Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1903/2022 ~ М-1631/2022 от 14.09.2022

УИД: 63RS0042-01-2022-002628-53

Дело № 2-1903/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.    Самара                                 «24» ноября 2022 года

Куйбышевский    районный    суд г. Самары в составе:

председательствующего –    Гараевой    Р.Р.,

при     секретаре – Петренко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                            № 2-1903/2022 по исковому заявлению Гладковой С.А.     к ООО КБ «Ренессанс    Кредит» о признании    договора     расторгнутым    в связи с отказом потребителя от его исполнения, взыскании    денежных    средств, компенсации    морального     вреда    и     штрафа.

УСТАНОВИЛ:

Истец    Гладкова С.А.    обратилась в     суд с    иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит»,    в котором просит    признать договор оказания услуг «SMS – оповещение» и сервис – пакет «Финансовая защита» расторгнутым    в связи    с    отказом    потребителя от его исполнения. Взыскать с ООО КБ    «Ренессанс    Кредит» в    пользу    потребителя денежные средства в размере 2 000 рублей и 12 070, 50 рублей соответственно за услуги «SMS – оповещение» и сервис-пакет «Финансовая защита». При наличии доказательств, подтверждающих наличие    у    банка     расходов, связанных    с исполнением    обязательств по    договору, в    том    числе со    ссылкой на     использование услуг «SMS – оповещение»    и/или    сервис – пакет «Финансовая    защита», взыскать с банка денежные средства пропорционально времени неиспользования    услуг    после отказа    от    договора, а именно в размере 1 550, 14     рублей и    9 431, 79    рублей     соответственно    за услуги «SMS – оповещение» и сервис-пакета «Финансовая защита». Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу потребителя денежные средства в размере 10 000     рублей в    качестве компенсации по факту причинения морального вреда. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс    Кредит» штраф в размере пятидесяти процентов    от суммы,     присужденной    судом в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований в иске указано, что 30.10.2021 г.    между истцом Гладковой С.А. и    ответчиком ООО                КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор на    неотложные нужды № 74750850584, по условиям    которого банк     предоставил кредит в размере 73 970, 50 рублей под 22,7 % годовых на срок 39 месяцев. В день заключения договора были подключены также    дополнительные    платные    услуги на    весь период действия кредитного договора: «SMS – оповещение» стоимость услуги (комиссия) 2 000 рублей; подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», стоимость услуги (комиссия) 12 070, 50    рублей. В рамках услуги «SMS – оповещение» клиенту предоставляется информация, перечисленная в пункте 7.2.2 Общих условий предоставления    кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам    ООО КБ    «Ренессанс Кредит». В рамках сервис-пакета «Финансовая защита», согласно пункту 8.1.3 Общих условий предоставления     кредитов    и    выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», предоставляются следующие    опции: «изменение даты платежа»,    «пропуск платежа», «уменьшение суммы     платежа», «кредитные    каникулы». 25.07.2022 г. истцом было    направлено    в    адрес ответчика    письменное    заявление    об    отказе    от вышеуказанных услуг с    требованием возврата по ним денежных средств.    В      заявлении    истец    ссылалась на ст. 32 Закона Российской     Федерации     от    07.02.1992 № 2300-1 «О защите    прав    потребителей»    и п. 1 ст. 782 ГК РФ, в соответствии с которым    потребитель     вправе    отказаться от    исполнения    договора о     выполнении    работ    (оказании услуг) в любое время при    условии    оплаты    исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением    обязательств по данному договору. Согласно информации    с     официального     сайта АО «Почта России» письмо было     вручено банку 29.07.2022 г. 04.08.2022 г. от    банка    поступил в    электронной    форме     письменный     ответ, в    котором    банк отказал    в     удовлетворении заявления    истца со    ссылкой на    то, что при    заключении кредитного договора вышеуказанные услуги были подключены    добровольно,    и    что    услуга подключения    была    оказана    полностью и     надлежащим    образом, а    кроме того, что в установленные     банком    сроки,    а    именно в    течение 10    дней со дня     заключения     договора, по установленной    банком форме истцом    не было предоставлено заявление об    отказе от сервис-пакета.     Будучи    несогласной с    ответом    банка, 09.08.2022 г. истец направила в    банк повторное    заявление,    на которое получила идентичный    ответ     с     отказом,    и дополненный ссылкой на то, что истцом     использовался    сервис-пакет.      Истец    считает,    что действия банка, выражающиеся    в     отказе в удовлетворении её заявления,    неправомерны,    поскольку     в    своём заявлении    она    не ставит вопрос    о     том,    что    вышеуказанные    услуги     были    навязаны, в обоснование своих требований    она    приводит    иные доводы. Наличие в    договоре    подписи     не    умаляет её    гражданские    права и не    лишает    права отстаивать эти доводы, в том    числе     посредством     обращения в    суд за    защитой    нарушенных либо    оспариваемых    прав,    свобод или законных интересов. В    соответствии с п. 1 ст. 46    Конституции РФ каждому    гарантируется    судебная    защита его    прав    и    свобод. Банк      также    ссылается    в своём    ответе    на то, что    при заключении    кредитного договора услуга      подключения    к    услугам «SMS – оповещение» и сервис-пакет «Финансовая защита»    была    оказана    полностью и    надлежащим образом, а    кроме того, банк     ссылается    на то, что в    установленные      банком      сроки, а именно в     течение    10 дней со дня     заключения    договора, по     установленной    банком    форме истцом    не     было     предоставлено     заявление     об     отказе     от     сервис –    пакета.    