Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-579/2019 от 26.04.2019

Дело № 2-579/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 ноября 2019 года г.Орел

Железнодорожный районный суд города Орла в составе

председательствующего судьи Сергуниной И.И.,

при секретаре Кретининой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Сафронова Андрея Валерьевича к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании договоров о предоставлении и обслуживании карты незаключенными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Сафронов А.В. обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о признании договоров о предоставлении и обслуживании карты незаключенными, взыскании компенсации морального вреда, указывая на то, что на его номер телефона осуществлялись звонки лиц, которые представлялись сотрудниками АО «Банк Русский Стандарт», и утверждали, что у Сафронова А.В. имеются с банком договорные отношения, которые он нарушает.

22.11.2018 г. Сафронов А.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении заверенных копий договоров, заключенных между банком и Сафроновым А.В., а также иных документов, касающихся указанных договоров, в том числе приложений к договорам, подписанных им заявлений, просил предоставить по каждому из кредитных договоров, заключенных между банком и Сафроновым А.В., информацию о задолженности, с указанием суммы основного долга, суммы начисленных, но неуплаченных процентов, начисленных плат за пропуск платежей, суммы пени, штрафов, неустоек и иных сумм; информацию о суммах, полученных в течение всего действия договоров, заключенных между банком и Сафроновым А.В., с указанием сумм, направленных на уплату основного долга, на уплату процентов, за пропуск платежей, на уплату пени, штрафов, неустоек, на уплату сумм за обслуживание кредита или кредитных карт, иных сумм; о предоставлении справки о сумме выплаченных процентов за 2009 - 2017 годы по каждому из договоров; предоставлении справки о сумме выплат по погашению основного долга за 2009 - 2018 годы по каждому из договоров.

Сафронову А.В. был предоставлен ответ банком от 23.11.2018 г., который содержит упоминание о договорах № и №, однако запрошенные им документы не были представлены.

17.12.2018 г. Сафронов А.В. обратился в Центральный банк Российской Федерации с обращением, в котором просил произвести проверку действий кредитной организации АО «Банк Русский стандарт».

В ответе от 21.01.2019 г. ЦБ РФ указал, что из предоставленной информации и документов следует, что между ним и банком заключены следующие договоры:

договор о предоставлении и обслуживании карты № от 25.05.2009 г., в рамках которого на имя Сафронова А.В. открыт счет и выпущена банковская карта;

договор о предоставлении и обслуживании карты № от 21.10.2010 г., в рамках которого на имя Сафронова А.В. был открыт счет и выпущена банковская карта.

Составными частями договоров являются условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми Сафронов А.В. был ознакомлен при заключении договоров, что подтверждается его собственноручной подписью.

Однако, ни ответчик, ни Центральный Банк РФ не предоставил договоры, заключенные между истцом и ответчиком.

Истец не имеет документов, подтверждающих факт заключения договоров, а ответчик не предоставляет доказательств факта заключения договоров о предоставлении и обслуживании карт № и №.

Сафронов А.В. в иске просит признать договоры о предоставлении и обслуживании карты № и № незаключенными, взыскать компенсацию морального вреда с АО «Банк Русский Стандарт» в размере 1000000 рублей.

В процессе рассмотрения дела истец Сафронов А.В. и его представитель Хомутов Е.В. заявили, что истец документы на предоставление кредитов по договорам № и № не подписывал, уточнили иск, дополнив его следующими требованиями:

- запретить АО «Банк Русский Стандарт» осуществлять обработку и передавать третьим лицам, в том числе страховым компаниям, в компании, осуществляющие рассылку (в том числе почтовую, электронную и СМС- оповещений), коллекторам, организациям связи и иным юридическим и физическим лицам, персональные данные Сафронова А.В., в том числе о его фамилии, имени, отчестве, адресах и номерах телефонов, сведений об имущественном положении, доходах, обрабатывать и передавать для каких- либо целей третьим лицам,

-запретить АО «Банк Русский Стандарт» юридическим лицам, предоставляющим Банку услуги по урегулированию просроченной задолженности, и иным лицам направлять на имя Сафронова А.В. почтовую корреспонденцию, осуществлять звонки или присылать СМС-уведомления.

