Решение по делу № 2-3048/2015 ~ М-2188/2015 от 04.06.2015

Дело № 2-3048/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

с участием представителя истца Бортникова А.В., представителя ответчика Никитиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мушавкина А.Ю. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Мушавкин А.Ю. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора от Дата, в части подключения к программе страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании неустойки в размере ... рублей, процентов ... рублей, расходов по услугам представителя ... рублей и компенсации морального вреда в сумме ... рублей.

В обосновании заявленных требований указывает, что Дата между Мушавкиным А.Ю. и Акционерным Сберегательным банком РФ (ОАО) был заключен кредитный договор №. Пунктом 1.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику «КФ Доверительный кредит-аннуитет» в сумме ... рублей, в том числе ... рублей на внесение платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику под ...% годовых на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. При заключении договора намерением истца было взять кредит в размере ... рублей, но в связи с тем, что формы кредитных договоров у банка являются типовыми, где обязательным условием заключения кредитного договора является подключение к программе страхования жизни и здоровья, то сумма кредита составила ... рублей. В банке при заключения договора у истца не было возможности оспаривать его условия в связи с тем, что в выдаче кредита было бы отказано. Истец считает, что банком была навязана услуга подключения страхования жизни и здоровья, что увеличило сумму кредита на ... рублей, из которых банк получил прибыль в виде начисления процентов на данную сумму, то есть банк действовал в своих финансовых интересах. Кроме того, истцу не была предоставлена возможность выбора получения кредита без подключения к программе страхования жизни и здоровья. Дата истцом в адрес банка была направлена претензия о возврате денежных средств, уплаченных за подключение программы страхования жизни и здоровья. Дата банк направил уведомление об отказе в удовлетворении претензии. В связи с тем, что банк отказался добровольно удовлетворить требования истца, Мушавкин А.Ю. просит взыскать с ответчика за период с Дата по Дата неустойку в размере ... рублей (...) и проценты в размере ... рублей (...).

Истец в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен, направил представителя в судебное заседание, который настаивал на удовлетворении заявленных требований по доводам, указанным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, поддержал доводы, указанные в возражениях.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Материалами дела установлено, что Дата между Мушавкиным А.Ю. и Акционерным Сберегательным банком РФ (ОАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику «КФ Доверительный кредит-аннуитет» в сумме ... рублей, в том числе ... рублей на внесение платы за подключение к программе страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику под ...% годовых на срок ... месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

На основании заявления от Дата с Мушавкиным А.Ю. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту Сбербанка России на условиях, указанных в «Условиях предоставления услуги по организации страхования клиентов». Мушавкин А.Ю. в вышеназванном заявлении просил включить сумму платы за подключение к программе страхования в размере ... рублей за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита. С условиями договора страхования истец ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Таким образом, суд полагает, что Мушавкин А.Ю. располагал полной информацией о предоставленной услуге, принял добровольно с волеизъявлением и на выбранных им условиях решение об участии в программе страхования, был согласен с размером комиссии за подключение к выбранной им указанной услуге. Принадлежность подписи истцу в указанных документах им не оспаривалось.

Судом также установлено, что условия кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат положения об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, условия договора не позволяют полагать, что в случае отказа Мушавкину А.Ю. от подключения к программе страхования ему было бы отказано в предоставлении кредита.

В настоящее время обязательства по кредитному договору № от Дата прекращены, в связи с возвратом кредита истцом. Данное обстоятельство не оспаривается сторонами.

В соответствии со ст. 408, ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Мушавкин А.Ю., заключив вышеназванный кредитный договор и дав свое согласие на включение в список застрахованных лиц, принял предложенные банком условия, не оспаривал их вплоть до момента исполнения договора, воспользовавшись предоставленными денежными средствами.

Таким образом, руководствуясь ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Мушавкин А.Ю. не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного кредитного договора или отказаться от его заключения.

Вместе с тем, доказательств того, что истец не имел возможности заключить с банком кредитный договор без условия заключения договора о страховании, суду, вопреки положениям со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, указывая, что срок исковой давности по признанию условий договора недействительным истек Дата года, а истец обратился в суд с и настоящим иском Дата года.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием к отказу в иске в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, согласно которому истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований Мушавкина А.Ю. о признании условий кредитного договора недействительным.

Поскольку в удовлетворении требований о признании условий кредитного договора недействительным Мушавкину А.Ю. отказано, поэтому в остальной части требований о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда и расходы по уплату услуг представителя также следует отказать, поскольку данные требования носят производный характер от требований о признании условий кредитного договора недействительным, в удовлетворении которых отказано.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Мушавкина А.Ю. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора от Дата, в части подключения к программе страхования жизни и здоровья, применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании неустойки в размере ... рублей, процентов – ... рублей, услуг представителя – ... рублей и компенсации морального вреда в сумме ... рублей отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

...

...

Судья                          О.М. Пименова