Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-783/2017 ~ М-432/2017 от 16.02.2017

...

№2-783/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2017 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Глинской Я.В.,

при секретаре Сорокиной О.Н.,

с участием представителя истца Тарасова О.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком полномочий на три года, третьего лица – директора ООО «Крановые системы» Чернышова С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кондрухина К.П. к обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возложении обязанности по включению сведений в реестр обязательств банка, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

установил:

Кондрухин К.П. обратился с иском в суд к обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк (далее – ООО «Промрегионбанк»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов»), в котором просил обязать ООО «Промрегионбанк» включить требования истца в реестр обязательств банка перед вкладчиком, взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца страховое возмещение по номеру счета № в размере 1294071,73 руб., взыскать с ООО «Промрегионбанк» компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 80658,16 руб., взыскать солидарно с ООО «Промрегионбанк», ГК «Агентство по страхованию вкладов» штраф в размере 50% от присужденной суммы, взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб.

В обоснование иска указано, что между истцом и ООО «Промрегионбанк» в г. Томске заключен договор на открытие текущего счета в рублях РФ №. ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет поступили денежные средства в размере 1055000 руб., которые являются оплатой за оборудование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Крановые системы» и Кондрухиным К.П. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в размере 250000 руб., которые поступили на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ, перечисленные в подотчет Кондрухину К.П. как заместителю руководителя ООО «Крановые системы». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк для снятия указанных выше сумм, сотрудниками банка в выдаче денежных средств было отказано. ДД.ММ.ГГГГ банком выдана выписка по счету истца, подтверждающая наличие денежных средств, находящихся на лицевом счете, но не выдаваемых на руки. С ДД.ММ.ГГГГ у банка отозвана лицензия, ДД.ММ.ГГГГ банк признан банкротом. С момента отзыва лицензии у ГК «Агентство по страхованию вкладов» возникло обязательство по выплате возмещений вкладчикам в пределах страховой суммы. Обратившись в ПАО «Сбербанк России», действующее от имени ГК «Агентство по страхованию вкладов», в возмещении истцу отказано в связи с отсутствием Кондрухина К.П. в реестре обязательств ООО «Промрегионбанк». Истец с указанным решением не согласен. На момент поступления денежных средств предписаний ЦБ РФ не было.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 80658,16 руб. с дальнейшим начислением процентов по день фактической выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере 100000 руб., штрафа прекращено в связи с отказом от иска в данной части.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца настаивал на удовлетворении требований по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. Представил возражения на иск, согласно которым в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав следующее: предписаниями Отделения ЦБ РФ по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в отношении ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на открытие счетов и привлечение денежных средств физических лиц, за нарушения требований этих предписаний в отношении банка вынесены взыскания в виде штрафа. Задолженность банка перед клиентами увеличивалась с каждым днем, однако банком был оформлен ряд фиктивных операций по счетам клиентов, в том числе и счету истца. С середины мая 2016 года банк фактически не осуществлял нормальной банковской деятельности и об этом сообщалось в средствах массовой информации. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия, решением суда он признан банкротом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк уже утратил платежеспособность, что подтверждается картотекой неисполненных платежных поручений, которая формируется банком в связи с недостаточностью средств на корреспондентском счете. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами на своих счетах, денежные средства не могли быть свободно перечисленными на счета в иные банки или получены наличными, операции по переводу денежных средств могли быть только внутри банка, но они являются фиктивными, не влекут экономических или правовых последствий, потому что деньги при проведении этих операций утратили свойство платежеспособности. Несмотря на такую ситуацию в банке были оформлены ряд фиктивных операций по счетам клиентов банка, в том числе по счету истца. ДД.ММ.ГГГГ путем оформления расходной технической записи совершается внутрибанковская проводка о переводе со счета ООО «Крановые системы» (кредитор) в сумме 1055000 руб. и зачисления на счет истца. ДД.ММ.ГГГГ путем оформления расходной технической записи совершается внутрибанковская проводка о переводе со счета кредитора в сумме 250000 руб. и зачисления на счет истца. После совершения указанной внутрибанковской проводки остаток по всем счетам кредитора в банке снизился до минимальных значений. Кредитор, понимая, что денежные средства, находящиеся на его счете страхованию не подлежат, совершает фиктивные действия в банке с целью получения страхового возмещения истцом. Отмечает, что истец является учредителем ООО «Крановые системы». Действия истца являются злоупотреблением правом.