В судебном заседании представитель истца Сафронова А.В. - Хомутов Е.В. уточненное исковое заявление поддержал по изложенным в нем доводам.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» Медведев А.С. иск не признал, просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Медведев А.В. пояснил, что между Сафроновым А.В. и банком заключены договоры о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт»: № от 25.05.2009 г.; № от 21.10.2010 г., которые является смешанными, содержащими в себе элементы кредитного договора и договора банковского счёта.

Обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных. Согласно условиям заключенных договоров, и исходя из содержания подписанных заявлений, Сафронов А.В., действуя по своей воле и в своем интересе, дал банку свое письменное согласие на обработку его персональных данных в соответствии с требованиями Закона.

Таким образом, банк осуществляет обработку персональных данных осуществляется на основании письменного согласия Сафронова А.В. Учитывая, что между Сафроновым А.В. и банком имеются неисполненные договорные обязательства, согласие клиента на обработку персональных данных не требуется.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, эксперта, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В судебном заседании установлено, что между Сафроновым А.В. и АО «Банк русский Стандарт» были заключены следующие договоры:

- 25.05.2009 г. договор о предоставлении и обслуживании карты №, открыт счет № и выпущена на имя Сафронова А.В. карта «Русский Стандарт» №

В заявлении Сафронов А.В. указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русскпий Стандарт», являющиеся составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

По условиям заключенного договора, и содержания заявления следует, что Сафронов А.В., действуя по своей воле и в своем интересе, дает банку свое письменное согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и уничтожение) его персональных данных в соответствии с требованиями Закона.

За период с 25.05.2009 по 15.01.2019 по договору начислены: комиссия за конвертацию в размере 13,98 руб.; комиссия за снятие наличных в размере 7 561,50 руб.; комиссия за участие в Программе банка по организации страхования клиентов в размере 7 20.31 руб.; негрейсовые проценты в размере 1 150.58 руб.; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 2 900, 00 руб.; плата за пропуск минимального платежа в размере 1 800,00 руб.;

проценты в размере 134 631, 30 руб.; проценты, переставшие быть грейсовыми, в размере 11,37 руб.

По состоянию на 15.01.2019 задолженность составляла 51 300, 42 руб.

- 21.10.2010 г. договор о предоставлении и обслуживании карты №, открыт счет № и выпущена на имя истца карта Русский Стандарт Классик» №

В заявлении Сафронов А.В. указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Руссккий Стандарт», являющиеся составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

По условиям заключенного договора, и содержания заявления следует, что Сафронов А.В., действуя по своей воле и в своем интересе, дает банку свое письменное согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и уничтожение) его персональных данных в соответствии с требованиями Закона.

За период с 21.10.2010 по 15.01.2019 по договору начислены: комиссия за запрос информации о платежном лимите карты в размере 15,00 руб.; миссия за снятие наличных в размере 9 899,76 руб.; комиссия за снятие наличных в устройствах сторонних банков в размере 2 663,5 руб.; негрейсовые проценты в размере 2 502, 57 руб.; неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 8 100, 00 руб.; плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 4 800.00 руб.; Плата за пропуск минимального платежа в размере 900, 00 руб.; проценты в размере 111 578, 26 руб.

По состоянию на 15.01.2019 г. задолженность составляла 88 357, 49 руб.

Изложенное подтверждается представленными ответчиком в материалы дела кредитные досье заемщика Сафронова А.В. по договору № от 25.05.2009 г. и договору № № от 21.10.2010 г.

В связи с оспариваем стороной истца его подписи в документах, подтверждающих заключение договоров №№ от 25.05.2009 г. и № от 21.10.2010 г. судом по ходатайству Сафронова А.В. и его представителя Хомутова Е.В. была назначена почерковедческая экспертиза, производство которой поручено ФБУ Орловская лаборатория судебной экспертизы Минюста России.

В материалы дела представлена почерковедческая экспертиза № 1033/2-2 от 18.10.2019 г.

