Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-524/2012 ~ М-457/2012 от 06.04.2012

Дело № 2-524/12

РЕШЕНИЕ(не вступило в законную силу на день публикации)

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 02 мая 2011 года

Можгинский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Потаповой Е.А.,

с участием:

представителя истца- Широбоковой М.С., действующей на основании доверенности, выданной ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Хорольской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «<***>» к Хорольской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «<***>» обратилось в суд с иском к Хорольской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 80 728 руб. 98 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2621 руб. 87 коп..

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<***>» и Хорольской Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 65000 руб. под 33 % годовых, сроком полного погашения ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом.

Во исполнение указанного договора на лицевой счет ответчика перечислены указанные денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору не вносит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Хорольской Н.А. составляет 80728 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 47734 руб. 04 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- 5159 руб. 38 коп.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга- 27835 руб. 56 коп..

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<***>» осуществило реорганизацию в форме присоединения к нему ОАО «<***>» и ЗАО «<***>». Наименование банка изменено на ОАО «<***>». В соответствии с ч. 1 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

В судебном заседании представитель истца Широбоковой М.С., действующая на основании доверенности, выданной ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив суду изложенные в исковом заявлении обстоятельства. Дополнительно пояснила, что с ответчика не взыскиваются штрафные санкции и неустойка, задолженность состоит из основного долга и процентов по договору.

Ответчик Хорольская Н.А. исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 80728 руб. 94 коп. признала в полном объеме и пояснила, что постарается погасить задолженность по мере возможности.

Изучив материалы дела, заслушав участвующих в деле лиц, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<***>» и Хорольской Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 65000 руб. под 33 % годовых, сроком полного погашения ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму в установленный срок и уплатить проценты за пользование кредитом.

Во исполнение указанного договора на лицевой счет ответчика перечислены указанные денежные средства, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение основного долга по кредиту производится в той валюте, в которой он был выдан, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, частями рассчитанными исходя из срока кредита, не позднее даты, указанной в графике погашения задолженности.

В соответствии с п. 10.5 кредитного договора процентная ставка составляет 33% годовых.

Согласно графика погашения задолженности по кредитному договору Хорольская Н.А. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязана вносить платежи равными частями ежемесячно в размере 3736 руб..

Следовательно, спорные отношения регулируются ст. 819 ГК РФ, в силу которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Данное условие предусмотрено п. 3.4.1 кредитного договора, согласно которому банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты и штрафные санкции, в случае несвоевременности любого платежа, при однократном нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

В ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.ст. 823, 810 ГК РФ, должник обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, установленном кредитным договором.

В нарушение требований ст.810 ГК РФ, п.п. 4.1. кредитного договора, Хорольская Н.А. неоднократно нарушала сроки уплаты кредита.

По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Хорольской Н.А. составляет 80728 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 47734 руб. 04 коп.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- 5159 руб. 38 коп.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга- 27835 руб. 56 коп..

Порядок принятия платежей по кредитному договору установлен в следующей очередности (п.3.6): погашение технического овердрафта; погашение платы за возникновение технического овердрафта; погашение штрафных санкций; погашение просроченной задолженности по процентам; погашение просроченной задолженности по кредиту; погашение задолженности по рассчитанным процентам; погашение задолженности по кредиту; погашение задолженности по текущим процентам; погашение расходов банка.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Повышенные проценты, предусмотренные договором, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга.

Исходя из анализа пункта 3.6 кредитного договора, суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14.

С учетом изложенного, суд признает ничтожным пункт 3.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны договора займа вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате повышенных процентов (неустойки) положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения по которому может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения обязательства в данный перечень не включена.

Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о неправильном начислении задолженности в связи с несоблюдением истцом очередности погашения требований по денежному обязательству.

Согласно таблицы начисления штрафов за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, из внесенной Хорольской Н.А. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ денежной суммы на 7300 руб. должны быть погашены проценты по кредиту, при этом задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга будет полностью погашена, а задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составит 25694 руб. 94 коп..

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<***>» осуществило реорганизацию в форме присоединения к нему ОАО «<***>» и ЗАО «<***>». Наименование банка изменено на ОАО «<***>». В соответствии с ч. 1 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования открытого акционерного общества «<***>» к Хорольской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Хорольской Н.А. в пользу открытого акционерного общества «<***>» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73 428 (семьдесят три тысячи четыреста двадцать восемь) руб. 98 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 47 734 (сорок семь тысяч семьсот тридцать четыре) руб. 04 коп.;

- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 25694 (двадцать пять тысяч шестьсот девяносто четыре) 94 руб. 00 коп.;

Взыскать с Хорольской Н.А. в пользу открытого акционерного общества «<***>» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2402 руб. 87 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Шуравин