Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3757/2019 ~ М-3671/2019 от 25.07.2019

Дело № 2-3757/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 г. г. Ульяновск                            

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Богомолова С.В.,

при секретарях Минеевой Т.Г., Холназаровой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дозоровой В.П., Лежанкиной Н.Л. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Дозорова В.П., Лежанкина Н.Л. обратились с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» указав, что между страхователем (Лежанкиной Н.Л.) и ответчиком были заключены договора страхования жизни ИМСР50 № 00023152 и ИМСр50№ 00023153 от 25.04.2014, по условиям которых застрахованы следующие риски: дожитие застрахованного лица до установленной даты - 06 мая 2019 г.; смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателями по данным договорам являются истцы. По обоим договорам были уплачены страховые премии по 3000 000, всего - 6 000 000 руб. Кроме того, было предусмотрено инвестированйе по договору ИМСР50 № 00023152 в фонд - недвижимость, по договору ИМСР50№ 00023153 в фонд - сырьевая корзина (приложение 3 к вышеуказанным договорам страхования). Наступил страховой случай - дожитие застрахованного лица до установленной даты.

На дату наступления страхового случая по договору ИМСР50 № 00023152 страховая сумма с учетом дохода от инвестирования составила 3 078 501 руб. 99 коп., а по договору ИМСР50№ 00023153 - 3 582 425 руб. 10 коп.

Согласно п. 6.1 условий страхования жизни «Смарт Полис» страховая выплата по рискам - дожитие застрахованного лица до установленной даты и смерть застрахованного лица - осуществляется единовременно, в размере 100 % от страховой суммы, увеличенном на размер дополнительного инвестиционного дохода.

В нарушение условий договора были перечислены на расчетный счет страховые суммы в размере: 2 773 928 руб. 93 коп. - зачислены 28 мая 2019 г., 2 678 296 руб. 99 коп. - зачислены 28 мая 2019 г. Таким образом, должны быть получены страховые суммы всего в размере 6 660 927 руб. 09 коп., а получены всего 5 452 225 руб.92 коп. Разница составляет 1 208 701 руб. 17 коп.

Истцами была направлена в адрес ответчика претензия, однако он ее проигнорировал.

Просили взыскать с ответчика в пользу истцов сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 1 208 701 руб. 17 коп., по 604 350 руб. 85 коп. в пользу каждой из истцов, штраф по ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом, в равных долях, компенсацию морального вреда по 20 000 руб. в пользу каждого истца.

В судебном заседании истцы не присутствовали, их представитель в судебном заседании исковые требования и доводы иска поддержал. Также указал, что ответчиком необоснованно удержан налог на доходы физических лиц, а также при определении размера выплаты не учтена страховая сумма по договору ИМСР50 № 000023153 увеличенная на зафиксированный дополнительный инвестиционный доход в размере 394 001 руб. 17 коп.

Представитель ответчика в судебном заседании 25.09.2019 не участвовал, допрошенный ранее посредством видеоконференцсвязи исковые требования не признал указав, что обязательства перед истцами исполнены полном объеме, выплатив Дозоровой В.П. страховые суммы, с учетом дополнительного инвестиционного дохода, за вычетом налога на доходы физических лиц. Фиксация дополнительного инвестиционного дохода по договору ИМСР50 № 000023153 в размере 394 001 руб. 17 коп. не была выплачена, так как страхователем не было подписано соответствующее дополнительное соглашение.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования (абз. 1 и 3 ст. 10 Закона РФ N 4015-1).

Судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Лежанкиной Н.Л. в соответствии с Условиями договора страхования жизни «СмартПолис» были заключены договоры страхования жизни: ИМСР 50 № 000023152 от 25.04.2014, страховая премия - 3 000 000 руб., срок действия с 07.05.2014 - 06.05.2019; ИМСР 50 № 000023152от 25.04.2014, страховая премия - 3 000 000 руб., срок действия с 07.05.2014 - 06.05.2019.

Застрахованным лицом в соответствии п. 3 договоров страхования является - Дозорова В.П.

Пунктом 4 Договоров страхования предусмотрены следующие страховые риски: Дожитие застрахованного лица до установленной даты (Дожитие) - страховая сумма 3 000 000 руб.; Смерть Застрахованного лица (Смерть) - страховая сумма 3 000 000 руб.; Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (Смерть НС) - 3 000 000 руб.

Выгодоприобретателем по риску Дожитие является Дозорова В.П., по рискам Смерть, Смерть НС - Лежанкина Н.Л.

06.05.2019    года по договорам страхования жизни произошел страховой случай «Дожитие» Застрахованного лица Лежанкиной Н.Л.