Эксперт ФБУ Орловская лаборатория судебной экспертизы Минюста России ФИО 15 проводившая экспертное исследование, в своих выводах указала следующее:

Подписи от имени Сафронова А.В. в следующих документах: по договору №:

в электрофотографической копии расписки от имени Сафронова А.В. в получении карты/ПИНа к Карте от 17.06.2009, изображения которых расположены в графах «подпись Клиента» (т.1 л.д.140-141),

в заявлении от имени Сафронова А.В. об изменении Кодов доступа к Справочно-Информационному Центру Банка от 20.06.2009 в графе «подпись Клиента»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. об активации карты от 20.06.2009 в графе «(подпись клиента)»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. о внесении изменений в базу данных Банка от 20.06.2009 в графе «подпись Клиента»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. об изменении Кодов доступа к Справочно-Информационному Центру банка от 18.04.2012 в графе «подпись Клиента»,

в тарифном плане по картам «Русский Стандарт» от 17.06.2009 в графе «Подпись»,

в полной стоимости кредита по карте «Русский стандарт» с Тарифным планом ТП 551 от 17.06.2009 в графах «(Подпись)»,

в схеме расчета минимального платежа от 17.06.2009 в графе «(Подпись)», в заявлении от имени Сафронова А.В. о перевыпуске Карты /об изменении ПИНа/ о Блокировании Карты/ об изменении дизайна лицевой стороны Карты от 14.03.30013 в графе «(подпись Держателя)»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. об отказе от участия в программе(-фх) ЗАО «Банк русский Стандарт» по организации страхования от 17.10.2013 в графе «(подпись Клиента)»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. о внесении изменений в базу данных Банка от 17.10.2013 в графах «подпись Клиента»,

в расписке от имени Сафронова А.В. в получении Карты/ПИНа от 22.03.2013 в графах «подпись Клиента», «(подпись Клиента)»; по договору №:

в расписке от имени Сафронова А.В. в получении карты/ПИНа к Карте от 24.11.2010 в графах «подпись Клиента», «(подпись Клиента)»,

в анкете от имени Сафронова А.В. на получение карты от 21.10.2010 в графах «Подпись заявителя»,

в тарифном плане ТП 57/1 Тарифы по карте «Русский Стандарт Классик» от 21.10.2010 в графе «(Подпись)»,

в полной стоимости кредита по Карте «Русский Стандарт» с тарифным планом ТП 57/1 от 21.10.2010 в графе «(Подпись)»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. об изменении Кодов доступа к Справочно-Информационному Центру Банка от 24.01.2011 в графе «подпись Клиента»,

в заявлении от имени Сафронова А.В. о перевыпуске Карты (Комплекта карт)/об изменении ПИНАа/ о Блокировании Карты (Комплекта карт)/ об изменении дизайна лицевой стороны Карты от 16.09.2013 в графе «(подпись Держателя)»,

в расписке от имени Сафронова А.В. в получении Карты/ПИНа от 15.10.2013 в графе «(подпись Клиента)».

в заявлении от имени Сафронова А.В. от 21.10.2010 в графе «(Подпись)», выполнены самим Сафроновым Андреем Валерьевичем.

В соответствии со ст.85 ГПК РФ невозможно дать заключение и решить вопрос об исполнителе подписей от имени Сафронова А.В., изображения которых находятся:

в электрофотографической копии заявления от имени Сафронова А.В. о разблокировании Карты от 22.10.2015 в графе «(подпись Клиента)» (т.1 л.д.97),

в электрофотографической копии расписки от имени Сафронова А.В. в получении карты/ПИНа от 22.10.2015 в графах «подпись Клиента», «(подпись Держателя)» (т.1 л.д.98),

в электрофотографической копии заявления от имени Сафронова А.В. о перевыпуске карты/ об изменении ПИНа/ о Блокировании карты/ об изменении дизайна лицевой стороны Карты от 20.11.2018 в графе «(подпись Держателя)» (т.1 л.д.99), по причинам, изложенным в пункте 2 исследовательской части заключения.

Вопрос о процессе получения изображения подписей на исследуемых документах не решался, т.к. установление факта монтажа и других способов переноса изображений подписей с других документов выходит за пределы компетенции эксперта- почерковеда (л.д. Т.2 л.д. 46-58).

В судебном заседании эксперт ФБУ Орловская лаборатория судебной экспертизы Минюста России ФИО 15 поддержала сделанные ею выводы.