Вместе    с тем, непонятно,    какие действия и затраты    банк совершил в ходе     оказания услуги     подключения, и какие доказательства у банка    имеются,    подтверждающие исполнение    данной     услуги,     кроме    как      списания    денежных    средств. Очевидно, что само по себе    оказание    услуги     подключения нельзя признать равноценным и полным исполнением, соответствующим уплаченным денежным средствам. Сами по себе действия банка по подключению к услугам «SMS – оповещение» и сервис-пакет «Финансовая    защита»     полезного    эффекта для    потребителя не влекут, являются лишь механизмом     обеспечения доступа    собственно                к услугам, оказание которых, как видно    из    содержания услуг «SMS – оповещение» и     сервис-пакет «Финансовая защита», не исчерпывается    самим фактом    подключения к    ним,    они    подлежат оказанию в    период всего действия    кредитного    договора и их возмездность резюмируется. В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения     банка оплата    за подключение к услуге «SMS – оповещение» рассчитывается на срок до полного погашения кредита (п.1.6.3), оплата за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» рассчитывается в зависимости от суммы кредита и количества ежемесячных платежей по первоначальному графику (п. 1.6.4). Таким образом, доводы банка об отсутствии оснований для возврата денежных    средств    в связи с якобы    полным     исполнением    договора в день подключения к услугам являются    несостоятельными, поскольку противоречат    содержанию     услуг. Как     указано в пункте 3    постановления Пленума    Верховного Суда    Российской Федерации от 28 июня 2012    года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав    потребителей»    при     отнесении    споров к сфере регулирования    Закона о защите    прав потребителей следует    учитывать, что под    финансовой     услугой    следует понимать услугу оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением    денежных    средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов),    открытие и ведение текущих и иных банковских счетов,    привлечение    банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является     финансовой услугой,     которая    относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав    потребителей. В соответствии со    ст. 32    Закона Российской Федерации от 07.02.1992    № 2300-1 «О защите прав    потребителей» и п. 1    ст. 782 ГК РФ потребитель вправе    отказаться    от исполнения договора о    выполнении работ      (оказании    услуг)    при    условии     оплаты исполнителю фактически    понесенных им    расходов, связанных с исполнением    обязательств    по данному договору. Из смысла    данной нормы следует, что    отказ     потребителя от    исполнения договора      возможен    в    любое    время, как до    начала исполнения услуги,      так     и     в     любое     время     в    процессе    оказания    услуги. В    соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор    должен соответствовать    обязательным для сторон     правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его    заключения.    Поскольку право потребителя на односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг императивно установлено ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и    п. 1 ст. 782    ГК РФ, оно не    может быть ограничено соглашением сторон. В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными    законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются    недействительными. Таким образом, доводы банка об    отсутствии    оснований    для    возврата    денежных     средств      со    ссылкой на    то,     что в    установленные    банком    сроки,    а именно в течение 10 дней со дня заключения договора, по установленной    банком форме истцом не    было предоставлено заявление     об отказе    от сервис-пакета    являются     несостоятельными. При отсутствии фактически понесенных расходов, связанных с исполнением    обязательств по    договору,     банк обязан вернуть денежные    средства в    полном     объеме, в том    числе в     размере 2 000     рублей    за «SMS – оповещение»    и    12 070, 50     рублей за сервис-пакет    «Финансовая защита». Оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных    услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы    для    исполнения договора,    свидетельствовало бы о    возникновении на стороне банка    неосновательного    обогащения. Вместе с тем, если банк    предоставит доказательства, подтверждающие наличие у него расходов, связанных с    исполнением обязательств по    договору, в    том числе со ссылкой на    использование услуг «SMS – оповещение» и/или     сервис-пакет «Финансовая защита», то в    таком    случае возможен перерасчет суммы пропорционального времени неиспользования     услуг     после    отказа от    договора.    В    этом    случае     расчет    следующий. Согласно    информации с официального сайта АО «Почта    России» первое     заявление    было     вручено     банку 29 июля.    Таким    образом, с даты    вручения    банку     первого заявления, то есть с 29 июля,    договор    считается      прекращенным                в    связи с    отказом истца от его     исполнения.     Следовательно,      истец    имеет право    требовать возврат денежных средств пропорционально    времени    неиспользования услуг после    отказа                         от договора за период с     29.07.2022 г. по 14.02.2025 г.    Так по услуге «SMS – оповещение» - 1 150, 14 рублей оплата за неиспользованные услуги после    отказа от    договора. По сервис-пакету     «Финансовая     защита» - 9 431, 79    рублей.    Таким     образом,    с    банка    в     пользу истца     подлежат взысканию    денежные    средства за      неиспользованные    услуги    в    рамках    услуги «СМС – оповещение» в    размере 1 550, 14    рублей     и денежные средства за неиспользованные    услуги в     рамках    сервис-пакета «Финансовая защита»    в размере 9 431, 79     рублей.     Кроме того, в    соответствии со    ст.    15     Закона    Российской      Федерации от    07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав     потребителей» с банка    подлежит    взысканию компенсация по факту причинения морального    вреда. В соответствии с    пунктом 45 постановления Пленума    Верховного Суда Российской    Федерации от 28    июня    2012 года № 17 «О    рассмотрении судами гражданских дел    по спорам о защите прав    потребителей» при решении судом вопроса о    компенсации    потребителю    морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Причиненный моральный вред истцу заключается в нравственных страданиях, выражающихся в    ежедневных переживаниях, чувстве ущемленности, беспокойства и возмущения, вызывавших плохое самочувствие, головные    боли и бессонницу, в связи с    невыполнением    банком законных требований истца. Оценивает компенсацию в размере 10 000 рублей. Кроме того, в    соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с банка подлежит взысканию за несоблюдение в добровольном    порядке    удовлетворения требования    потребителя штраф    в размере пятьдесят процентов от    суммы,    присуждённой    судом в пользу потребителя.    Ссылаясь на изложенные обстоятельства,     истец за защитой своих    прав    и законных интересов     обратился    в      суд    с     вышеуказанными требованиями.

