Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1417/2020 ~ М-55/2020 от 09.01.2020

Дело № 2-1417/20

24RS0032-01-2020-000059-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск         18 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Непомнящего Д.А.,

при секретаре Потаповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к Толоконышко ИВ о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать Толоконышко ИВ сумму задолженности по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1226166,01 руб., в том числе: 1147114,26 руб. - задолженность по основному долгу; 67556,25 руб. - задолженность по процентам; 11495,50 руб. – пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26330,83 рублей. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 1572000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Толоконышко ИВ и ОАО «Дом вашей мечты» был заключен указанный договор займа, в соответствии с условиями которого заемщику займодавцем был предоставлен заем в размере 1260000 рублей, сроком на 312 месяцев, под 12% годовых, для приобретения в его собственность вышеуказанной квартиры. Обеспечением исполнения заемных обязательств заемщика, является залог (ипотека) вышеназванной квартиры. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1226166,01 руб., в том числе: 1147114,26 руб. - задолженность по основному долгу; 67556,25 руб. - задолженность по процентам; 11495,50 руб. – пени, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» Бочаров О.В. (полномочия подтверждены) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Толоконышко ИВ в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, извещен надлежащим образом, путем направления корреспонденции по всем известным суду адресам.

Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока их хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст.330-331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Толоконышко ИВ и ОАО «Дом вашей мечты» заключен договор займа №-ИЗ/К, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заем в размере 1260000 рублей, сроком 312 месяцев, под 12% годовых, для целевого использования: приобретения в его собственность предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Заем был предоставлен Толоконышко ИВ в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в ОО «Красноярский» филиала Иркутский БАНКА ИТБ (ОАО).

Согласно условиям договора займа, заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа. В соответствии с п.3.3.9 договора, размер ежемесячного платежа составляет 13204,06 руб.

На основании п.4.1.1 договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно п. 4.4.1, 4.4.3 договора, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней, в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях предусмотренных п. 4.4.1 договора.

В силу п. 5.2 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа сторонами ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована закладная на указанную выше квартиру. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Толоконышко ИВ как должником - залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю – ОАО «Дом вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ними произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, займодавцем и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что Толоконышко ИВ неоднократно нарушались сроки и порядок внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, в связи с чем задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1226166,01 руб., в том числе: 1147114,26 руб. - задолженность по основному долгу; 67556,25 руб. - задолженность по процентам; 1504,29 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 9991,21 руб. - задолженность по пени по процентам.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным. Ответчиком расчеты в суде не оспорены, своих расчетов ответчик не представил.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Толоконышко ИВ Банком ВТБ (ПАО) (действующим от имени кредитора на основании доверенности от 05.02.2018г.) было направлено требование о досрочном истребовании задолженности.

Между тем, задолженность Толоконышко ИВ погашена не была.

В связи с изложенным требования банка о взыскании основного долга по договору, а также процентов по нему подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании договора займа и закладной, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы займа, не выполнил и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности Толоконышко ИВ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1965000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный центр», который суд принимает как верный, стоимость квартиры ответчиком в период рассмотрения дела оспорена не была.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 1572000 рублей (1965000* 0,8=1572000).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.

Рассматривая требование истца об установлении процентной ставки, а также периода ее применения и суммы, на которую должны начисляться проценты, суд руководствуется следующим.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Как видно из представленных материалов, остаток основного долга ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1147114,26 руб., на которую надлежит начислять проценты за пользование займом в размере 12% (установленные в п.3.1 договора) годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда.

Кроме того, в силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что Толоконышко ИВ взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по договору своевременно не производит, то есть существенно нарушает условия заключенного договора, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу также подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика Толоконышко ИВ судебные расходы истца в виде уплаченной им при подаче иска госпошлины в размере 26330,83 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к Толоконышко ИВ о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Толоконышко ИВ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» задолженность по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1226166,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26330,83 руб., а всего 1252496,84 руб. (Один миллион двести пятьдесят две тысячи четыреста девяносто шесть рублей 84 коп.).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате ответчиком Толоконышко ИВ в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» проценты за пользование займом в размере 12 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1147114,26 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1572000 руб. (Один миллион пятьсот семьдесят две тысяча рублей 00 коп.).

Расторгнуть договор займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Толоконышко ИВ и ОАО «Дом вашей мечты» с даты вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                            Д.А. Непомнящий