Третье лицо ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление, согласно которому ПАО Сбербанк является Банком-агентом ГК «Агентство по страхованию вкладов». Включение истца в реестр обязательств банка не входит в его компетенцию, в связи с чем, истцу в выплате страхового возмещения отказано.

Третье лицо – директор ООО «Крановые системы», в судебном заседании полагал иск подлежащим удовлетворению. Пояснил, что переводы денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на счет истца не являются фиктивными операциями, были перечислены в счет задолженности за поставку оборудования Кондрухиным К.П. и переданы в подотчет, в связи с исполнением им должностных обязанностей.

Заслушав лиц, участвующий в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 1). Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. (ч. 2).

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ, выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что со счета № на счет №, принадлежащий Кондрухину К.П., ДД.ММ.ГГГГ переведено 1055000 руб. в качестве оплаты за оборудование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ – 250000 руб. в подотчет согласно приказу от ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием комиссии за зачисление денежных средств и исходящим остатком 1294071,73 руб., что следует из выписки по лицевому счету Кондрухина К.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Денежные средства на счет истца ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ перечислены путем безналичного перевода со счета ООО «Крановые системы», открытого также в ООО «Промрегионбанк», что следует из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым в качестве банка плательщика и банка получателя указан ООО «Промрегионбанк».

В материалы дела представлен договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Крановые системы» и Кондрухиным К.П., в соответствии с которым Кондрухин К.П. обязуется передать в собственность ООО «Крановые системы» товар, указанный в спецификации, стоимость которого составляет 1055000 руб., также представлены спецификация от ДД.ММ.ГГГГ и акт приема передачи от ДД.ММ.ГГГГ; приказ о назначении подотчетных лиц от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому подотчетными лицами назначены директор Чернышов С.Б. и заместитель директора Кондрухин К.П., целью выдачи подотчетных денежных средств являются командировочный, представительские, хозяйственные расходы, приобретение горюче-смазочных материалов, прочие расходы. Лимит выдачи денежных средств составляет 250000 руб.

Вместе с тем, предписаниями Банка России от 29.05.2015, 30.11.2015 ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на открытие счетов и привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета и т.д., в период с 29.05.2015 по 29.11.2015 и в период с 30.11.2015 по 30.05.2016.

Таким образом, в период действия предписания, в том числе на май 2016 года, ООО «Промрегионбанк» был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах.

Приказом ЦБ РФ от 30.05.2016 № ОД-1689, в связи с неисполнением ООО «Промрегионбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

ДД.ММ.ГГГГ истец, в лице представителя Чернышова С.Б., обратился в ПАО «Сбербанк России» с требованием о страховом возмещении, однако денежные средства не были выплачены.

Сообщением от ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» уведомило Кондрухина К.П. об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками. Истцу разъяснено, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по его счету банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Технические записи по счету, совершенные ДД.ММ.ГГГГ не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций. Истцу рекомендовано обратиться в банк с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №).

Возражая против иска, ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» указывает, что операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 25.07.2001 N 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможные только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Как следует из представленных документов, пояснений, отраженных в возражениях ответчика, неисполнение обязательств кредитной организацией по исполнению платежных поручений обусловлено недостатком наличных денежных средств у ООО «Промрегионбанк».

Факт неисполнения ООО «Промрегионбанк» обязательств перед клиентами по распоряжению ими денежными средствами, находящимися на счетах, по состоянию на 17.05.2016 подтверждается представленными ответчиком списками неисполненных платежных поручений клиентов указанного банка уже с 13.05 2016, а также копиями более, чем 60 претензий клиентов Томского филиала ООО «Промрегионбанк» о возврате находящихся на счетах денежных средств в период с 16.05.2016 по 06.06.2016.

