Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4606/2019 ~ М-4933/2019 от 18.11.2019

                                                    Дело № 2-4606/2019

73RS0002-01-2019-006327-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ульяновск                                               27 декабря 2019г.

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи             Головня О.В.,

при секретаре                                         Потаниной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к Белякову Сергею Викторовичу, Ярулловой Джамиле Замильевне    о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

           ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском, Белякову С.В., Ярулловой Д.З.    о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что между ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк «Сбербанк» и Беляковым С.В., Ярулловой Д.З. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. Кредит выдавался на приобретения строящегося жилья, а именно однокомнатной квартиры со строительным номером по проекту №, общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес> на срок 180 мес. По 15,5% годовых. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог прав требования участника долевого строительства по договру № от ДД.ММ.ГГГГ. По данным Банка в настоящее время объект недвижимости не достроен. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 6 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. По условию п. 12 Кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и /или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащим образом исполненными после возврата кредитору всей всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемой на дату погашения кредита и возмещения расходов связанных со взысканием задолженности. По состоянию на 07.10.2019 года задолженность ответчиков составляет 3 001 831 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2213 953 руб. 70 коп., просроченные проценты – 773 275 руб., 18 коп., неустойка на просроченный основной долг – 2 546 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты – 12055 руб. 51 коп. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. До настоящего времени требование ответчиками не исполнено. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлажащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Нормой ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение заключено не было. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 24 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость имущественных прав, принадлежащих ответчикам и составляющих предмет залога составляет 3 560 000 руб. Следовательно начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в 2 848 200 руб. В связи с чем просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Белякова С.В., Ярулловой Д.З. задолженность по кредитному договору в сумме 3 001 831 руб. 04 коп.,    обратить взыскание на предмет залога: имущественные права на квартиру со строительным номером по проекту № общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 848 200 руб. взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 29209,16 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 435 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебном заседании не явился, имеется заявление о рассмотрение дела в отсутствие истца.

Ответчики, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом мнения представителя истца, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» и Беляковым С.В., Ярулловой Д.З. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить созаемщикам кредит «Приобретение строящегося жилья» на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 2 343 949 руб. 40 коп. (п.1); срок возврат кредита – 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.2); процентная ставка – 15,50 % годовых (п.4); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п.12); цели использования заемщиком кредита- инвестирование строительства объекта недвижимости: однокомнатная квартира, со строительным номером по проекту №, общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес> ( п.11).

Денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 343 949 руб. 40 коп. были перечислены на счет № открытый на имя Белякова С.В.

Согласно графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами - 28 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ Беляков Е.Н. в полном объеме (2943 949 рублей 40 копеек) осуществил свои обязательства по инвестированию строительства однокомнатной квартиры со строительным номером по проекту №, общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес>, в том числе 2 343 949 рублей 40 копеек за счет целевых кредитных средств, предоставленных ОАО Сбербанк.

В соответствии с п. 8.3 договора участия в долевом строительстве № ДУ-23к1-063 от ДД.ММ.ГГГГ с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним указанная квартира считается находящейся в залоге у Банка на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обязательства по выдаче кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил надлежащим образом, однако, в нарушение условий кредитного договора созаемщики добровольно взятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 001 831 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2213 953 руб. 70 коп., просроченные проценты – 773 275 руб., 18 коп., неустойка на просроченный основной долг – 2 546 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты – 12055 руб. 51 коп.

В связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору в адрес созаемщиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате задолженности, которые ими оставлены без удовлетворения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному договору имеет место быть. Таким образом, имеются все основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора                                  истцом была начислена неустойка в сумме 14602 руб. 16 коп.

Поскольку заемщик своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая данные о показателях инфляции за соответствующий период, длительность периода просрочки погашения долга по кредиту, сумму основного долга по кредиту и процентам, а также исходя из положений п. 1 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ по кредитному договору суд не усматривает.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиками    не уплачена, с Белякова С.В., Ярулловой Д.З. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 001 831 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2213 953 руб. 70 коп., просроченные проценты – 773 275 руб., 18 коп., неустойка на просроченный основной долг – 2 546 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты – 12055 руб. 51 коп.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения принятых обязательств по договорам, указанный кредитный договор подлежат расторжению по требованию истца.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Рыночная стоимость права требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, (однокомнатной квартиры со строительным номером по проекту №, общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес>) на ДД.ММ.ГГГГ (день проведения оценки) составляет 3 560 000 руб., что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ выполненное ООО НКЦ «Эталонъ».

Ответчиками отчет об оценки не оспаривался.

С учетом изложенного, при реализации с публичных торгов начальную продажную цену право требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, (однокомнатной квартиры со строительным номером по проекту № общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес>), следует установить в сумме 2 848 000 руб. (3 560 000 руб. х 80 %).

В силу пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (Нью-Йорк, 19 декабря 1966 года), части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 ГПК Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьей 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ суд может отнести к взысканию признанные необходимыми судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчиков убытков в виде расходов на оплату услуг оценщика в размере 435 руб., поскольку указанные расходы осуществлены истцом в связи с обращением в суд за защитой своих нарушенных прав. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по 217 руб. 50 коп. с каждого.

Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29209 руб. 16 коп.. в долевом порядке, по 14 604 руб. 58 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» с Беляковым Сергеем Викторовичем, Ярулловой Джамилей Замильевной.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк»    с Белякова Сергея Викторовича, Ярулловой Джамили Замильевны в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 001 831 руб. 04 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2213 953 руб. 70 коп., просроченные проценты – 773 275 руб., 18 коп., неустойка на просроченный основной долг – 2 546 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты – 12055 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на право требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, (однокомнатную квартиру со строительным номером по проекту № общей площадью по проекту 35,3 кв.м., находящейся на 4 этаже в корпусе 1 подъезда 2 по строительному адресу: <адрес>), определив способ реализации данного права в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость - 2 848 000 руб.

Взыскать с Белякова Сергея Викторовича, Ярулловой Джамили Замильевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» в долевом порядке расходы по оплате услуг оценщика в размере 435 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 209 руб. 16 коп., по 14822 руб. 08 коп. с каждого.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд г. Ульяновска через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                           О.В.Головня