Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1034/2019 ~ М-750/2019 от 11.03.2019

Дело № 2-1034/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2019 года г. Серпухов Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Шуремовой Е.Ю.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Беловой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с иском к Беловой И.В. и просит взыскать задолженность по кредитному договору от 23.05.2016 <номер> в сумме 211155 рублей 16 копеек, в том числе: 0 рублей 00 копеек – задолженность по процентам; 200 967 рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу; 2587 рублей 74 копейки – задолженность по неустойкам; 7600 рублей – задолженность по комиссиям; а также государственную пошлину в сумме 5311 рублей 55 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 23.05.2016 Банк заключил с Беловой И.В. кредитный договор <номер>, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 267330 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 34,88% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия Кредитного договора изложены в следующих документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью заемщика в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 24.12.2018 размер задолженности на период с 04.12.2017 по 23.01.2019 составляет 211155 рублей 16 копеек, в том числе: 0,00 рублей – задолженность по процентам; 200967,42 рублей – задолженность по основному долгу; 2587,74 рублей – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Ответчик Белова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила возражения на исковое заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражениях просила отказать в удовлетворении требований истца, указала, что в исковом заявлении указаны искаженные данные относительно ссылок на пункты договора и страховой компании, график платежей не соответствует графику, выданному ответчику. Полагает, что выплатила сумму основного долга. Также указала о низком размере пенсии, по состоянию здоровья ответчик является нетрудоспособной, нуждается в приобретении лекарств (л.д. 73).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 23.05.2016 между ПАО «Почта Банк» и Беловой И.В. на основании заявления о предоставлении кредита по программе «потребительский кредит» был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 267330 рублей 00 копеек, срок предоставления кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 34,88% годовых (л.д. 7-12,15-19).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, составленной за период с 23.05.2016 по 22.01.2019 (л.д. 37-41).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору в адрес Беловой И.В. 23.04.2018 направлено заключительное требование об исполнении обязательств по Договору в полном объеме, в соответствии с которым ответчику предлагалось в срок не позднее 23.05.2018 обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в сумме 308 642 рубля 79 копеек (л.д. 44).

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 23.01.2019 у Беловой И.В. перед ПАО «Почта Банк» образовалась задолженность в размере 211 155 рублей 16 копеек, в том числе, основной долг - 200967 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 0 рублей 00 копеек, неустойка – 2587 рублей 74 копейки, комиссия за неразрешенный пропуск платежей - 7600 рублей (л.д. 35-36).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно имеющимся в деле доказательствам такое требование закона между сторонами соблюдено: кредитный договор заключен в письменной форме, истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в размере, оговоренном условиями договора, исполнены.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В части 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заявлению о предоставлении кредита по программе «потребительский кредит наличными» Белова И.В. была ознакомлена, понимала, полностью соглашалась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора. В заявлении, подписанном Беловой И.В., была указана полная стоимость кредита – 34,88% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 565318,12 руб., в которую включены платежи по возврату основного долга (267330 рублей), проценты по кредиту (297988 рублей 12 копеек).

Сумма задолженности Беловой И.В. подтверждается представленными выпиской по счету и расчетом задолженности, который составлен в соответствии с условиями договора, с учетом фактически поступивших денежных средств в счет погашения кредита, и признан правильным.

Как следует из выписки по счету заемщика Беловой И.В. внесение денежных средств в счет погашения кредита прекратилось в ноябре 2017г., 25.09.2018 поступил платеж в размере 100500 руб., денежные средства были направлены на погашение суммы основного долга, погашение процентов, погашение госпошлины.

28.12.2018 по заявлению Беловой И.В. отменен судебный приказ о взыскании с нее в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от 23.05.2016 за период с 04.12.2017 по 13.06.2018 в размере 298455,04 руб. (л.д. 6).

Доказательств надлежащего исполнения условий соглашения о кредитовании, уплаты кредита в соответствии с условиями заключенного договора, опровержения расчета истца, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено, в связи с чем иск подлежит удовлетворению.

Не состоятельны доводы ответчика об отсутствии у нее задолженности, поскольку это опровергается выпиской по счету, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку они не освобождают ответчика от обязанности выплатить истцу задолженность по кредитному договору и ухудшение финансового положения, и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнения условий кредитного договора.

Оснований для снижения размера неустойки суд также не находит, принимая во внимание период образования задолженности, его размер, в связи с чем, заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 2219 рублей 55 копеек, так как из поступившей 25.09.2018 суммы в счет погашения госпошлины были засчитаны 3092 рубля 00 копеек, что следует из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 23.05.2016 <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 211155 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2219 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – 213374 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 71 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░