Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1080/2023 ~ М-849/2023 от 25.05.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2023 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Тришкина Е.Л.,

при секретаре Гольник Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1080/2022 по иску ПАО «Сбербанк России» к Рыжаковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № предъявило в Жигулевский городской суд Самарской области иск к Рыжаковой Н.В., требуя взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 998 руб. 12 коп., в том числе: просроченные проценты – 88 998 руб. 12 коп., а также возмещение по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 869 руб. 94 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № выдало Рыжаковой Н.В., кредит в сумме 422 000 рублей под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащем образом, образовалась просроченная задолженность в сумму 266 453 руб. 44 коп. Указанная задолженность была взыскана судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района г. Жигулевска. Судебный приказ исполнен должником в полном объеме.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего фактического погашения суммы основного долга) банк продолжил начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась пророченная задолженность в сумме 88 998 руб. 12 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита. Данные требования до настоящего момента не выполнены.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2 869 руб. 94 коп. истец просит взыскать с ответчика Рыжаковой Н.В.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Рыжакова Н.В., извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать, применив в требования срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты за пользование кредитом относятся к процентам, предусмотренным ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство; снижение размера процентов за пользование кредитом законом в данном случае не предусмотрено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № ОАО «Сбербанк России» выдало ответчику Рыжаковой Н.В., кредит в размере 422 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с начислением 22,5 % годовых на цели личного потребления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России (п. 1.1 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора ответчик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанного в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (статья 2 кредитного договора).

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 422 000 рублей.

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признаётся Рыжаковой Н.В., как законный. Все условия кредитного договора ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласилась, договор подписан заемщиком.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № судебного района г. Жигулевска Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с должника Рыжаковой Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Автозаводского головного отделения Поволжского банка взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 453 руб. 44 коп., из которых: 236 320 руб. 37 коп. – просроченный основной долг, 1 930 руб. 56 коп. – просроченные проценты, 3 041 руб. 14 коп. – неустойка за просроченные проценты, 25 161 руб. 37 коп. – неустойка за просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 933 руб., а всего 269 386 руб. 44 коп.

Стороной ответчика в обоснование возражений по иску суду предоставлены следующие доказательства:

- карточка учета исполнительного документа с оплатами ГБОУ СО «Тольяттинский пансионат», из которой усматривается, что с Рыжаковой Н.В. по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» за период времени с июля 2018 года по январь 2021 г. производились удержания в общем размере 256 857 руб. 28 коп.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 88 998 руб. 12 коп. – проценты за кредит.

Все платежи, выполненные в период действия кредитного договора и обозначенные в предъявленном истцом расчете, учтены истцом при подготовке расчета по требованию иска. Проверив представленный расчет, суд считает его составленным математически верно.

Основания прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вынесение судом решения (выдача судебного приказа) о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскание данной задолженности Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, либо договором между сторонами в качестве основания для прекращения обязательств по кредитному договору не предусмотрено.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик в установленный соглашением срок свои обязательства не исполнила, что также не опровергалось ответчиком в судебном заседании, что в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо.

Стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По условиям кредитного договора ответчик Рыжакова Н.В., обязалась своевременно осуществлять возврат кредита, в том числе, и при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита, в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, в том числе, и при несвоевременном внесении денежных средств.

Судом установлено, что по месту основной работы ответчика – ГБУЗ СО «Тольяттинский пансионат» с Рыжаковой Н.В. регулярно удерживалась задолженность по кредитному договору, взысканная судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района г. Жигулевска. Судебный приказ исполнен должником в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего фактического погашения суммы основного долга) банк продолжил начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась пророченная задолженность в сумме 88 998 руб. 12 коп. Вместе с тем, с заявлением в Жигулевский городской суд Самарской области ПАО «Сбербанк» обратился только 25.05.2023г.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчету, представленному стороной истца, период за который заявлена ко взысканию задолженность в размере 88 998 руб. 12 коп. определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18).

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем из срока исковой давности подлежат исключению проценты, начисленные в соответствии с графиком платежей до даты подачи искового заявления за предшествовавшие 3 года – то есть, с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, с ответчика Рыжаковой Н. В. в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию начисленные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (последний день периода, заявленного ко взысканию), начисленные на остаток основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. начисленные проценты составляли 97 629 руб. 15 коп., а на ДД.ММ.ГГГГ (последний день периода, заявленного ко взысканию) – 100 454 руб. 64 коп. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Рыжаковой Н.В. было начислено 2 825 руб. 49 коп. просроченных процентов (100 454 руб. 64 коп. – 97 629 руб. 15 коп.), и указанная сумма подлежит взысканию с Рыжаковой Н.В., в пределах заявленного ею срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Рыжаковой Н. В., <данные изъяты>):задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – просроченные проценты в размере 2 825 руб. 49 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб., а всего 3 225 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                  Е.Л. Тришкин

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июля 2023 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области          Е.Л. Тришкин