Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2833/2021 ~ М-2174/2021 от 12.05.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

судьи Мининой О.С.,

при секретаре Полынкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2833/2021 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Марковой Наталье Сергеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Марковой Наталье Сергеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, между АО «Газпромбанк» и Марковой Н. С. заключен кредитный договор № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 807 899 руб. 71 коп., на срок по 12.01.2025 г. включительно с уплатой 8,5 процентов годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от 07.01.2020 г. на сумму 807 899 руб. 71 коп. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 12 – го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 13-го числа предыдущего календарного месяца по 12 – е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 12.01.2025 г. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 13.11.2020 г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 23.04.2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 784 921, 78 руб., из которых: 684 532, 11 руб. – просроченный основной долг; 98 593, 39 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 796, 28 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности на 23.04.2021 г. и выпиской по счету клиента. Заемщику неоднократно направлялись письма – уведомления о необходимости исполнения обязательств.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020 г. с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Марковой Наталии Сергеевны в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020 г., по состоянию на 23.04.2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 784 921, 78 руб., из которых: 684 532, 11 руб. – просроченный основной долг; 98 593, 39 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 796, 28 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 17 049,22 руб. Взыскать с Марковой Н. С. в пользу АО «Газпромбанк» за период с 24.04.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0.1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Маркова Н. С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что 07.01.2020 г. между АО «Газпромбанк» и Марковой Н. С. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № 00140 – ПБ – 037/1002/20, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 807 899, 71 руб., на срок по 12.01.2025 г. включительно, под 8,5% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 12 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 13 числа предыдущего календарного месяца по 12 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий составляет 16 576 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 12 января 2025 г. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной, в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

-двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

-0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня. следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

С условиями договора, а также с графиком платежей ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует её собственноручная подпись на каждом листе договора и графика.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежную сумму в размере 807 899, 71 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

10.11.2020 г. Банком в адрес Марковой Н. С. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 10.12.2020 г., однако в установленные сроки заемщик не исполнила обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23.04.2021 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 784 921, 78 руб., из которых: 684 532, 11 руб. – просроченный основной долг; 98 593, 39 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 796, 28 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не представлены.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с Марковой Н. С. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по основному долгу, образовавшемуся по кредитному договору в размере 684 532, 11 руб.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает заявленный истцом размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 98 593, 39 руб. завышенным, и считает возможным снизить их размер до 49 296 руб., на основании ст. 333 ГК РФ.

В свою очередь, размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом равный 1 796, 28 руб., суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства должника перед банком и полагает, что ее размер не требуется снижать на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности, существенно нарушая, тем самым условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020, заключенного между АО «Газпромбанк» и Марковой Н. С.

Поскольку договором потребительского кредита № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020 г. предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки и порядок ее определения, в связи с чем, требования Банка о взыскании за период с 24.04.2021 г. по дату расторжения кредитного договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в сумме 17 049,22 руб., несение которых банком подтверждено платежным поручением № 91797 от 29.04.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) к Марковой Наталии Сергеевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Марковой Наталии Сергеевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ((Банк ГПБ (АО)) задолженность по кредитному договору № 00140 – ПБ – 037/1002/20 от 07.01.2020, по состоянию на 23.04.2021 г., в сумме 735 624, 39 руб., в том числе: 684 532, 11 руб. – просроченный основной долг; 49 296 руб.– пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 796, 28 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 049,22 руб., а всего взыскать 752 673, 61 руб. (семьсот пятьдесят две тысячи шестьсот семьдесят три рубля), 61 коп.

Взыскать с Марковой Наталии Сергеевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО)) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 апреля 2021 г. по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено 06.07.2021 года.

Судья     О.С. Минина