Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3129/2013 ~ М-2696/2013 от 27.09.2013

                           2-3129/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2013 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Балакиной К.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бятец Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Бятец Т.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и взыскании убытков. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -Банк, Истец) и Ответчик заключили Договор № от -Дата- о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - <данные изъяты>. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 48 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на -Дата- задолженность по Договору составляет <данные изъяты> (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:

- размер задолженности по оплате основного долга составляет <данные изъяты>

- размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>

- размер комиссий за предоставление кредита составляет <данные изъяты>

- размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет <данные изъяты>

- размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору <данные изъяты>

- размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты>

Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от -Дата- г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

-убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;

-расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору. Ссылаясь на ст. ст. 15,309-310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 131-132 ГПК РФ, ст. 333.16-333.20 НК РФ просит взыскать с Бятец Т. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от -Дата- о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме <данные изъяты> в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму <данные изъяты> размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> размер комиссий за предоставление кредита <данные изъяты> размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту 0<данные изъяты> размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты>; размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты> а также убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> ; расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения, в судебное заседание не явился. В заявлении просит суд гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бятец Т.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и взыскании убытков, рассмотреть без его участия. Свои заявленные требования по иску поддерживает в полном объеме.

Ответчик Бятец Т.В. будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащей форме уведомлял ответчика о месте и времени рассмотрения гражданского дела. Ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

В связи с вышеизложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, не представил доказательства, подтверждающие наличие и обоснованность возражений, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрена иное.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании было установлено, что -Дата- Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бятец Т. В. заключили Договор № от -Дата- о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - <данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 48 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Процентная ставка по кредитному договору установлена 29,90% годовых.

Проставлением своей подписи в Договоре (Заявка на открытие банковских счетов/анкеты заемщика), Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Представленная суду Справка с -Дата- по -Дата- свидетельствует об исполнении Банком условий договора, а также подтверждает факт пользования ответчиком Бятец Т.В. денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Данный факт не оспаривался в судебном заседании сторонами.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что договор между сторонами по делу был заключен в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ путем совершения банком действий, свидетельствующих о принятии оферты, содержавшейся в письменном заявлении ответчика о предоставлении кредита.

С целью возврата суммы предоставленного кредита по договору, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом ответчик Бятец Т.В. приняла на себя обязательство в соответствии с графиком погашения уплатить 48 ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет <данные изъяты>. Дата первого ежемесячного платежа определена -Дата- г.

Согласно ст.190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами.

В силу ст.191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст.193 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст.819 ГК РФ, регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере процентов за пользование кредитом, размер процентов составляет 29,9% годовых.

Договором предусмотрено возвращение займа Заемщиком по частям, установлен размер аннуитентного платежа <данные изъяты> периодичность внесения (ежемесячно) и срок исполнения части обязательства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Анализ представленной стороной истца Справки с -Дата- по -Дата- г., свидетельствует о том, что ответчиком допускались нарушения сроков внесения аннуитентных платежей, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, что по условиям Договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец в соответствии с условиями договора (п. 4 раздела 5 Условий договора) и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ досрочного возврата кредита право на досрочное взыскание задолженности реализовал.

По состоянию на -Дата- задолженность Бятец Т.В. по оплате основного долга составляет <данные изъяты> задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>

Кроме того, по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются из расчета 29,9% годовых и уплачиваются ежемесячно в составе подлежащего уплате в сроки, указанные в Графике платежей, ежемесячного платежа по договору займа.

При досрочном истребовании суммы основного долга в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты причитающихся процентов, то есть процентов, подлежащих уплате до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Указанное право истец реализовал, потребовав взыскания убытков банка (неуплаченные проценты) на сумму <данные изъяты>.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Таким образом, представленные истцом доказательства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на основании договора обязательств в части возврата кредита и уплаты процентов.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца. Представленный истцом расчет в полной мере соответствует условиям Договора, положениям ст.319 ГК РФ, является арифметически верным.

Кроме того, в соответствии с п. 1 раздела 5 Условий Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, согласно тарифам Банка, в том числе, с 31 дня возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>.

Указанное положение соответствует положениям ст. 330 ГК РФ, согласно которой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказать причинение ему убытков.

Размер штрафа, заявленный истцом в полной мере соответствует условиям Договора и характеру нарушенного ответчиком обязательства, требование истца в данной части является обоснованным, расчет – верным. Оснований для снижения размера штрафа в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика Бятец Т.В. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность на общую сумму <данные изъяты>., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; сумму штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере <данные изъяты>; сумму убытков банка (неуплаченных процентов) в размере <данные изъяты>.

Истцом, помимо прочего, заявлено требование о взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>., уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа (Платежное поручение № от -Дата- г.).

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика убытков в размере уплаченной ранее госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа поскольку данная выплата является судебными расходами истца по иному гражданскому делу. Вопрос о присуждении судебных расходов не подлежит разрешению в порядке искового производства, а подлежит рассмотрению в рамках гражданского дела, при ведении которого и были понесены данные расходы. При этом, в части возврата и зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа, действующим Налоговым кодексом Российской Федерации предусмотрен иной порядок возмещения.

Кроме того, в соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе признанные судом необходимыми расходы, при этом положения указанной статьи распространяют свое действие на все дела, подлежащие рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства, в том числе на дела искового, публичного производства и дела о выдаче судебного приказа.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от -Дата-

Учитывая, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику Бятец Т.В. удовлетворены, суд полагает необходимым возместить истцу за счет ответчика судебные расходы в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным требованиям (от суммы <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бятец Т. В. удовлетворить.

Взыскать с Бятец Т. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> сумму штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в размере <данные изъяты>; сумму убытков банка (неуплаченных процентов) в размере <данные изъяты>

Взыскать с Бятец Т. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. 15 ноября 2013 года.

Судья Сутягина Т.Н.

Копия верна. судья

С уведомлением

...

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

...

Бятец Т. В.

В дело

18.11.2013 г.

В виду Вашей неявки в суд 12.11.2013 г. на рассмотрение гражданского дела по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бятец Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в порядке ст.214 ГПК РФ, направляю в Ваш адрес копию решения суда.

Судья Индустриального районного

Суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.