Истец Гладкова С.А., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о    рассмотрении дела в её    отсутствие.

Представитель ответчика    ООО КБ «Ренессанс    Кредит»    Киямова С.Н., действующая на основании доверенности, в судебное    заседание не    явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. Предоставила отзыв на исковое заявление,    согласно которому в иске     просила     отказать,    ссылаясь на    то,    что 30.10.2021 г. между истцом и    ООО КБ    «Ренессанс    Кредит» был заключен кредитный договор № 74750850584, открыт счёт 40817810794750850584 с использованием    Интернет-банка в соответствии    с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в    ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Правила ДБО). 30.03.2020 г. между Банком и истцом был    заключен     договор о дистанционном банковском обслуживании, согласно которого клиенту предоставлен    доступ в    интернет-банк, мобильный банк.                    30.10.2021    09:12:17 часов по    московскому времени был совершен вход в    систему    интернет-банк. 30.10.2022 в    интернет-банке    был оформлен кредит и банком    направлен код на    телефонный номер истца для    подписания    комплекта документов по кредитному договору № 74750850584. Именно     истцу на его    телефонный номер для    подписания комплекта документов, были направлены СМС следующего    содержания: Код подтверждения: 0896 для    подписания заявления на кредит,    заявления на перевод    страховой     премии в    размере 4 000, 00 рублей (при оформлении кредита), заявления на перевод опционного платежа в размере 5 900, 00 рублей (при оформлении кредита) и заявления о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» в    размере 12 070, 50    рублей (при оформлении    кредита), а также подключения услуги «SMS – оповещение» стоимостью 2 000, 00    рублей (при оформлении кредита). Кредит на 73 970, 50 рублей    был    успешно    оформлен.    Простой электронной подписью истец     подписал документы,    что    также подтверждается отчётом о     совершённых    операциях    и     документами на     кредит. Поскольку коды были введены     верно, банк не    имел     оснований для отказа в проведении операций. Согласно заявлению истца о выдаче кредита 30.10.2021 г., истец выразил    согласие на приобретение дополнительных платных услуг банка, в том числе: подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» -    12 070, 50 рублей. Истец подписал указанное    заявление,    отметок об отказе не проставил, предоставил в банк. Доказательств того, что заявление истец     подписал    вынужденно, либо    банк    обязывал    истца    подписать данное заявление, суду не представлено. Поскольку в заявлении о выдаче кредита    истец    выразил    согласие на приобретение услуги «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», согласно которому на момент    подписания истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения    кредита,    разъяснен    способ    оплаты    услуги, истцу    предложено не    подписывать     заявление и не    подключать сервис-пакет, если у него есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска    банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» и иным условиям о дополнительной услуге. Подписывая заявление о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» от 30.10.2021 г. истец    подтвердил, что ознакомился с Общими условиями предоставления    кредитов    и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», возражений не    имеет,    обязуется    выполнять. Кроме    того, истец изъявил желание    оплатить     дополнительную    услугу в     кредит, не    воспользовался    возможностью    выбрать    форму     оплаты    за счёт собственных средств.    Своей    подписью в     заявлении    истец также подтвердил, что дополнительная услуга Подключения к сервис-пакету    «Финансовая защита» ему не    навязана, выбрана им добровольно. На основании вышеуказанных заявлений истца банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и    предложил ее истцу    для     согласования и подписания.

Истец     акцептовал оферту банку путем    подписания и    предоставления в    банк.           Таким    образом, 30.10.2021 г. между    истцом и    банком был заключен договор    предоставления    кредита на     неотложные    нужды (далее – кредитный договор или договор    № 74750850584). Клиент получил    на руки, полностью    согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов. Кроме того, Условия, Тарифы и Правила    размещены в режиме свободного доступа во всех офисах    Банка и на официальном сайте Банка www.rencredit.ru. В п. 2.1.2    кредитного договора банк принял на себя    обязательства по    предоставлению    услуги сервис-пакет «Финансовая защита», а истец обязался уплатить     банку    комиссию за    подключение к сервис-пакету «Финансовая    защита» в     размере    12 070, 50 рублей. В абзаце 3 заявления истца присутствуют графы, предусматривающие возможность проставления отметок об отказе от каждой из    услуг. Истец    подписал    указанное заявление, отметок об отказе    не проставил, предоставил в банк. Доказательств того,    что заявление    истец    подписал    вынужденно, либо банк обязывал истца подписать данное заявление, суду не представлено. Поскольку в заявлении о выдаче кредита    истец выразил согласие на приобретение    услуги «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», то было оформлено еще Заявление о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита», согласно    которому на момент подписания истцу предоставлена    информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, истцу предложено    не подписывать заявление и не    подключать    сервис-пакет,    если у    него есть возражения по Общим условиям     предоставления     кредитов и выпуска    банковских карт    физическим лицам    ООО КБ «Ренессанс    Кредит» и    иным условиям о    дополнительной    услуге.     Подписывая    заявление    о    подключении к    сервис-пакету «Финансовая защита» от 30.10.2021 г. истец подтвердил, что    ознакомился с    Общими условиями предоставления кредитов и    выпуска    банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс    Кредит»,    возражений не имеет, обязуется    выполнять. Кроме того, истец      изъявил желание оплатить дополнительную услугу в кредит,    не воспользовался    возможностью выбрать форму оплаты за    счет    собственных     средств.    Своей подписью     в    заявлении     истец     также     подтвердил,     что    дополнительная    услуга подключение    к    сервис-пакету    «Финансовая защита» ему    не навязана,     выбрана     им добровольно. На основании      вышеуказанных заявлений    истца    банк    сформировал оферту о заключении    кредитного     договора     и     предложил    её    истцу     для     согласования    и    подписания. На    основании п. 7    ст. 5    Федерального закона                          «О потребительском кредите (займе)» от    21.12.2012 № 353-ФЗ Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны    содержать    обязанность заемщика    заключить    другие    договоры    либо      пользоваться      услугами     кредитора    или     третьих лиц за     плату.    Согласно    п. 9 кредитного    договора в случае    заключения кредитного договора    банк и клиент    заключают договор    счета. Заключение иных договоров не требуется. Порядок    подключения и использования     сервис-пакета «Финансовая    защита» описан в главе 8 Общих    условий. В    рамках сервис-пакета    «Финансовая защита» по договору    предоставления кредита на     неотложные    нужды банк предоставляет клиенту следующие возможности (8.1.3): «Изменение даты платежа» согласно п. 8.1.4, «Пропуск платежа» по кредиту согласно п. 8.1.5, «Уменьшение    суммы     платежа»    согласно п. 8.1.6, «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». Информация     о стоимости всех дополнительных    платных    услуг    банка    также доведена до истца путем размещения в Тарифах комиссионного вознаграждения, согласованных истцом и полученных им на руки до заключения    кредитного договора. Услуга «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» считается    сторонами оказанной    клиенту в полном объеме, а    обязательства    банка по    услуге    «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» прекращенными надлежащим исполнением на 11-й календарный день с даты    оплаты    комиссии    за подключение к сервис-пакету    «Финансовая    защита» за исключением    случая, если в течение 10 календарных    дней с момента оплаты    комиссии    клиент не    обратился в    банк с заявлением об отказе от услуги «Подключение к    сервис-пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, а также за исключением использования клиентом опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока.    