 621 руб. 43 коп., начиная с 04.02.2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту, суд приходит к выводу, что иск ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк в указанной части закону не противоречит и полагает необходимым их удовлетворить, поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскать проценты за пользование заемными (кредитными средствами) до дня возврата суммы займа. Иное в кредитном договоре, заключенном с ответчиком, не оговорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 135 руб. 94 коп., которые подтверждаются платежным поручением № 63403 от 09.02.2015 года (л.д. 6).

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Данная процессуальная обязанность, а также последствия непредставления ответчиком возражений и доказательств согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, судом разъяснялись ответчику судебным извещением исх. № 6208 от 12.02.2015 года, ответчику было предложено представить в суд письменное объяснение по существу заявленных требований, а в случае несогласия с заявлением – доказательства своим возражениям, в случае оплаты задолженности по кредитному договору – представить соответствующие квитанции.

Ответчиком не представлено в суд письменного объяснения относительно иска и доказательств, подтверждающих оплату им задолженности по кредиту до рассмотрения дела в суде и отсутствие у истца оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Принимая во внимание изложенное, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Орлову ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Орлова ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору в размере 101 000 рублей 53 копейки, из которых: 79 621 рубль 43 копейки – основной долг, 7 749 рублей 59 копеек – проценты за пользование кредитом (за период с 04.12.2014 года по 03.02.2015 года), 2 050 рублей 51 копейку – проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом (за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года), 4 805 рублей 26 копеек – неустойка 0,10% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, согласно п. 1.1.4. кредитного договора (за период с 04.03.2014 года по 30.01.2015 года), 3 637 рублей 80 копеек – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 03.03.2014 года по 03.02.2015 года), 3 135 рублей 94 копейки – оплата госпошлины.

Взыскать с Орлова ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 25 процентов годовых, начисляемых ежемесячно на фактический остаток от суммы основного долга, по состоянию на 10.02.2015 года в размере 79 621 рубль 43 копейки, начиная с 04.02.2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту.

Ответчик вправе подать в Елизовский районный суд Камчатского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Принятие заочного решения суда в окончательной форме – 07 апреля 2015 года.

Судья        <данные изъяты>        М.В. Никитина