Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2696/2020 от 05.08.2020

    63RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кулачкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО АКБ «Газбанк», в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», к Хадарцеву И.Р. и Хадарцевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество и встречному иску Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. к АО АКБ «Газбанк» о признании недействительным кредитного договора в части, применении последствий недействительности и взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

Банк, в лице агентства обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований агентство указало, что 18.08.2017 года между АО АКБ «Газбанк», с одной стороны, а также Хадарцевым И.Р. и Хадарцевой Е.Н., с другой стороны, заключён кредитный договор, согласно которому банк предоставил заёмщикам денежные средства в размере 18 000 000 руб., под 16% годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Хадарцевым И.Р. заключён договор залога, согласно которому в залог банку передано нежилое помещение общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№,59-63, 66-69 по адресу: <адрес>.     

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Хадарцевой Е.Н. заключён договор залога, согласно которому в залог банку передано следующее имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем, площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность - 1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №;

- земельный участок для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, а именно своевременно и в полном объёме предоставил заёмщикам денежные средства, однако заёмщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. Так, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №кл составила 18 821 206 руб. 19 коп., в том числе основной долг 17 999 999 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 816 851 руб. 10 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 355 руб. 10 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, агентство просило взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере и обратить взыскание на заложенное имущество.

Заочным решением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск банка удовлетворён.

С Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. в пользу АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №кл в размере 18 821 206 руб. 19 коп., в том числе основной долг 17 999 999 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 816 851 руб. 10 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4 355 руб. 10 коп.

Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хадарцеву И.Р.:

- нежилое помещение общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№ по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 400 000 руб.

Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хадарцевой Е.Н.:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем, площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность - 1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 16 440 000 руб.;

- земельный участок для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 560 000 руб.

Также в пользу АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. взысканы солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 руб.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

При новом рассмотрении банк уточнил свои требования в части размера взыскиваемых сумм, просил взыскать с Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. задолженность в размере 20 685 979 руб. 32 коп., в том числе 17 999 999 руб. 99 коп. – основной долг, 2 500 000 руб. – проценты за пользование кредитом, 110 655 руб. 74 коп. – неустойка за несвоевременный возврат кредита; 74 538 руб. 07 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Также банк просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хадарцеву И.Р.:

- нежилое помещение общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№,59-63, 66-69 по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 400 000 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хадарцевой Е.Н.:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем, площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность -1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 16 440 000 руб.;

- земельный участок для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 560 000 руб., а также взыскать с заёмщиков расходы по уплате госпошлины.

Хадарцев И.Р. и Хадарцева Е.Н. обратились с встречным иском. В обоснование своих требований указали, что банк при заключении с ними кредитного договора нарушил положения действующего законодательства. Так, согласно ст.9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» особенности условий кредитного договора, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Указанная информация должна быть доведена до потребителя в наглядной и доступной форме (в документации, прилагаемой к товарам работам, услугам).

Согласно ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ кредитором должна размещаться информация о периодичности платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу). Данная информация, доводится до сведения заемщика. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу.

Между тем при заключении кредитного договора, указанные нормы не учтены. Полная и достоверная информация о характеристике предоставляемой финансовой услуги, несмотря на устные требования, не предоставлена.

Соответственно финансовая услуга оказана им ненадлежащим образом.

Кроме того, порядок погашения кредита, предусмотренный п.3.7 кредитного договора, противоречит требованиям закона в части очерёдности погашения долга.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просили признать недействительным п.3.7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать убытки в размере 2 685 979 руб. 34 коп. и компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В судебном заседании представитель банка поддержал заявленные им требования, с учётом уточнений, просил их удовлетворить. В удовлетворении встречного иска просил отказать.