В    случае использования клиентом опции «Изменение даты платежа», услуга «Подключение к сервис-пакету    «Финансовая защита» считается оказанной в дату    соответствующего обращения клиента (п. 8.1.18). Клиент вправе    отказаться от    подключения к сервис-пакету «Финансовая защита»,    предоставив    заявление по    форме    банка в офис банка в    течение 10    календарных    дней    с    даты     оплаты комиссии за подключение. В этом случае, уплаченная    комиссия    за подключение, подлежит возврату в    полном объеме в    течение 30 календарных дней с даты    получения    банком    заявления (за исключением случая     подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» до    истечения 10    календарных    дней с    даты    оплаты комиссии в связи с    использованием    клиентом    опции «Изменение даты    платежа»,     в этом случае    комиссия    за    подключение    клиенту                  не возвращается в связи с использованием клиентом сервис-пакета «Финансовая защита». В случае возврата товара в течение 14 календарных дней с даты оплаты за    подключение к    сервис-пакету «Финансовая защита» банк отключает клиента от сервис-пакета «Финансовая защита» и    считает    услугу не    оказанной, а    уплаченная комиссия за    подключение    подлежит    возврату    в полном объеме в    течение 30    календарных    дней с    даты    получения     банком заявления (п. 8.1.19).    Клиент    вправе    отказаться    от использования сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования сервис-пакета «Финансовая защита» не влечет за собой    прекращение    действия кредитного договора и    обязательств    клиента по    погашению     кредита    в    полном    объеме (п. 8.1.20). В период    с    31.10.2021 г. по 09.11.2021 г. (срок для    отказа от     подключения    услуги     согласно условиям договора) истец не обращался в банк с заявлением, предусматривающем его отказ от подключения сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение сервис-пакета «Финансовая защита» было     произведено    банком по    истечении 10 дневного    срока    для    отказа. С указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми    преимуществами, входящими в сервис-пакет. При заключении договора    истец согласовал    условия о содержании услуг, их стоимости,    порядке оказания,     добровольности    услуг, принял на себя обязательства по исполнению    условий договора. Указанные    условия    полностью     соответствуют     требованиям закона. Истец не    воспользовался правом на     отказ    от     дополнительных услуг при    заключении кредитного    договора,    не    обращался в    банк в    течение 10 календарных дней, с даты    оплаты    комиссии за подключение. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев,    предусмотренных гражданским    кодексом РФ,    другими законами и иными правовыми актами. Таким    образом,    потребитель, располагающий на стадии заключения    договора полной    информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные    договором, либо    отказывается от его     заключения.        Все условия кредитного договора были согласованы     сторонами.         В заявлении    клиента о    предоставлении    кредита содержится    согласие истца на    подключение к    услуге «SMS – оповещение» сроком до полного погашения кредита. Клиент    также был уведомлен, что размер платы     составляет 2 000    рублей единовременно и о возможности оплаты за счет    собственных    средств или    включив в стоимость сумму    кредита.    Услуга    «SMS – оповещение» по кредиту осуществляется    исключительно на    добровольной    основе и не    является обязательным    условием выдачи банком кредита. Клиент подтвердил,     что дополнительная услуга «SMS – оповещение» по кредиту ему не     была    навязана,    выбрана    им добровольно. Возможность для отказа    от    подключения к    указанной     услуге    истцу    была     предоставлена,    что    подтверждается копией заявления клиента о предоставлении     кредита     от 30.10.2021 г.    Кроме того,      на момент обращения истца    в    банк с    заявлением об     отказе                       от сервис-пакета    «Финансовая    защита»    клиент уже    воспользовался данной услугой. 16.03.2022    06:05:09 года    клиент    использовал    опции услуги     Перенести    платеж по кредитному    договору                                № 74750850584, что подтверждается отчетом о совершении операции. Следовательно,    в следствии    вышеприведенных доводов,     правовые     основания     для     возврата     денежных    средств,    уплаченных    истцом за оказанные банком     услуги,     отсутствуют.

Представитель третьего лица Роспотребнадзора Самарской области в судебное заседание не    явился, о    времени    и    месте рассмотрения     дела     извещался    надлежаще.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся    лиц    в    соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив     материалы дела    суд, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские    права    своей    волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих    законодательству    условий договора.

В силу    ст. 8 ГК РФ    гражданские права и обязанности возникают из оснований,    предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и    юридических лиц, которые хотя и не    предусмотрены    законом    или    такими    актами, но     в силу общих    начал    и    смысла    гражданского законодательства порождают гражданские    права и     обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, хотя и не     предусмотренных    законом, но не    противоречащих ему.

В силу    п. 1 ст. 420 ГК РФ договором    признается    соглашение двух или нескольких лиц об установлении,    изменении или прекращении     гражданских прав и    обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические    лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми    актами. К     договору,    не предусмотренному законом или иными    правовыми     актами, при      отсутствии    признаков,    указанных в пункте 3     настоящей статьи,    правила об    отдельных видах договоров,    предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что    не    исключает возможности применения правил об     аналогии закона (п. 1 статьи 6) к    отдельным    отношениям сторон по договору.

Стороны могут    заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или    иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору    применяются в    соответствующих частях правила о    договорах, элементы которых    содержатся в смешанном договоре, если иное не    вытекает из    соглашения сторон или    существа смешанного договора.

Условия договора    определяются по    усмотрению    сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено    нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения    условие    договора    определяется    диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать    обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в    момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается    заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях    форме, достигнуто соглашение    по     всем     существенным условиям договора.

Существенными являются условия о    предмете    договора, условия, которые    названы    в законе или    иных    правовых    актах               как    существенные     или    необходимые    для договоров    данного    вида,                          а также    все    те    условия,    относительно    которых    по    заявлению одной из     сторон    должно    быть    достигнуто    соглашение.

Статьей    310 ГК РФ предусмотрено, что    односторонний     отказ от исполнения обязательства допускаются только в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми    актами.

Согласно     ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению    сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,    другими    законами или договором.

Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может    быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если    иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми    актами    или договором.

В случае    одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или    частично, если такой    отказ допускается, договор    считается    расторгнутым или измененным (статьи 450.1                  ГК РФ).

Согласно п.п. 2 и 4 ст. 453 ГК РФ при    расторжении    договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не    вытекает из     существа обязательства.

Стороны не вправе    требовать возвращения    того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения    договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В    случае,    когда до расторжения или    изменения    договора    одна из сторон, получив от другой    стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором    либо    не    вытекает из существа обязательства.

Отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий,    приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не    связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, помимо Гражданского кодекса    Российской    Федерации регулируются также Законом Российской    Федерации от 07    февраля 1992 года                    № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в    соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о    защите    прав потребителей»).

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 при    отнесении    споров    к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по    кредитному договору    банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную    сумму и    уплатить     проценты на нее.

По договору возмездного оказания    услуг    исполнитель обязуется    по заданию    заказчика оказать    услуги (совершить определенные действия    или    осуществить определенную деятельность), а    заказчик    обязуется    оплатить    эти    услуги    (статья 779 ГК РФ).

В    соответствии со статьей 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора    возмездного оказания услуг при условии оплаты    исполнителю    фактически    понесенных им расходов.

Статьей 32 Закона    Российской    Федерации от 07    февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», также    предусмотрено право    потребителя отказаться от    исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю    фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением    обязательств по данному договору.

В соответствии со     статьей    16 Закона Российской    Федерации от 07      февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав    потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются    недействительными.

Право заемщика на отказ от    дополнительных    услуг, оказываемых при предоставлении    потребительского кредита, допускается Федеральным законом от <дата> № 353-ФЗ                                   «О    потребительском кредите (займе)».

Как    следует из    материалов дела, 30 октября 2021 года    истец Гладкова С.А.     обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с     заявлением о     выдаче    кредита на    неотложные нужды.

Согласно    заявлению    о    выдаче    кредита от 30.10.2021 г. Гладкова С.А. выразила     согласие     на приобретение дополнительной платной услуги    Банка:    подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» стоимостью 12 070, 50    рублей и подключение к услуге «SMS – оповещение», стоимостью 2 000 рублей.

30.10.2021 г. между истцом Гладковой С.А. и ответчиком     ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор на     неотложные нужды № 74750850584, согласно    которому Гладковой С.А. предоставлен    кредит в    размере 73     970, 50    рублей    сроком на 1 203 дня    под 22, 7 % годовых.

В пункте 2.1.2    кредитного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит» приняло на себя обязательства по предоставлению услуги сервис-пакет «Финансовая защита», а истец обязалась оплатить    банку    комиссию                     за    подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 12 070, 50 рублей.

