Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8260/2011 ~ М-7695/2011 от 05.08.2011

Дело № 2-8260/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 26 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Жирохову В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 20.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Жироховым В.Д., был заключён кредитный договор № в соответствии с которым Жирохову В.Д. предоставлены денежные средства в размере 2500000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки У, <данные изъяты>.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 58753 рубля 40 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,5 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 6250 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 20 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 20.12.2012 года.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Жирохову В.Д. открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 2500000 рублей.

Ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи по кредиту с октября 2010 год.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 20.02.2011г. задолженность ответчика перед банком составляет:1416 007,97 рублей - сумма основного долга; 96 157,66 рублей - сумма начисленных процентов; 168750 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 20.02.2011 года составляет 1 680 915 рублей 63 копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Жирохов В.Д. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство-автомобиль марки У, идентификационный <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от 16.02.2011г. о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просит взыскать с Жирохова В.Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.12.2007 года, в размере 1 680 915,63 рублей, из них: 1 416 007,97 рублей - сумма основного долга; 96 157,66 рублей - сумма начисленных процентов; 168 750,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 604рубля 58 копеек, а всего: 1 697520 рублей 21 копейка. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки У, <данные изъяты>.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Просит не устанавливать начальную продажную цену автомобиля, поскольку невозможно определить в каком состоянии в настоящее время находится автомобиль, стоимость автомобиля будут определять на стадии исполнительного производства.

Ответчик Жирохов В.Д. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 20.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Жироховым В.Д. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Жирохову В.Д. на приобретение автомобиля кредит в сумме 2500000 рублей, сроком до 20.12.2012 года под 9,5 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита, Жирохов В.Д. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитному договору дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 20 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п. 9.1 кредитного договора Жирохов В.Д. передал в залог банку, приобретенное в собственность транспортное средство - автомобиль марки У, <данные изъяты>.

Установлено, что Жирохов В.Д. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

16.02.2011 года банк направил заемщику претензионное письмо № с требованием о досрочном погашении кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Требования истца ответчиком не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.02.2011 года составляет 1 680 915,63 рублей, из них: 1 416 007,97 рублей - сумма основного долга; 96 157,66 рублей - сумма начисленных процентов; 168 750,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет задолженности представленный истцом судом принят как верный, контррасчёт ответчиком не представлен.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 168750 рублей, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

Таким образом, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере: основной долг – 1416007 рублей 97 копеек; проценты за пользованием кредитом – 96157 рублей 66 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жирохову В.Д. – транспортное средство автомобиль марки У, <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 15760 рублей 82 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 334, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Жирохова В.Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.12.2007 года в размере: основной долг –1416007 рублей 97 копеек; проценты -96157 рублей 66 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15760 рублей 82 копейки, всего взыскать 1527926 (один миллион пятьсот двадцать семь тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жирохову В.Д. транспортное средство - автомобиль У, <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2011 года