Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1125/2017 (2-11102/2016;) ~ М-8036/2016 от 22.08.2016

Дело № 2-1125/2017

146г

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2017 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Федоренко Л.В.,

при секретаре Юровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бахтырева Е.А. к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Бахтырева Е.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк», мотивируя требования тем, что 22 ноября 2013 года между сторонами заключен кредитный договор У, по условиям которого открыт текущий счет в рублях с лимитом кредитования в размере 100000 рублей. 01 октября 2015 года ответчику была направлена претензия о расторжении кредитного договора в связи с тем, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание. При этом, в соответствии с заявлением заемщика о заключении кредитования, пеня начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта – 50% штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки. Полагает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, поскольку установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор У от 22 ноября 2013 года, признать пункты кредитного договора в части завышенной неустойки недействительными, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец Бахтырева Е.А. не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещалась заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказной корреспонденцией, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств не заявляли, письменный отзыв по требованиям не представили.

Суд, руководствуясь ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из.. . договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение семейных, домашних, и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Таким образом, к отношениям между сторонами в данном случае применим Закон о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено судом, на основании заявления клиента о заключении договора кредитования У Бахтыревой Е.А., 22 ноября 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный экспресс банк») и истцом заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, открыт банковский счет У, вид кредита – кредитная карта персональная (INSTANT) с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей, с годовой ставкой 31%, сроком возврата кредита – до востребования. Платежный период – 25 дней. Дата начала платежа – 23.12.2013 года. Льготный период – 56 дней. Минимальный процент от лимита кредитования – 10% от суммы полученного и погашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 рублей при сумме лимита от 20000 рублей до 50000 рублей и не менее 2000 рублей при сумме лимита от 60000 рублей до 100000 рублей. Пеня (в % годовых), начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки (л.д. 25).

В заявлении полно и четко отображена информация о полной стоимости кредита, отображена сумма платежа, сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, полная сумма комиссий.

Собственноручной подписью в анкете и заявлении клиента о заключении договора кредитования Бахтырева Е.А. подтвердила, что ознакомлена, с условиями договора, выразила согласие с ними и обязалась их выполнять.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщику Бахтыревой Е.А. была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги, при том что стороны свободны в заключении договора, условия договора определены по усмотрению сторон. Кредитный договор, заключенный сторонами содержит все существенные условия, определенные законом, в том числе, сумму и условия возврата задолженности, сведения о размере процентной ставки, полную стоимость займа, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Доводы истца о непредоставлении информации о полной стоимости кредита опровергаются материалами дела. Размер ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства согласован сторонами. Доводы истца о том, что размер неустойки является завышенным, ничем не подтвержден. Кроме того, в случае несогласия с условиями кредитного договора, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, а обратиться в иную кредитную организацию для заключения кредитного договора.

Также следует отметить, что положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ применяется судом при разрешении конкретного спора. Вместе с тем доказательств уплаты истцом неустойки в каком-либо размере, суду не представлено.

Из представленных документов следует, что при заключении кредитного договора заемщику Бахтыревой Е.А. была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги.

В силу ч.ч. 2 и 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В связи с указанным, оснований для расторжения кредитного договора не имеется, поскольку согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований, предусмотренных законом для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, поскольку стороной истца не представлено доказательств существенного нарушения ответчиком условий договора, равно как не установлено иных обстоятельств, которые послужили бы основанием к расторжению кредитного договора.

В связи с указанным, оснований для расторжения кредитного договора и признания кредитного договора недействительным в части завышенной неустойки не имеется, заявленные истцом требования не обоснованны.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований Бахтыревой Е.А. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Бахтырева Е.А. к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано судьей. Копия верна.

Судья Л.В. Федоренко