20.05.2019 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили заявления о наступлении события имеющего признаки страхового случая «Дожитие» по договорам страхования ИМСР 50 № 000023153, ИМСР 50 № 000023152 подписанные выгодоприобретателем Дозоровой В.П.Во исполнение условий договора 28.05.2019, в пользу Дозоровой В.П. ответчиком осуществлена выплата страхового возмещения, а именно: по договору ИМСР 50 № 000023152 - 2 678 296 рублей 99 коп. платежному поручению № 119260 от 28.05.2019 (страховая сумма + ДИД 3 078 501 руб. 99 коп. за минусом налога на доходы физических лиц 13% (400 205 руб.)), по договору ИМСР 50 № 000023153 - 2 773 928 руб. 93 коп. по платежному поручению № 119235 от 28.05.2019 (страховая сумма + ДИД 3 188 423 руб. 93 коп. за минусом налога на доходы физических лиц 13%(414 495 руб.)).

Согласно представленных платежных поручений удержанный НДФЛ ответчиком полностью перечислен в бюджет.

Таким образом, обязательства по договору ИМСР 50 № 000023152 исполнены в полном объеме, при этом, правильность исчисления и удержания НДФЛ не является предметом настоящего судебного разбирательства. Кроме того, поскольку налог реально перечислен в бюджет его взыскание с ответчика, выступавшего в качестве налогового агента, в настоящее время не представляется возможным. В случае несогласия с удержанием налога истцы вправе обратиться в установленном налоговым законодательством порядке с заявлением о возврате излишне уплаченного налога.

Вместе с тем, суд не может согласиться с размером выплаченного страхового возмещения по договору страхования ИМСР 50 № 000023153.

Согласно п. 4.7. Условий договора страхования жизни «СмартПолис» по согласованию сторон, в течение срока действия договора страхования, размеры страховых сумм могут быть увеличены, в том числе, за счет средств дополнительного инвестиционного дохода.

13.02.2018 Лежанкиной Н.Л. в адрес страховщика было направлено заявление на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода в рамках договора ИМСР 50 № 000023153. Согласно заявлению опция «единовременная фиксация» была запущена 07.03.2018. По состоянию на данный период ДИД составлял 394 001 руб. 17 коп. В связи с эти ответчиком подготовлено дополнительное соглашение к договору страхования, согласно которому страховая сумма с 07.03.2018 увеличивается на 394 001 руб. 17 коп., иных существенных условий изменения договора страхования дополнительное соглашение не содержит. Информация об увеличении страховой суммы была отображена в личном кабинете страхователя.

Таким образом, исходя из п. 4.7. Условий, несмотря на то, что страхователем не было подписано дополнительное соглашение, стороны письменно согласовали (страхователь направил письменное заявление, а страховщик подготовил письменное дополнение к договору) увеличение страховой суммы на 394 001 руб. 17 коп., что также подтверждается отображенной информацией в личном кабинете страхователя.

Следовательно, недоплата по договору страхования ИМСР 50 № 000023153 составляет 394 001 руб. 17 коп., которые подлежат взысканию в пользу выгодоприобретателя Дозоровой В.П.

Разрешая требования о компенсации морального вреда, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие ему другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 150 ГК РФ к нематериальным благам относятся жизнь, здоровье, достоинство личности, честь и доброе имя, деловая репутация и т.д.

На возникшие правоотношения также распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей» в части не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку причинение истцам нравственных страданий (морального вреда) является следствием нарушения ответчиком их прав как потребителей на своевременную и полную выплату страхового возмещения в соответствии с договором страхования, требования о компенсации указанного вреда заявлены обоснованно.

С учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание степень вины ответчика, характер перенесенных истцами нравственных страданий, фактические обстоятельства дела, суд определяет компенсацию морального вреда в пользу Дозоровой В.П., как лицу кому непосредственно недоплачено возмещение, в размере 5 000 руб., в пользу Лежанкиной Н.Л., заключившей договор страхования, в размере 2 000 руб.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, что составляет 202 000 руб. 59 коп. ((394 001 руб. 17 коп. + 5 000 руб.) х 50%) в пользу Дозоровой В.П., 1 000 руб. (2 000 руб. х 50%) в пользу Лежанкиной Н.Л.

Вместе с тем, размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу Дозоровой В.П., суд находит явно не соответствующим последствиям нарушенного обязательства, который не может являться средством обогащения для истца, а также с учетом того, что ответчик не отказывал в выплате страхового возмещения, произвел его в неоспариваемом размере, находит возможным, применив положения ст. 333 ГК РФ уменьшить его размер до 30 000 руб.

Оснований для уменьшения размера штрафа, подлежащего взысканию в пользу Лежанкиной Н.Л. суд не усматривает.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 440 руб. 01 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 394 001 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 440 ░░░. 01 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░.