В заявлении клиента о предоставлении кредита содержится согласие    истца на    подключение к услуге «SMS – оповещение» сроком до    полного погашения кредита.

Клиент также    был    уведомлен, что размер платы составляет 2 000 рублей    единовременно и о возможности оплаты за счет собственных    средств или    включив стоимость в     сумму кредита.

Услуга «SMS – оповещение» по кредиту осуществляете исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Клиент    подтвердил, что дополнительная    услуга - Услуга «SMS –    оповещение» по    кредиту    ему не была    навязана,     выбрана    им    добровольно.     Возможность для    отказа от подключения к указанной услуге истцу была предоставлена, что подтверждается копией заявления клиента о предоставлении    кредита от    30.10.2021 г.

Согласно пункту 9 кредитного договора от 30.10.2021 г. в случае заключения кредитного договора банк и    Гладкова С.А. заключают договор    счета. Заключение иных    договоров не требуется.

В соответствии с пунктом 14 кредитного    договора от                30.10.2021 г. заключение истцом кредитного договора означает принятие условий полностью и согласие истца со всеми его положениями.

В соответствии с пунктом 8.1.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Общие условия) услуга подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия    заемщика и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание заемщика воспользоваться услугой «Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

За подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в    размере и порядке, предусмотренном                     в договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита»    производится заемщиком за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет заемщика в банке или по желанию клиента ему может быть    предоставлен    кредит на оплату комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита». В случае предоставления кредита на оплату комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет    кредит на уплату комиссии за подключение сервис-пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия    клиента.    Банк вправе списать со счета денежные    средства (часть    кредита) в оплату комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в соответствии с    условиями договора    предоставления кредита на неотложные нужды и договора счета, на основании письменного распоряжения на    списание (пункт 8.1.15    Общих условий).

Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения клиента в службу поддержки клиентов) (пункт 8.1.16. Общих условий).

Пунктом 8.1.17. Общих условий предусмотрено право клиента отказаться от подключения к сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис    банка в течение                     10 календарных дней с даты    оплаты комиссии за    подключение.                  В этом случае подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная    комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 рабочих дней с даты получения банком    заявления (за исключением    случая    подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» до    истечения 10    календарных дней с даты оплаты    комиссии в связи с    использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом сервис-пакета «Финансовая защита»).

Клиент вправе отказаться от использования сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив    соответствующее    заявление. Отказ от использования сервис-пакета     «Финансовая    защита» не    влечет    за собой прекращение действия     договора предоставления    кредита    на неотложные нужды и    обязательств    клиента по погашению кредита в     полном    объеме    (пункт 8.1.18. Общих условий).

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Сервис-пакет    «Финансовая защита» по    существу также представляет собой финансовую    услугу,    в связи с чем,    положения статьи 782 ГК РФ,     а также статьи 32    Закона о    защите прав потребителей, предусматривающие право потребителя отказаться от исполнения    договора об     оказании услуг в    любое    время    при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, подлежат    применению к    правоотношению сторон.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные    исполнителем в связи с     исполнением обязательств по договору.

Главой 8 Общих условий    установлено, что    содержанием данной дополнительной банковской услуги является не перечисление банком комиссии в 10-дневный срок, а предоставленные заемщику на протяжении всего периода действия кредитного    договора следующих возможностей (опций):

- «Изменение даты платежа» (пункт 8.1.3. Общих условий);

- «Пропуск платежа по кредиту» (пункт 8.1.4. Общих условий);

- «Уменьшение суммы платежа» (пункт 8.1.5. Общих условий);

- «Кредитные каникулы»;

- «Отказ от взыскания».

Возможность пользоваться данными услугами    сохраняется в течение всего периода действия кредитного договора.

На момент подачи истцом заявления об отказе от данной услуги кредитный договор между сторонами не прекращен и продолжал действовать. Таким образом, данная    финансовая    услуга, по состоянию на 29.07.2022 г. не оказана истцу в полном объеме. Данные обстоятельства обуславливают право истца как потребителя на реализацию им правомочия,    установленного    статьей 32 Закона о защите прав потребителей по отказу от исполнения договора о выполнении работ    (оказании услуг)    в    любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением     обязательств    по    данному договору.

Кроме того, право на отказ от    использования сервис-пакета «Финансовая защита» прямо предусмотрено пунктом 8.1.18 Общих условий, в соответствии с которым клиент вправе отказаться от использования сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования сервис-пакета «Финансовая защита» не влечет за собой    прекращение действия кредитного договора и    обязательств     клиента по     погашению кредита в    полном    объеме.