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик - ООО «Промрегионбанк» не мог осуществить перевод денежных средств на счет истца, поскольку являлось на тот момент неплатежеспособным, не имело на счетах достаточных денежных средств. Следовательно, фактически денежные средства в размере 1294071,73 руб. не могли быть переведены на счет истца.

Доводы представителя истца о том, что поскольку сведения в отношении Кондрухина К.П. и ООО «Крановые системы» в оборотной сальдовой ведомости по счетам № отсутствуют, значит, денежные средства были реально переведены на счет истца судом не принимаются.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Банком России 16.07.2012 №385-П, счет № 47418 предназначен для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации. По кредиту счета зачисляются суммы, списанные с банковских счетов клиентов на основании распоряжений клиентов и/или взыскателей денежных средств, при отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете. По дебету счета отражаются суммы, переводимые кредитной организацией по назначению в соответствии с распоряжениями клиентов и/или взыскателей денежных при поступлении средств на корреспондентский счет; возврат средств на банковский счет клиента в случае поступления в кредитную организацию письменного заявления клиента. Аналитический учет ведется по каждому клиенту кредитной организации с разбивкой по группам очередности платежей.

Из анализа норм действующего законодательства, корреспондентским счетом является счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации, который предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора. Т.е. корреспондентский счет служит для учета внешних операций банка и последующего распределения денежных средств на счета клиентов банка.

Поскольку операции по переводу денежных средств со счета ООО «Крановые системы» на счет истца осуществлялись внутри одного банка ООО «Промрегионбанк», представленная ответчиком оборотная сальдовая ведомость по счету № 47418 в подтверждение доводов о неплатежеспособности банка по расчетам по внешним операциям, и не содержит сведений об истце.

В силу ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений статей 433, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, договор не заключен.

Само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и подписание банком платежных поручений не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку по смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Таким образом, действия третьего лица, истца и банка по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по выдаче вкладов и зачислению во вклады денежных средств. Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

На момент совершения спорных операций ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

На основании изложенного отсутствуют основания полагать, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на счет истца фактически были переведены денежные средства на счет в сумме 1294071,73 руб. Основания для удовлетворения требований об установлении состава обязательства при таких обстоятельствах отсутствуют.

Делая данный вывод, судом приняты во внимание и следующие обстоятельства.

Согласно представленной Агентством по страхованию вкладов выписке по счету ООО «Крановые системы» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ организацией проведено операций по перечислению денежных средств контрагентам на сумму 4269502,98 руб. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на банковском счете организации отсутствуют.

Кроме этого, в судебном заседании установлено, что до 07.07.2016 учредителем «Крановые системы» являлся истец.

Совокупность вышеизложенных обстоятельств свидетельствует о том, что действия третьего лица, кредитной организации и истца не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, и не породили у банка обязанностей, характерных для договора вклада (банковского счета), остаток на счете истца возник в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств ответчика по выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Действия третьего лица по переводу денежных средств на счет истца опосредуют дробление вкладов с целью получения денежных средств посредством выплаты установленного законом страхового возмещения, в результате совершенных операций объем вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов.

В связи с изложенным, доводы истца о том, что денежная сумма в размере 1294071,73 руб. была перечислена реально на счет истца со счета ООО «Крановые системы», перевод не являлся формальной внутрибанковской проводкой суд находит несостоятельными.

При этом суд считает неубедительными доводы представителей истца и третьего лица, что совершая вышеуказанные действия, участники правоотношений по переводу денег по банковскому счету не могли быть осведомлены о финансовых проблемах банка, что опровергается представленными ГК «Агентство по страхованию вкладов» многочисленными информационными материалами по состоянию на 16.05.2016, в том числе и о приостановлении ООО «Промрегионбанк» обслуживания клиентов в г. Томске.

На основании изложенного, обязательства ГК «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения истцу также не возникли, в силу чего их объем не может быть определен судом.

Совокупность изложенного свидетельствует о том, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

...

...

░░░░░:                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░

...

...

...

...

...