Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2831/2015 ~ М-1906/2015 от 09.04.2015

Дело № 2-2831/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.

при секретаре Мутасовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование4) к Медведеву А. В. о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование4) обратилось в суд с иском к Медведеву А.В. о взыскании суммы задолженности по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года по кредитной карте (№) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – неустойки за просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей – просроченного основного долга, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Медведев А.В. получил в ОАО (Наименование4) кредитную карту (№) с лимитом кредита <данные изъяты> рублей (Договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и тарифами (Наименование4) на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя и Заявлением - анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя – (ДД.ММ.ГГГГ) года. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель карты ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 37,8 % годовых. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако задолженность держателем карты в добровольном порядке не произведена (л.д.8).

В судебное заседание стороны не явились, о времени рассмотрения гражданского дела извещались судом в установленном законом порядке, истец ОАО (Наименование4) в лице ЦЧБ ОАО (Наименование4) просил дело рассматривать в отсутствие его представителя (л.д. 9), судебная корреспонденция, отправленная в адрес ответчика, вернулась отправителю за истечением срока хранения (л.д. 47-48).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в протокольной форме.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ:

1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Медведев А.В. обратился в ОАО (Наименование4) с заявлением на открытие ему счета и выдачи кредитной карты ОАО (Наименование4), типа (Наименование3), с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, по форме, определенной банком. В заявлении ответчик указал, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО (Наименование4), Тарифами ОАО (Наименование4), Памяткой Держателя, Руководством по использованию (Наименование6), Руководством пользователя (Наименование5) ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять (л.д. 16-17).

Согласно п. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В силу п.п. 5.2.1 и 5.2.2 Условий Банк имеет право проверять сведения, указанные Клиентом в Заявлении и отказать без объяснения причин в выдаче карты в случае наличия определенных Условиями обстоятельств

Поле проверки представленных заемщиком документов, анализа его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования и других факторов, банк принял положительное решение по заявлению Медведева А.В.

(ДД.ММ.ГГГГ) года посредством публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО (Наименование4), Тарифами ОАО (Наименование4), Памяткой Держателя, Руководством по использованию (Наименование6), Руководством пользователя (Наименование5), между сторонами был заключен смешанный договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии, которому был присвоен (№).

По своему существу указанный договор является договором присоединения, поскольку основные его положения в одностороннем порядке сформулированы (Наименование4) в Условиях.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Во исполнение договора на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии Медведеву А.В. (ДД.ММ.ГГГГ) была выдана кредитная карта (№) с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, условия предоставления и возврата которого были изложены в Условиях, Информации о полной стоимости кредита и в Тарифах (Наименование4). Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты (№) (л.д. 16-17).

Как следует из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, Медведев А.В. получил кредитную карту типа: (Наименование2), с кредитным лимитом – <данные изъяты> рублей; сроком кредита: 12 месяцев; длительностью льготного периода – 50 дней; процентной ставкой по кредиту – 18,9 % годовых; минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности; датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составила 20,40 % годовых. Экземпляр вышеуказанной формы документа держатель карты получил на руки (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 20).

Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя (п. 3.2 Условий).

Первая операция по счету карты (№) произведена заемщиком (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 12-15).

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.п. 4.1.3 и 4.1.4 Условий).

Обязательный платеж согласно Условиям – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) а сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случаях, если держатель не выполнил условий предоставления льготного периода). Если основной долг меньше <данные изъяты> руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

За несвоевременное погашение обязательного платежа стороны предусмотрели взимание неустойки в п. 3.9 Условий, которая в соответствии с Тарифами банка составила 37,8 % годовых.

Отчеты по карте Банком формировались ежемесячно (л.д. 21, 22, 23, 24).

Однако ответчик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме. Последний платеж в счет погашения задолженности по карте ответчик совершил (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 24).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих Условий банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, а банк.

В связи с неисполнением условий держателю карты истец направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере <данные изъяты> рублей по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года в срок до (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 25, 26-30).

Однако до настоящего времени задолженность по договору на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии ответчиком не погашена, что подтверждается отчетами по карте (л.д. 24), и в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – неустойка за просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг (л.д. 12-15).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Медведевым А.В. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>), что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика Медведева А.В.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества (Наименование4) в лице (Наименование1) к Медведеву А. В. о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с Медведева А. В. в пользу открытого акционерного общества (Наименование4) в лице (Наименование1) задолженность по банковской карте (№) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – неустойку за просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг.

Взыскать с Медведева А. В. в пользу открытого акционерного общества (Наименование4) в лице (Наименование1) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)