Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-242/2022 ~ М-28/2022 от 12.01.2022

№

Дело № 2-242/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Моршанск 13 апреля 2022 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Чепраковой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Смирновой Ю.А.,

с участием ответчика Бочарова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (ООО "СААБ") к Бочарову Владимиру Анатольевичу о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

    Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к Бочарову В.В. о взыскании долга по договору займа.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 заключили договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым МФК «ОТП Финанс» предоставил денежные средства в размере 133800 рублей, а должник обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. При подписании Заявления/Индивидуальных условий договора займа заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с общими условиями договора займа. Микрофинансовая компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по договору займа, однако заемщик погашение задолженности по договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению займа. ООО МФК «ОТП Финанс» и Общество с ограниченной ответственностью «ФИО1 и Безопасности» (ООО «СААБ») заключили договор уступки прав требования (цессии) №МФК-22 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 162322 рубля 02 копейки (приложение № к договору уступки прав). ООО «СААБ» направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Задолженность перед ООО «СААБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162322 рубля 02 копейки до настоящего времени не погашена. Просят суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СААБ» денежные средства в размере задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162322 рубля 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4447 рублей, а всего 166769 рублей 02 копейки.

    В судебное заседание представитель истца ООО «СААБ» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, представитель истца ФИО6, действующая по доверенности, в исковом заявлении и ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что действительно брал кредит, график платежей получал. Кредит изначально выплачивал, а потом потерял работу, заболел и платить стало не чем. С исковыми требованиями согласен.

    Представитель третьего лица ООО МФК «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени слушания дела, причина неявки суду неизвестна.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

    В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

    Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс" и ответчиком ФИО2 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, займодавец предоставил должнику заем в размере 133 800 рублей сроком на 36 месяцев под 28,840 % годовых.

     В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора процентная ставка в процентах годовых составляет: действующая с даты заключения договора займа по ДД.ММ.ГГГГ – 44,95 % годовых, действующая с 07.12.20219 года по ДД.ММ.ГГГГ – 17,19 % годовых, действующая с ДД.ММ.ГГГГ до конца срока возврата займа – 6% годовых. Проценты на просроченную задолженность по договору займа, если просрочка выходит за рамки срока возврата целевого займа – 10% годовых.

На основании п.12 Индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов (минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых.

ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс" является микрофинансовой организацией, обязательства по предоставлению ответчику займа были исполнены в полном объеме и надлежащим образом. Доказательств обратному суду не представлено.

Данный договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к договору займа (займодавцем выступило ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс", соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

С индивидуальными условиями договора, в частности, условиями возврата займа ответчик ознакомлен, о чем имеется его подпись.

    Факт получения ФИО2 суммы займа в размере 133800 рублей стороной ответчика не отрицался и подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.

На основании договора уступки прав (требований) №МФК-22 от ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс" передало ООО «ФИО1 и Безопасности» (ООО «СААБ») права требования, возникшие из договора займа, заключенные между должниками и цедентом. Перечень должников указан в акте приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования), который является его неотъемлемой частью. Цедент уступает, Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и Заемщиком, указанным в Реестре заемщиков (приложение № к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора (п.1.1. договора).

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) к Договору уступки прав (требований) №МФК-22 от ДД.ММ.ГГГГ права требования уступлены по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2

О состоявшейся уступке права требования ФИО2 был уведомлен, что подтверждается имеющимся в деле уведомлением.

Согласно п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.3 ст.385 Гражданского кодекса РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

На основании п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора заемщик дает согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

Таким образом, соглашение о возможности уступки ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс" принадлежащего ему права требования по договору потребительского займа между ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс" и ФИО2 было достигнуто.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «ФИО1 и Безопасности» (ООО «СААБ») является надлежащим истцом и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Свои обязательства ответчик ФИО2 не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

В силу ст.14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.8 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Из ч.11 названной статьи следует, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    В соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) рассчитанными Банком России на срок свыше 365 дней на сумму больше 100000 рублей составляют: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)- 31,415 %, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)- 41,887%. (Текст информации опубликован на официальном сайте Банка России www.cbr.ru ДД.ММ.ГГГГ).

ООО Микрофинансовая компания "ОТП Финанс", будучи микрофинансовой организацией, предоставило ФИО2 заем на согласованных сторонами условиях, ответчик заключил договор добровольно, процентная ставка по договору в размере 28,840 % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

ООО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан взыскателю, который определением и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ФИО2

Из расчета задолженности, предоставленного ООО «ФИО1 и Безопасности» (ООО «СААБ»), следует, что задолженность ответчика указанная в приложении № (реестр уступаемых прав требований) к Договору уступки прав (требований) №МФК -22 от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 162322 рубля 02 копейки, из которых 129367,57 рублей сумма задолженности по основному долгу, 32954,45 рублей сумма задолженности по процентами.

В соответствии с ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Заключая кредитный договор и принимая его условия, заемщик должен предвидеть риск наступления негативных последствий, оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, в срок установленный договором заем не был возвращен истцу, доказательств обратного суду ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено. Доказательств оплаты задолженности в большей сумме также не имеется.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12 и 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ФИО1 и Безопасности» (ООО «СААБ») задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 322 рубля 02 копейки, из которых 129 367,57 рублей сумма задолженности по основному долгу, 32 954,45 рублей сумма задолженности по процентами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 4447 рубле (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 224 рубля и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2223 рубля), вследствие чего суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») к Бочарову Владимиру Анатольевичу о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Бочарова Владимира Анатольевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162322 (девятьсот тринадцать тысяч восемьдесят восемь) рубля 02 копейки, из которых 129 367,57 рублей сумма задолженности по основному долгу, 32 954,45 рублей сумма задолженности по процентами и расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4447 рублей, а всего 166769 (сто шестьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 02 копейки

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения судом в окончательной форме.

Федеральный судья:      О.В. Чепракова

Решение принято в окончательной форме: «20» апреля 2022 года

Федеральный судья:               О.В. Чепракова