Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2016 ~ М-15/2016 от 12.01.2016

№2-82/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Шарлык 9 марта 2016 года

Шарлыкский районный суд Оренбургской области в составе судьи Волженцева Д.В., при секретаре Фаткулиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк к Потапову АА о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России (Башкирское отделение №) обратилось в суд с вышеуказанным иском в обосновании которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ Потаповым АА получены: кредитная карта ПАО Сбербанк <данные изъяты> №, информация о полной стоимости кредита по кредитной карте, памятка держателя карты на основании его заявления, поданного в Башкирское отделение № ОАО «Сбербанк России». Согласно информации о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, основными условиями пользования кредитной картой являются: возобновляемый кредитный лимит – <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты>, <данные изъяты>% годовых, при несвоевременном погашении обязательного платежа взимается неустойка в размере <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость по кредиту составила <данные изъяты> годовых. Согласно Заявлению, держатель карты ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк, условиями и тарифами ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись клиента. В соответствии с п.3.2. Условий для отражения операций по кредитной карте банком открыт счёт карты №. В соответствии с п.3.3. Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. В соответствии с п.п.3.5., 3.9. на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом (<данные изъяты> % годовых), а на сумму несвоевременно исполненного обязательства - неустойка по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. В соответствии с п.1.7.5.2. Тарифов банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам взимается в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом - т.е. в размере <данные изъяты>% годовых за период просрочки. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ в связи с невнесением ответчиком обязательных платежей по счёту, стала образовываться просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитной картой и уплатой неустойки, однако до настоящего времени обязательства держателем карты не выполнены, задолженность по карте не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Потапова А.А. по карте составляет <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец, просит взыскать с Потапова А.А. задолженность по кредитной карте <данные изъяты> №-<данные изъяты> в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> коп.

Представитель истца – ПАО Сбербанк, извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения материалов дела, в судебном заседании участия не принимал. Согласно заявления, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Потапов А.А. в судебном заседании не присутствовал, хотя надлежащим образом извещён о дне, времени и месте судебного заседания, направлением судебного извещения по адресу указанному в исковом заявлении. О причинах своей неявки в судебное заседание суду не сообщил.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие пере дачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ N353, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно положениям ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Под преобразованием юридического лица понимается изменение организационно-правовой формы этого юридического лица. В процессе реорганизации путем преобразования юридическое лицо прекращает свою деятельность с передачей всех прав и обязательств вновь созданному юридическому лицу уже в новой организационно-правовой форме.

ОАО «Сбербанк России» было преобразовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ПАО Сбербанк), таким образом, последнее стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Сбербанк России», соответствующие документы приложены истцом к исковому заявлению. В связи с чем, иск предъявляется к ответчику от имени ПАО «Сбербанк».

Как усматривается из материалов дела, истцом ПАО «Сбербанк России» на основании письменного заявления заемщика Потапова А.А. с последним ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор. По договору истец выдал ответчику карту ПАО Сбербанк <данные изъяты> №. Согласно информации о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, основными условиями пользования кредитной картой являются: возобновляемый кредитный лимит – <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты> годовых, при несвоевременном погашении обязательного платежа взимается неустойка в размере <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость по кредиту составила <данные изъяты>% годовых.

К указанным правоотношениям применяются положения Главы 42 ГК РФ.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключён путём акцепта Банком оферты клиента.

Во исполнение кредитного договора ОАО «Сбербанк России» выдал ответчику карту ПАО Сбербанк <данные изъяты> № с возобновляемым кредитным лимитом – <данные изъяты> руб., что подтверждается документами, представленными истцом.

При заключении договора Потапов А.А. располагал полной информацией о его условиях, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Указанные требования при заключении договора выполнены и сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору одна сторона (займодавец) переда дает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установленная договором процентная ставка является волеизъявлением сторон, что в полной мере соответствует нормам закона, в частности ст.421 ГК РФ. Ни одна из сторон по договору не ставила вопрос о признании данного пункта договора, устанавливающего размер процентов недействительным.

Суд исходит из того, что условия договора ответчиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны. Минимальный размер ежемесячного платежа, включающий в себя сумму процентов и частичного погашения основного долга по кредиту, согласован сторонами договора.

Таким образом, обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы и уплата процентов за пользование денежными средствами истца. Следовательно, проценты, начисленные по займу (кредиту) являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге. В связи с этим проценты, начисленные по текущей задолженности по займу (кредиту), не являются неустойкой, поскольку уплата процентов за пользование указанными денежными средствами является составной частью кредитных правоотношений.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик, подписав заявление, согласованные расчеты ежемесячных платежей согласился с их условиями. После получения денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных заявлением, расчета ежемесячных платежей, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования займом путем ежемесячных платежей в соответствии с согласованным сторонами договора графиком.

Как следует из заявления на получение карты, заемщик обязан возвратить полученные средства и в полном объеме уплатить проценты за весь период пользования займом путем ежемесячных платежей в порядке и суммах, предусмотренных договором согласованных расчетом ежемесячных платежей возврата основного долга и уплаты процентов за пользование займом.

Однако, как установлено судом Потапов А.А., не выполнял обязательства по кредитному договору. Платежи вносились несвоевременно не в соответствии с договором заключенным между сторонами, и не в размерах, определенных договором в связи с чем, согласно расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по карте в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу статьи 330 ГК РФ и пункта 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки.

Ответственность за нарушение обязательств по договору согласно договору предусмотрена в виде повышенных процентов и пени за несвоевременное погашение долга и уплату процентов.

Так в соответствии с п.п.3.5., 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом (<данные изъяты>% годовых), а на сумму несвоевременно исполненного обязательства - неустойка по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. В соответствии с п.1.7.5.2. Тарифов банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам взимается в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом – то есть в размере <данные изъяты>% годовых за период просрочки.

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по кредитной карте образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчику, направлялось требование о необходимости своевременной оплаты займа, погашения образовавшейся задолженности, однако задолженность погашена не была.

В соответствии с договором займодавец (кредитор) вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа (кредита), уплаты процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению займа (кредита) и уплаты процентов.

Доводы истца, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по договору подтверждаются доказательствами, в т.ч. историей операций по банковской карте, расчетом задолженности и по существу не опровергнуты ответчиком.

Суд соглашается с расчетом задолженности Потапова А.А. перед ПАО Сбербанк по кредитной карте <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные расчета являются правильными, не противоречащими условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства РФ.

Каких-либо доказательств, позволяющих усомнится в ненадлежащем исполнении обязательств по договору и размере задолженности, ответчиком не представлено.

В то время, как в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик Потапов А.А., заключая кредитный договор, обязан был оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение договора, кроме того, не представил суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Как видно, ответчик добровольно взял на себя обязательства по возврату кредита, однако их не выполнил, никаких обстоятельств, подтвержденных соответствующими доказательствами, которые могли быть признаны судом как уважительные причины нарушения обязательств по договору, суду не представил.

Таким образом, требования истца обоснованы фактическими обстоятельствами дела и основаны на положениях закона и договора, не противоречащего действующему законодательству.

Истцом также заявлено требование о возмещении понесенных судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к Потапову А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, суд находит законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № – удовлетворить.

Взыскать с Потапова АА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте <данные изъяты> №-<данные изъяты> в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Шарлыкский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Д.В. Волженцев