При таких обстоятельствах уплаченная    истцом    комиссия за подключение к    сервис-пакету «Финансовая    защита» в    размере 12 070, 50 рублей подлежит    возврату    в     размере      9 431, 79     рублей,    исходя    из расчета 12 070, 50    руб. –    2 638,71 руб.                      (10,11 руб. х 261 день    (период    фактического    пользования    услугой с    09.11.2021 г. по    28.07.2022 г.)) =    9 431,79 руб.), и    за    подключение по     услуге    «SMS – оповещение» в     размере 2 000 рублей    подлежит     возврату    в    размере    1 550, 14    рублей,    исходя из    расчета    (2000,00 руб. – 449,86 руб. (1,66 руб. х 271 день    (период с 30.10.2021 г.    по     28.07.2022 г.)) =    1 550.14 руб.).

В соответствии со    статьей 15 Закона о защите прав потребителей,    моральный     вред,    причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной    организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав    потребителя, предусмотренных законами и правовыми    актами Российской    Федерации, регулирующими    отношения в области защиты    прав    потребителей, подлежит компенсации причинителем    вреда при    наличии его вины. Размер компенсации     морального    вреда     определяется      судом    и    не     зависит      от      размера    возмещения    имущественного вреда.

В силу пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации     от 28.06.2012 № 17 при    решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для    удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав    потребителя.

Поскольку ответчиком, не    возвратившим    истице    денежные средства, нарушены    её права как    потребителя, в её пользу подлежит взысканию компенсация    морального вреда,    размер    которой с    учетом    конкретных     обстоятельств дела, требований      разумности и    справедливости,     суд    считает     возможным    определить    в    сумме 1 000 рублей, что соответствует степени причиненных истцу нравственных    страданий. Причинение истцу физических страданий судом не     установлено.

В    силу пункта 6 статьи 13 Закона о    защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом,    суд взыскивает    с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в    добровольном    порядке     удовлетворения    требований потребителя      штраф    в размере пятьдесят процентов от    суммы,     присужденной     судом    в     пользу    потребителя.

В пункте 46    постановления    Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном    порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,    импортером), суд взыскивает с    ответчика в    пользу потребителя штраф     независимо от    того,    заявлялось    ли    такое требование суду.

Поскольку    требования истца     ответчиком в    добровольном порядке    не     удовлетворены, с него    в пользу истицы подлежит взысканию      указанный     штраф    в    размере 5 990, 97 рублей.

Оснований для снижения размера    штрафа суд    не усматривает, поскольку соответствующее ходатайство ответчиком не заявлялось, доказательств его несоразмерности последствиям нарушения обязательств, наличия уважительных причин    неисполнения требований потребителя в    добровольном    порядке не представлено.

Согласно ст. 103 ГПК РФ     с    ответчика в    доход государства    подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был    освобожден    при    подаче иска, которая    исчисляется    по    правилам ст. 333.19 НК РФ    и     составляет 739, 28 рублей.

На основании изложенного,    руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Гладковой С.А., удовлетворить    частично.

Признать договорные правоотношения между Гладковой С.А. и    Обществом с ограниченной ответственностью     Коммерческий    банк    «Ренессанс Кредит»     по оказанию услуг «SMS – оповещение» и    сервис-пакету    «Финансовая защита» расторгнутыми в связи с     отказом     потребителя    от    его исполнения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого    банка    «Ренессанс Кредит» (ИНН 7744000126) в пользу Гладковой     С.А.    комиссию за подключение по    услуге «SMS – оповещение» в    размере 1 550, 14 рублей, за подключение к    сервис-пакету «Финансовая защита» в    размере 9 431, 79     рублей    и    компенсацию    морального вреда в    размере 1 000, 00    рублей,     штраф за    несоблюдение в    добровольном порядке удовлетворения    требований    потребителя в    размере 5 990, 97 рублей, а всего – 17 972    (семнадцать    тысяч    девятьсот    семьдесят    два)    рубля    90    (девяносто) копеек.

Взыскать с    Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого     банка     «Ренессанс    Кредит» (ИНН 7744000126) государственную пошлину в    пользу    муниципального    образования г.о. Самара     в      размере 739    рублей    28    копеек.

В удовлетворении    остальной    части    исковых требований отказать.

Решение может быть    обжаловано в    Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение    месяца со дня    изготовления    мотивированного решения.

Мотивированное    решение изготовлено    01.12.2022 г.

Председательствующий:                                                                   Р.Р. Гараева

Копия верна.

Судья:

Подлинник документа находится в гражданском деле № Куйбышевского    районного суда <адрес>.