Представитель Хадарцева И.Р., действующий на основании доверенности и Хадарцева Е.Н. заявленные банком требования не признали, просили отказать в их удовлетворении. Встречный иск поддержали, просили его удовлетворить.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщик) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКБ «Газбанк», с одной стороны, и Хадарцевым И.Р. и Хадарцевой Е.Н., с другой стороны, заключён кредитный договор №кл, согласно которому банк предоставил заёмщикам денежные средства в размере 18 000 000 руб., под 16% годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Хадарцевым И.Р. заключён договор залога №из, согласно которому в залог банку передано нежилое помещение (назначение – нежилое помещение) общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№,59-63, 66-69 по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость объекта недвижимости стороны определили в размере 6 400 000 руб.    

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 18.082017 года между банком и Хадарцевой Е.Н. заключён договор залога №из, согласно которому в залог банку передано следующее имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем, площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность - 1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешённое использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №.

Залоговую стоимость строения стороны определили в размере 16 440 000 руб., а стоимость земельного участка в размере 2 560 000 руб.

Материалами дела подтверждается, что банк своевременно и в полном объёме исполнил кредитный договор, а именно предоставил заёмщикам денежные средства, однако последние ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчёту заявленных требований задолженность по кредитному договору составляет 20 685 979 руб. 32 коп., в том числе основной долг - 17 999 999 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 2 500 785 руб. 53 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита - 110 655 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 74 538 руб. 07 коп.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что банк исполнил свои обязательства, предоставил кредитные средства, однако заёмщики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства, суд считает, что требования банка о взыскании с заёмщиков солидарно задолженности по кредитному договору, в вышеуказанном размере, основаны на законе, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В связи с изложенным, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество: нежилое помещение общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№,59-63, 66-69 по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; жилое строение без права регистрации проживания в нем, площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность - 1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №; земельный участок для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, также подлежат удовлетворению.     

При определении начальной продажной стоимости предмета залога, суд считает необходимым руководствоваться заключением эксперта ООО «ЭкспертОценка», подготовленным на основании определения суда при новом рассмотрении дела по ходатайству представителя Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. Оснований не доверять данному заключению, у суда не имеется.

Согласно указанному заключению рыночная стоимость нежилого помещения общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№,59-63, 66-69 по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № составляет 8 133 581 руб.

Рыночная стоимость жилого строения без права регистрации проживания в нем, площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность - 1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, составляет 17 658 468 руб.

Рыночная стоимость земельного участка для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящегося по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, составляет 6 762 932 руб.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 80% от его рыночной стоимости.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу банка с Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. солидарно подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной госпошлины.

Оснований для удовлетворения встречных требований Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. не имеется. Доказательств тому, что заёмщикам при заключении кредитного договора кредитором не была представлена вся информация об оказываемой финансовой услуге, не представлено, как не представлено доказательств тому, что заёмщики обращались к кредитору с запросом о предоставлении соответствующей информации на основании ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, истцы по встречному иску не представили доказательств тому, что наличие, либо отсутствие у них информации об оказываемой им финансовой услуге, а также согласованный сторонами порядок погашения задолженности, предусмотренный договором, объективно способствовали образованию просроченной задолженности и её необоснованному увеличению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №кл в размере 20 685 979 руб. 32 коп., в том числе основной долг - 17 999 999 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 2 500 785 руб. 53 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита в размере - 110 655 руб. 74 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 74 538 руб. 07 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хадарцеву И.Р.:

- нежилое помещение (назначение –нежилое помещение) общей площадью 162,8 кв. м, 1 этаж, комнаты №№,59-63, 66-69 по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 506 804 руб. 40 коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Хадарцевой Е.Н.:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение – жилое здание), площадью 600 кв. м, этажность - 4, подземная этажность - 1, находящееся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 14 126 774 руб. 40 коп.;

- земельный участок для садоводства, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для садоводства, площадью 627,98 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, Просека 7, 8-й проезд, участок №, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 410 345 руб. 60 коп.

Взыскать в пользу АО АКБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 000 руб.

Встречный иск Хадарцева И.Р. и Хадарцевой Е.Н. к АО АКБ «Газбанк» о признании недействительным кредитного договора в части, применении последствий недействительности и взыскании сумм – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд города Самары в течение 30 дней с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья