Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2020 ~ М-4/2020 от 09.01.2020

УИД: №             Дело № 2-217/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышлов                 26 марта 2020 года                                                                                          

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Афанасьевой Л.А.,

при секретаре Ошиваловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Баталову ФИО6 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с иском к Баталову А.А. о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, указав следующее: 18.08.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и Баталовым А.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 68 000 руб., лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в одностороннем порядке в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

        Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

        Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

        Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры исроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлимой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

        Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их «пользованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления Кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика, ответчик в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную Информацию по Договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 04.01.2019годапутем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

        В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО), Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 93 366 руб. 97 коп., из которых: 67 962 руб. 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 22 454 руб. 25 коп. - просроченные проценты; 2950 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты. Просит взыскать с ответчика Баталова А.А. впользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11.08.2018 года по 04.01.2019 года включительно, в указанном размере и государственную пошлину в размере 3 001 руб. 01 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., действующий по доверенности от 30.11.2017 года № 486, в судебное заседание не явился, согласно заявлению на л.д. 40, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Не возражает на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Баталов А.А. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, извещался надлежащим образом; отзыв по иску не представлен.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

        В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которой предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела на основании заявления-анкеты Баталова А.А. от 15.08.2017 и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, Тарифами по кредитным картам ТКС Банка ЗАО продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.27 RUR 18.08.2017 года между Баталовым А.А. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № (л.д. 15).

Во исполнение договора заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 68 000 руб. (лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в одностороннем порядке в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента) с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом по операциям покупок 29,9% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб., минимального платежа не более 8% от задолженности, мин.600 руб., штрафа в размере 590 руб. при неоплате минимального платежа (первый раз), 1% от задолженности плюс 590 руб. (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 руб. (третий и более раз подряд), плату за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, комиссии за совершение расходных кредитных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д.18-оборот).

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является ее активация. Из расчета задолженности по договору кредитной линии видно, что ответчиком кредитная карта активирована 24.08.2017 года, истец совершал операции с использованием этой карты (л.д.9), таким образом, универсальный договор по выпуску и обслуживанию банковской карты между сторонами заключен.

Тарифы по кредитным картам Банка, в том числе тарифный план ТП 7.27 RUR утверждены приказом № 0310.02 от 10.03.2017 года председателя правления АО «ТКС» - л.д. 17-18.

Между тем, в нарушение условий договора о карте, заемщик Баталов А.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи чем Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор о карте с заемщиком Баталовым А.А. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Баталову А.А. предложено оплатить задолженность по кредитной карте в размере 93 366,97 руб. (л.д. 37). Ответчик факт получения заключительного счета от 04.01.2019 года не оспаривает.

Из справки о размере задолженности от 04.12.2019 года, расчета задолженности и выписки по номеру договора на л.д. 8, 9-11 следует, что задолженность по кредитной карте № от 18.08.2017 года по состоянию на 04.12.2019 года составляет 93 366 руб. 97 коп., из которых: 67 962 руб. 72 коп. - основной долг; 22 454 руб. 25 коп. - проценты; 2 950 руб. 00 коп. - комиссии и штрафы.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Во исполнение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения заключительного счета.

Заемщик не исполняет надлежащим образом обязанности по договору кредитной карты № от 18.08.2017 годас лимитом задолженности 68 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком, кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку. Следовательно, иск о взыскании с заемщика задолженности по договору кредитной карты подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 18.08.2017 годав размере 93 366 руб. 97 коп., из которых: 67 962 руб. 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 22 454 руб. 25 коп. - просроченные проценты; 2 950 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

       На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

        Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Баталову ФИО7 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

        Взыскать с Баталова ФИО8 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 18.08.2017 года, образовавшуюся за период с 11.08.2018 года по 04.01.2019 года включительно, в размере 93 366 руб. 97 коп., из которых: 67 962 руб. 72 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 22 454 руб. 25 коп. - просроченные проценты; 2 950 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 001 руб. 01 коп., всего взыскать 96 367 руб. 98 коп.

Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                 Л.А. Афанасьева