Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2590/2011 ~ М-1802/2011 от 15.03.2011

Дело № 2-2590/21 за 2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2011 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Коваленко И.А.,

при секретаре Хариной Т.Н.,

с участием представителя истца , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к о взыскании задолженности по договору кредита,

у с т а н о в и л:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (далее Банк) обратился в Петрозаводский городской суд с исковым заявлением к о взыскании задолженности по договору кредита. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 111845 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление рассмотрено Банком как оферта в смысле ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеющее своей целью заключить кредитный договор. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, Банком был открыт счет, на который в день открытия зачислена испрашиваемая сумма. Для планового погашения задолженности составлен график по уплате долга равными платежами в сумме 3947, 40 рублей ежемесячно. Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность в размере 119957 рублей 40 копеек. Истец просит взыскать указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3599, 15 рублей.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности , исковые требования поддержала, пояснив, что в досудебном порядке разрешить спор не представилось возможным; устные и письменные уведомления о погашении задолженности оставлены без ответа; при взыскании долга необходимо исходить из свободы договора и того, что условия фактически заключенного кредитного договора не оспорены путем предъявления встречного иска.

Ответчик в суд не явилась, извещена надлежащим образом, доказательств уважительных причин неявки суду не представлено.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 111845 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых с суммой платежа в размере 3947, 40 рублей ежемесячно, с последним платежом в размере 4108, 20 руб. согласно графику. выразила личной подписью ознакомление и согласие со всеми условиями кредитования, страхования, предоставления и возврата кредита. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ открыт счет с зачислением средств.

Банком в полном объеме исполнены свои обязательства по предоставлению денежных средств, ответчиком условия кредитования, факт выдачи средств путем зачисления на банковскую карту, размер и период задолженности не оспариваются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 309 указанного Кодекса предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 названного Кодекса не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Проценты по кредитному договору подлежат уплате в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае несвоевременного возврата денежных сумм к заемщику могут быть применены последствия, предусмотренные ст. 811 указанного Кодекса и Условий предоставления кредита.

В нарушение ст.ст. 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Размер задолженности на 15.02.20110г. составляет 119957 рублей 40 копеек. Суду не представлено доказательств исполнения ответчиком своих обязательств надлежащим образом, в добровольном порядке между сторонами спор не урегулирован.

Судом проверен представленный расчет задолженности. Предъявление требований Банком к заемщику суд считает обоснованным, вместе с тем, с ответчика в пользу истца не подлежит взысканию комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 3134 руб. 29 копеек.

Несмотря на условия, предусмотренные статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, того обстоятельства, что ответчиком не предъявлен встречный иск о признании условий договора недействительными, суд отказывая в удовлетворении исковых требований в указанной части исходит из следующего.

Предоставление кредита, открытие и ведение ссудного счета, расчетно-кассовое обслуживание (РКО) являются банковскими услугами, входящими в компетенцию Банка. Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Банком России 26.03.2007г. № 302-П, в редакции от 11.12.2009г., зарегистрировано в Минюсте России 29.03.2007г. № 9176 предусматривает, что открытие и ведение ссудного счета есть услуга и кредиторская обязанность Банка. Ссудный счет, открываемый заемщику не есть банковский счет и обязательный к открытию и ведению. Ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора. Открытие и ведение ссудного счета не есть самостоятельная банковская услуга, а открытие таких счетов возникает лишь в случае возникновения кредитных отношений между сторонами – Банком и заемщиком. Иных операций, помимо выдачи и внесения денежных средств, начисления сумм по заявленным кредитным условиям, открытый заемщику счет не предусматривает.

Исходя из положений вышеуказанной нормы права суд приходит к выводу, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не есть самостоятельный вид банковской услуги, не регламентируется какими – либо положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, а, следовательно, нарушает права потребителей с учетом п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Учитывая изложенное, все операции по указанному счету не могут быть дополнительно оплачены за счет кредитора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование Банка о взыскании задолженности в указанной части не является основанным на каких-либо нормах права и кредитных условиях, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании комиссии за РКО в размере 3134, 29 руб. следует отказать. Иного расчета задолженности не имеется.

Таким образом. с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по состоянию на 15.02.2011г. в сумме 116823 руб. 11 коп.

С ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1304, 69 руб.

Руководствуясь ст.12,55,56,57,194-199 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к удовлетворить частично.

Взыскать с в пользу Национального Банка «Траст» задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.02.2011 года в сумме 116823 рубля 11 копеек, в том числе: основной долг с 15.07.2010г. по 15.02.2011г. в сумме 108349 руб. 42 коп, проценты за пользование кредитом с 15.07.2010г. по 15.02.2011г. в сумме 5688 руб. 98 коп., проценты по просроченным платежам за период с 15.07.2010 года по 15.02.2011г. в размере 2700 рублей, проценты на просроченный долг за период с 15.07.2010г. по 15.02.2011г. в сумме 84 руб. 71 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1304 рубля 69 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Петрозаводский городской суд.

Судья И.А.Коваленко