Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1266/2015 ~ М-498/2015 от 28.01.2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 февраля 2015г. Промышленный районный суд г. Самара, в составе:

Председательствующего Сёмина С.Ю.,

при секретаре Кузнецовой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Манскийский банк» к Кадырову М.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Ханты-Манскийский банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику в обоснование своих исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчиком заключен кредитный договор №№, состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету. ДД.ММ.ГГГГ. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ». В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Согласно п. 2.2., п. 2.3. Условий договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита. Датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» заявления. Договор заключается без ограничения срока. Заполнение и подписание держателем заявления является подтверждением полного и безоговорочного согласия держателя с условиями договора. В силу п. 2.4. Условий Банк открывает клиенту СКС в соответствии с Условиями на основании заявления клиента. Валюта СКС указывается в заявлении. Банк проводит операции по СКС в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Условиями и Тарифами. Операции по СКС допускаются как в валюте СКС, так и в иной валюте. Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 3 Заявления): сумма кредитного лимита – <данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту – 23,5% годовых; льготный период кредитования – до 19 числа месяца, следующего за расчетным периодом (включительно); размер минимального ежемесячного платежа по карте – 10% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период; расчетный период – с 22 числа месяца по 21 число следующего месяца (обе даты включительно); платежный период – с ДД.ММ.ГГГГ следующего месяца (обе даты включительно); штраф за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте – 1 раз – <данные изъяты> рублей, 2 раз подряд – <данные изъяты> рублей, 3 раз подряд – <данные изъяты> рублей; пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, % от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день – 0,3% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день; неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком, % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате/ не полной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) – 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки. В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчиком производилось в период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время обязательства по погашению кредита ответчицей вообще не исполняются, в связи с чем, ссудная задолженность была вынесена банком на счета просроченной. Также истцом приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга. Общая сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты>. – пени на просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штраф за пропуск минимальных платежей. ДД.ММ.ГГГГ. истец в адрес ответчика направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. На основании изложенного просят расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Кадыровым М.Д., взыскать с Кадырова М.Д. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство, просит рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, иск не оспорил, отзыв не представил, о причинах не явки суд не известил.

    Изучив доказательства представленные сторонами, суд приходит к следующему:

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ответчицей был заключен кредитный договор №№ состоящий из заявления-анкеты на получение банковской карты ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Условий предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Тарифов по текущему счету.

ДД.ММ.ГГГГ. произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ».

В результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствии с п. 1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк ОТКРЫТИЕ» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Согласно п. 2.2., п. 2.3. Условий договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита. Датой вступления договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» заявления. Договор заключается без ограничения срока. Заполнение и подписание держателем заявления является подтверждением полного и безоговорочного согласия держателя с условиями договора.

В силу п. 2.4. Условий Банк открывает клиенту СКС в соответствии с Условиями на основании заявления клиента. Валюта СКС указывается в заявлении. Банк проводит операции по СКС в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Условиями и Тарифами. Операции по СКС допускаются как в валюте СКС, так и в иной валюте.

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 3 Заявления): сумма кредитного лимита – <данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту – 23,5% годовых; льготный период кредитования – до 19 числа месяца, следующего за расчетным периодом (включительно); размер минимального ежемесячного платежа по карте – 10% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период; расчетный период – с 22 числа месяца по 21 число следующего месяца (обе даты включительно); платежный период – с 22 числа месяца по 21 число следующего месяца (обе даты включительно); штраф за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте – 1 раз – <данные изъяты> рублей, 2 раз подряд – <данные изъяты> рублей, 3 раз подряд – <данные изъяты> рублей; пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, % от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день – 0,3% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день; неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком, % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате/ не полной оплате минимального ежемесячного платежа по карте третий раз подряд) – 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Согласно п.6.1. Условий Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о предоставлении ему Кредитного лимита, либо изменении Кредитного лимита. Заявление составляется по форме, установленной Банком. Кредитный лимит устанавливается Клиенту исключительно по усмотрению Банка на основании устанавливаемых Банком критериев оценки платежеспособности физических лиц, при условии предоставления Клиентом в Банк всех необходимых для принятия решения документов, и при условии, что возможность установления Кредитного лимита предусмотрена Тарифами.

В соответствии с п.6.2., п.6.3. Условий Банк предоставляет Клиенту Кредит в валюте СКС в пределах Доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления Операций. Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы Операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного Кредита.

В соответствии с п.6.4. Условий при погашении полностью или частично Основного долга по ранее предоставленному Кредиту, а также всех предусмотренных Договором платежей (Процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустоек и т.д.), подлежащих уплате в рамках предоставленного Кредита, Клиент имеет право на возобновление Доступного кредитного лимита на сумму погашенного Основного долга с учетом положений настоящих Условий.

Согласно п.6.5., п. 6.6. Условий за пользование Кредитом, предоставленным в рамках Договора, Держатель уплачивает Банку Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму Основного долга (за исключением просроченного Основного долга) в валюте Кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Заявлении. Начисление Процентов за пользование кредитом производится на остаток Основного долга, за исключением просроченного Основного долга, на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за Расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются.

В силу п.6.19. Условий в случае нарушения Клиентом условий Договора в отношении сроков погашения Минимального ежемесячного платежа по Карте, сумма Просроченной задолженности переносится на Счета просроченной задолженности, открываемые Банком. На сумму Просроченной задолженности Банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется Тарифами и указывается в Заявлении. В случае возникновения Просроченной задолженности дальнейшее предоставление Кредита осуществляется по усмотрению Банка.

Согласно п.6.20. Условий Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Клиента полного или частичного досрочного погашения Задолженности, а также уменьшить размер Доступного кредитного лимита вплоть до нуля в том числе в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в Договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся Просроченной задолженности.

В соответствии с п.6.21. Условий требование о досрочном возврате направляется Банком Клиенту в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения Задолженности по адресу места жительства держателя, указанному в Анкете и Заявлении. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ или настоящим договором (п. 6.20), обратиться в суд с требованиями к клиенту о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчиком производилось в период с ноября 2012г. по октябрь 2013г. С ноября 2013г. по настоящее время обязательства по погашению кредита ответчиком вообще не исполняются, в связи с чем, ссудная задолженность была вынесена банком на счета просроченной. Также истцом приостановлено начисление процентов и неустоек на сумму долга.

Общая сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – пени на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты>. – пени на просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штраф за пропуск минимальных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ. истец в адрес ответчика направил уведомление с требованием о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчицы подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Ханты-Манскийский банк» к Кадырову М.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Кадыровым М.Д..

Взыскать с Кадырова М.Д. в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд, через Промышленный районный суд г.Самары, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.     Решение в окончательном виде изготовлено 27.02.15г.

Председательствующий: С.Ю.Сёмин