Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4553/2021 ~ М-4799/2021 от 09.09.2021

                                                    Дело № 2-4553/2021

                                                                                                  73RS0002-01-2021-011312-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ульяновск                                                                              27 октября 2021 года

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи    Романовой М.А.,

при секретаре Дивеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Каменщикову Дмитрию Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Каменщикову Д.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита – 971000,00 руб.; срок кредита – 242 месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту – 9,75% годовых; размер неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности; размер аннуитетного платежа по кредиту – 9210,10 руб. Кредит предоставлен в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность. Квартира расположена по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты общей площадью 35.5 кв.м. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена единовременно. Законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 19.08.2021 и закладной. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Систематически допускал просрочки платежей, платежи вносились несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.08.2021 г. составляет 988954,90 руб., в том числе: 913665,60 руб. –остаток ссудной задолженности; 71789,47 руб. – задолженность по процентам; 1040,21 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки (квартиры) составляет 573000 руб. Истец полагает, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена согласно данному отчету об оценке. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 458400 руб. (в размере 80% рыночной цены). В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит на следующих условиях: сумма кредита – 827000,00 руб.; срок кредита – 242 месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка по кредиту – 9,75% годовых; размер неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности; размер аннуитетного платежа по кредиту – 7844,23 руб. Кредит предоставлен в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность. Квартира расположена по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты общей площадью 30,2 кв.м. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 30.08.2017 г. произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена единовременно. Законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРН от 19.08.2021 и закладной. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства. Систематически допускал просрочки платежей, платежи вносились несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.08.2021 г. составляет 857095,05 руб., в том числе: 779465,15 руб. –остаток ссудной задолженности; 71294,14 руб. – задолженность по процентам; 4965,82 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; 1369,94 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки (квартиры) составляет 488000 руб. Истец полагает, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена согласно данному отчету об оценке. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 390400,00 руб. (в размере 80% рыночной цены). Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 988954,90 руб., в том числе: 913665,60 руб. –остаток ссудной задолженности; 71789,47 руб. – задолженность по процентам; 1040,21 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 857095,05 руб., в том числе: 779465,15 руб. –остаток ссудной задолженности; 71294,14 руб. – задолженность по процентам; 4965,82 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; 1369,94 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере – 458400,00 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере – 390400,00 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик каменщиков Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

    В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа.

Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 29.08.2017 г. года между ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и Каменщиковым Д.А. был заключен кредитный договор № на сумму 971 000,00 руб. под 9,75 % годовых, на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, размер аннуитетного платежа – 9210,00 руб., размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки: квартира по адресу: <адрес>Б, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь 35,5 кв.м. Цена предмета ипотеки – 1 143 000,00 руб. (п.7 договора).

В соответствии с разделом 8 договора обеспечением кредита является: залог (Ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

29.08.2017 г. года между ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) и Каменщиковым Д.А. был заключен кредитный договор № на сумму 827 000,00 руб. под 9,75 % годовых, на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, размер аннуитетного платежа – 7844,23 руб., размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Целевое назначение: для приобретения предмета ипотеки: квартира по адресу: <адрес>, количество комнат 1, общая площадь 30,2 кв.м. Цена предмета ипотеки – 973 000,00 руб. (п.7 договора).

В соответствии с разделом 8 договора обеспечением кредита является: залог (Ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 971 000,00 руб. и в размере 827 000,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако, в нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, плата в погашение кредитов (основного долга) и процентов вносится несвоевременно и не в полном объеме, что отражено в расчете задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 988954,90 руб., в том числе: 913665,60 руб. –остаток ссудной задолженности; 71789,47 руб. – задолженность по процентам; 1040,21 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 857095,05 руб., в том числе: 779465,15 руб. –остаток ссудной задолженности; 71294,14 руб. – задолженность по процентам; 4965,82 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; 1369,94 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу.

Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен, а также в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены платежные документы, подтверждающие погашение задолженности.

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательств, сумму неисполненных денежных обязательств, оснований для уменьшения размера неустойки по данному делу суд не усматривает.

Доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

Поскольку до настоящего времени задолженность не уплачена, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 988954,90 руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 857095,05 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в судебном порядке.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения принятых обязательств по договора, указанные кредитные договоры подлежит расторжению по требованию Банка ВТБ (ПАО).

    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 573000 руб., что подтверждается отчетом № об оценке ООО «Многопрофильный деловой центр».

Рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на дату оценки составляет 488000 руб., что подтверждается отчетом № об оценке ООО «Многопрофильный деловой центр».

При таких обстоятельствах, при реализации с публичных торгов начальную продажную цену на квартиру по адресу: <адрес> следует установить в сумме 458400,00 руб. (573000 руб. х 80 %) на основании отчета об оценке.

При реализации с публичных торгов начальную продажную цену на квартиру по адресу: <адрес>, следует установить в сумме 390400,00 руб. (488000 руб. х 80 %) на основании отчета об оценке.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23430,00 руб. (17430,00 руб. – по требованиям имущественного характера+6000,00руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

В силу пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (Нью-Йорк, 19 декабря 1966 года), части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 ГПК Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 988954 ░░░. 90 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 857095 ░░░. 05 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 23430 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 35,5 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 458400 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 30,2 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 390400 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░