Оснований не доверять указанному экспертному заключению, которое основано на исследовании всех материалов гражданского дела, не имеется.

Суд оценивает экспертное заключение по правилам статей 59, 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которое содержит ответы на вопросы, поставленные судом перед экспертом, выводы эксперта являются обоснованными, полными и ясными; содержание экспертного заключения соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и не противоречит совокупности собранных по делу доказательств.

Экспертиза проведена лицом, обладающим специальными познаниями в криминалистической области (исследование почерка и подписей), имеющим опыт экспертной работ со стажем 35 лет, а также предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта не опровергнуто иным доказательствами со стороны истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в подтверждение своей позиции о необоснованности иска, представил доказательства заключения кредитных договоров и доказательства распоряжения истцом денежными средствами, перечисленными на его счета по оспариваемым договорам. Такими доказательствами являются документы, совершенные от имени Сафронова А.В. и содержащие его подпись.

Поскольку Сафронов А.В. в своем иске ссылался на то, что подписи в договорах ему не принадлежат, то именно на нем лежит процессуальная обязанность по доказыванию этого обстоятельства.

Вместе с тем, по настоящему делу такие доказательства истцом суду не представлены.

Таким образом, суд, установив, что Сафроновым А.В. не представлено доказательств в подтверждение того обстоятельства, что он не подписывал оспариваемые договоры и документы к ним, приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований о признании договоров о предоставлении и обслуживании карты № и № незаключенными не имеется.

В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Пунктом 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года N 10 определено, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Исходя из заявленного Сафроновым А.В. иска, моральный вред заключается в том, что банк, не имея на то право, производил обработку его персональных данных, при этом, как указывает истец, он заемщиком не был, согласия на обработку персональных данных не давал.

Согласно пункту 2 статьи 17 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 24 названного Федерального закона моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В соответствии с п. 1 части 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных.

Между Сафроновым А.В. и банком заключены договоры о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт» № от 25.05.2009 г. и № от 21.10.2010г.

Согласно условиям заключенных договоров, и исходя из содержания подписанных заявлений, Сафронов А.В., действуя по своей воле и в своем интересе, дал банку свое письменное согласие на обработку (в том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и уничтожение) его персональных данных в соответствии с требованиями Закона.

Как установлено судом, банк осуществляет обработку персональных данных истца на основании письменного согласия Сафронова А.В., у которого имеются неисполненные договорные обязательства.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о запрете АО «Банк Русский Стандарт» осуществлять обработку и передавать третьим лицам, в том числе страховым компаниям, в компании, осуществляющие рассылку (в том числе почтовую, электронную и СМС- оповещений), коллекторам, организациям связи и иным юридическим и физическим лицам, персональные данные Сафронова А.В., в том числе о его фамилии, имени, отчестве, адресах и номерах телефонов, сведений об имущественном положении, доходах, обрабатывать и передавать для каких- либо целей третьим лицам; и о запретите АО «Банк Русский Стандарт» юридическим лицам, предоставляющим Банку услуги по урегулированию просроченной задолженности, и иным лицам направлять на имя Сафронова А.В. почтовую корреспонденцию, осуществлять звонки или присылать СМС-уведомления.

В связи с тем, что истцом не представлено доказательств причинения ему морального вреда вышеуказанными действиями ответчика правовых оснований для удовлетворения иска Сафронова А.В. не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Банк Русский Стандарт» понесло расходы, связанные с рассмотрением настоящего дела, а именно на производство судебной почерковедческой экспертизы в сумме 19 920 рублей, в подтверждение которых представило суду платежное поручение от 30.09.2019 г. (л.д. 74). Данные расходы подлежат возмещению истцом в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Сафронова Андрея Валерьевича к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании договоров о предоставлении и обслуживании карты № и № незаключенными, взыскании компенсации морального вреда, о запрете осуществлять обработку, передавать персональные данные Сафронова Андрея Валерьевича, направлять почтовую корреспонденцию, осуществлять звонки и присылать СМС-уведомления отказать в полном объеме.

Взыскать с Сафронова Андрея Валерьевича в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы на проведение экспертизы в размере 19920 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 8 ноября 2019 года.

Председательствующий И.И. Сергунина