Решение по делу № 2-773/2015 ~ М-469/2015 от 23.03.2015

Дело № 2-773/2015г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» мая 2015 года г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Лисютиной О.В.,

при секретаре Мотковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косолаповой А.А. к ОАО Сбербанк России в лице Ярославского филиала Северного банка ОАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «Сбербанк страхование» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Косолапова А.А. обратилась в суд к ОАО Сбербанк России в лице Ярославского филиала Северного банка ОАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «Сбербанк страхование» о защите прав потребителей, указав в заявлении, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом иОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в соответствии с которым банк предоставил истцу в кредит денежные средства в размере ... руб. под ...% годовых на срок ... месяцев. При оформлении указанного кредитного договора на нее была возложена обязанность по подключению к программе страхования жизни и здоровья, за что удержана сумма в размере ... руб. На руки выданы денежные средства в размере ... руб. При оформлении кредитных документов она сообщила об отказе от страховки, в связи сзначительной платой за нее, но сотрудник банка сообщила, что при отказе от страховки - кредитный договор не распечатывается, следовательно не может быть заключен. Считает, что данная услуга была навязана банкоми является ничтожной в силу ст. 9 ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 428, 927, 934, 940 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просит признать страховой полис НПРО НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН недействительным, взыскать с ответчиков денежную сумму уплаченную в виде страховой премии в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ...% от присужденной судом суммы в пользу потребителя.

Истец Косолапова А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по уточненному иску от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и изложенным в нем основаниям и пояснила, что при оформлении кредита сотрудник Сбербанка пояснила, что она подключается к программе страхования. Она не хотела этого, но ей пояснили, что договор в таком случае не будет распечатан. Она предполагала, что если не подпишет страховой полис, то кредит не выдадут. Услуга страхования была навязана, она была вынуждена подписать договор страхования, в связи с чем, нарушены ее права.

Представитель ответчика – ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Ярославского отделения № 17 ОАО «Сбербанк России» Плотникова Ю.С. по доверенности в судебном заседании иск не признала и пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, поддерживает представленный отзыв на иск. Не все договора заключаются со страхованием. Страхование не является обязательным.

Представитель ответчика ООО «Сбербанк страхование», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором указал о рассмотрении дела в свое отсутствие, и просил в удовлетворении иска отказать, как заявленном необоснованно.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Установлено и не оспаривается сторонами, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО «Сбербанк России» и Косолаповой А.А. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в соответствии с которым банк предоставил истцу в кредит денежные средства в размере ... руб. под ...% годовых на срок ... месяцев.

Кроме того, установлено и не оспаривается сторонами, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, одновременно с заключением договора кредита, истцом подписан страховой полис (договор страхования жизни) серия НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, застрахованным лицом по которому является истец, страховщиками – ответчики ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «Сбербанк страхование».

Согласно п. 6 указанного страхового полиса страховая премия по договору составляет ... руб. и уплачивается страховщикам единовременно за весь срок действия договора страхования.

В соответствии с п. 5.3 страхового полиса страхователь ознакомлен с тем, что страхование его жизни и здоровья, а также финансовых рисков по договору страхования является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО «Сбербанк России» решения о предоставлении кредита. Страхователь понимает, что при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Инициировав указанный иск, Косолапова А.А. ссылается на то, что услуга по заключению договора страхования жизни (полис серия НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), была навязана банком, цели на его заключения она не имела, но была вынуждена согласиться, иначе ей бы отказали в выдаче кредита.

Вместе с тем, суду не представлено доказательств того, что ответчик ОАО Сбербанк России в лице Ярославского филиала Северного банка ОАО «Сбербанк России», обуславливал заключение ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истцом кредитного договора с обязательным заключением договора страхования.

В кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, что законом не запрещается.

Однако в указанном кредитном договоре от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА отсутствуют какие-либо условия о необходимости и обязательности заключения договора страхования, в связи с выдачей истцу кредита.

Установлено, что ответчик ОАО Сбербанк России в лице Ярославского филиала Северного банка ОАО «Сбербанк России» не является стороной по заключенному ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО «Сбербанк страхование» договору страхования, а является Банком агентом, действует на основании заключенного агентского договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и в соответствии с указанным договором осуществляет по поручению, от имени и за счет Страховщиков определенные действия: консультирование клиентов; оформление договоров страхования (страхов полисов); расчет сумм страховых премий; принятие и перечисление сумм страховых премий на счета Страховщиков; при наличии письменных указаний Страховщиков, осуществляет иные действия, предусмотренные договором.

Подпись истца в страховом полисе (договор страхования жизни) серия НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН,свидетельствует о ее согласии на добровольное заключение указанного договора и согласие с положениями, содержащимися в Страховом полисе, Условиях страхования и Правилах страхования.

Доводы истца относительно вынужденного согласия на заключение указанного договора страхования, материалами дела не подтверждены. В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено каких-либо доказательств в подтверждение указанных доводов.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Также, разделом 4.7. договора страхования предусмотрены основания для прекращения договора и порядок возврата части страховой премии.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

До настоящего времени истец к ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования не обращалась. Спор о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» на момент обращения в суд отсутствует, поскольку требования ч. 2 ст. 452 ГК РФ о расторжении договора страхования в досудебном порядке не соблюдены истцом.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истец настаивает на расторжении договора страхования, считая его навязанной услугой, и просит возвратить всю сумму уплаченной страховой премии в размере ... руб. Вместе с тем у суда отсутствуют основания расценивать настоящий иск, как заявление Косолаповой А.А. о досрочном расторжении договора страхования.

Таким образом, установленные судом обстоятельства бесспорно свидетельствуют о том, что навязывания банком услуги страхования при выдаче истцу кредита не было. Истцу, как потребителю, было предоставлено право свободного выбора получения дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, либо не получения таковой.Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, по делу не представлено.

В связи сизложенным, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного иска.

Доказательств для иного вывода, суду не представлено.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требованийКосолаповой А.А. к ОАО Сбербанк России в лице Ярославского филиала Северного банка ОАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО «Сбербанк страхование» опризнании страхового полиса НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН недействительным, взыскании страховой премии в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день вынесения решения, компенсации морального вреда в размере ... руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ...% от присужденной судом суммы в пользу потребителя – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца, с момента составления мотивированного решения, через районный суд.

Судья О.В. Лисютина