Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3495/2013 ~ М-2440/2013 от 03.07.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 12 сентября 2013 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе

Председательствующего судьи Бойко И.А.,

при секретаре Найдышкиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «АЛЬФА-БАНК» к Корякову А.А. овзыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

«АЛЬФА-БАНК» обратилось с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и А.А. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты> суммы кредита. Соглашение заключено на основании заявления А.А. Акцептом предложения о заключении соглашения явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента. В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в размере <данные изъяты>, в порядке предусмотренном графиком платежей, не позднее 9-го числа каждого месяца. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк», которые являются неотъемлемой частью договора, предоставление кредита предусмотрена неустойка за каждый день просрочки, а также штраф в соответствии с действующими тарифами. Вместе с тем условия договора выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения займа не вносились. Задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «АЛЬФА-БАНК» Б (полномочия подтверждены доверенностью №Д от ДД.ММ.ГГГГ) не явилась, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, по адресу указанному в материалах дела однако судебные извещения по указанному адресу не получает, что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, ответчик, извещавшийся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известил, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия стороны истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ОАО "Альфа-Банк" и Коряковым А.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашения о кредитовании, по которому ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму <данные изъяты>

Договор заключен путем акцепта банком оферты А.А., изложенной в анкете- заявлении на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Данная оферта была акцептирована ОАО "Альфа-Банк" ДД.ММ.ГГГГ путем открытия ответчику счета <данные изъяты>

Таким образом, между ОАО "Альфа-Банк" и А.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на получение кредита и открытие банковского счета, неотъемлемой частью которого являются Заявление-анкета на получение кредита, Уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования и Общие условия предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк».

В соответствии с. 3.5. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк», за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в соответствии с уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 2.5 указанных условий за обслуживание текущего счета банк взимает комиссию в соответствии с Тарифами.

Как следует из п.п. 3.2. за предоставление кредита клиент уплачивает комиссию в соответствии с тарифами. Сумма комиссии уплачивается клиентом единовременно из суммы предоставление кредита.

В соответствии соглашением о кредитовании, заключенным между ОАО "Альфа-Банк" и А.А., содержащимся в уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>

Факт получения А.А. суммы займа в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету. Кроме того, из выписки по счету следует, что из суммы займа банком удержана комиссия за предоставление кредита – <данные изъяты>, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.

По расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлены возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств исполнения обязательств по договору. Вместе с тем суд не может принять расчет задолженности, представленный истцом, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно пункту 2 ст. ГК Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления его нарушенного права, а также утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб) и неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 1.7 указанного положения, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. В соответствии со ст. 1103 ГК РФ правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Судом установлено, что по условиям соглашения о кредитовании, при получении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредита удержана комиссия за выдачу <данные изъяты>. Из чего следует, что обязанность банка по выдаче кредита и возможность получения заемщиком денежных средств по данному договору ставится в зависимость от уплаты заемщиком единовременного платежа.

Кроме того банком заявлены требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

Так по расчету истца штрафы и неустойки по кредиту составляют <данные изъяты>

Действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита, обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с этим взыскание указанных комиссий является незаконным.

Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом выполнял предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с указанными выше положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, неустойку, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности и нестойки подлежат удовлетворению.

Вместе с тем учитывая, что при заключении кредитного договора банком без законных оснований возложена на ответчика обязанность по выплате комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета, указанные условия являются незаконными, следовательно требования банка о взыскании комиссии на обслуживание счета в сумме <данные изъяты>

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина <данные изъяты> копейка, что подтверждается платежными поручениями, требования истца о взыскании государственной пошлины подлежат удовлетворению, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «АЛЬФА-БАНК» к Корякову А.А. овзыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Корякова А.А.в пользу ЗАО «АЛЬФА-БАНК» сумму займа в размере – <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Бойко