Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4455/2022 от 28.07.2022

№2-4455/2022

УИД 63RS0038-01-2021-008019-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2022 г. Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретаре Бережном Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4455/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты с наследников,

Установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Хужина Ф.Х. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого клиент просила Банк (п. 1.3 Заявления): - выпустить на её имя карта «Кредит наличными»; - открыть ей банковский счет, в т.ч. для совершения операций с использованием карты; - для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании Заявления Клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна и получила по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки.

В Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ей лицевой счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту, и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.16 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п. 1.42 Условий по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.6.21 Условий по картам).

В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.21 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., выставив и направив ей Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - комиссия, <данные изъяты> руб. - неустойка.

Хужина Ф.Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что по заявлению наследников нотариусом г. Самары Заяриной М.В. открыто наследственное дело №. Предполагаемым наследником является Хужин И.Н..

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика Хужина И.Н. на Хужина Н.Ф.

Заочным решением Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ. удовлетворены исковые требования АО «Русский Стандарт» к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего: <данные изъяты> (тридцать две тысячи триста один) руб. <данные изъяты> коп.

Определением того же суда от ДД.ММ.ГГГГ. указанное заочное решение было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

При новом рассмотрении дела представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Пашина Л.Ю. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик Хужин Н.Ф. в судебном заседании заявил ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Хужина Ф.Х. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении с ней договора о карте, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт Классик», открыть ей банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту Хужиной Ф.Х. о заключении договора о карте, открыв на её имя счет №.

При подписании заявления Хужина Ф.Х. была ознакомлена с Тарифным планом ТП57 и примерным графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

Таким образом, договор о карте №, заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из выписки по лицевому счету № следует, что карта ответчиком была активирована. В период ДД.ММ.ГГГГ. Хужиной Ф.Х. совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.

В соответствии с п. 8.11 Условий по картам, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке (п.6.16 Условий).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.42 Условий по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки (п.6.21 Условий по картам).

Обязательство по оплате минимальных платежей Хужиной Ф.Х. надлежащим образом не исполнялось, что является нарушением условий предоставления кредита.

На основании п. 6.21 Условий по картам Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности - <данные изъяты> руб., состоящей из: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты, <данные изъяты> руб. - комиссия, <данные изъяты> руб. - неустойка, на дату его выставления клиенту и подлежит оплате Хужиной Ф.Х. в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

На момент рассмотрения дела доказательств о полном или частичном погашении требований Банка в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, кредитный договор действует до полного погашения по нему задолженности и не прекращается смертью заемщика, а наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Хужина Ф.Х. умерла.

Согласно сообщению нотариуса г. Самары Самарской области Заяриной М.В. от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № после смерти Хужиной Ф.Х., ДД.ММ.ГГГГ. рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ., по заявлению супруга наследодателя Хужина Н.Фю, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Наследниками по закону, отказавшимися от наследства, являются: - сын Хужин И.Н., ДД.ММ.ГГГГ. рождения (по решению Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №2-1261/2018); - сын Хужин И.Н., ДД.ММ.ГГГГ рождения (по решению Кировского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №2-1261/2018). Наследственное имущество состоит из: - ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером на дату смерти <данные изъяты> коп. Сведений о составе и месте нахождения иного наследственного имущества в деле не имеется.

В судебном заседании ответчиком Хужиным Н.Ф. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Из материалов дела следует, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки.

При таких обстоятельствах, условиями заключенного между сторонами договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил ответчику заключительный счет на сумму <данные изъяты> руб., который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с даты формирования, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном Банком должнику заключительном счете - ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как установлено судом, с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты в рамках наследственных правоотношений АО «Русский Стандарт» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет подлежал оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ., то есть срок по заявленным истцом требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте, принимая во внимание заявление ответчика о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований АО «Русский Стандарт» надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Хужину Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.08.2022 г.

Председательствующий Беседина Т.Н.