Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2997/2014 ~ М-2705/2014 от 13.05.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2014 года г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Гуровской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2997/14 по иску Салкина А. В. к ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.», ГК «Агентство по страхованию вкладов», третьему лицу Котельникову А. В. о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,

Установил:

Салкин А.В. обратился в Ленинский районный суд г. Самары с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» были заключены договор банковского вклада «Социальный» № и договор банковского вклада «До востребования» № на общую сумму <данные изъяты>. ООО «ВСБ» является участником системы обязательного страхования вкладов. Страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций. Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-961 у ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Просил установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по договору банковского вклада «Социальный» № и договору банковского вклада «До востребования» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен Котельников А.В.

В судебное заседание истец Салкин А.В. не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Будучи ранее допрошенным в судебном заседании Салкин А.В. суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он открыл два вклада, один «Социальный» на сумму <данные изъяты>, другой – «До востребования» на сумму <данные изъяты>, приходные ордера он не сохранил, в Б. пришел после обеда, перед ним в кассе никого не было. Котельникова А.В. знает, ранее с ним вместе работал.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Емелин Д.С. в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 21-22).

Представитель ответчика ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Петрушина М.В. в судебном заседании иск не признала по тем же доводам.

Представитель третьего лица Котельникова А.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Ушаева Н.С. в судебном заседании исковые требования Салкина А.В. поддержала, пояснила, что Котельников А.В. с Салкиным А.В. знакомы, денежные средства снимались Котельниковым А.В. со счетов в ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» и передавались истцу в общей сумме <данные изъяты>. Как хотел распорядиться указанными денежными средствами Салкин А.В., Котельникову А.В. не известно. Котельников А.В. уже получил от ГК «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение.

Изучив материалы дела, заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ были подписаны договоры банковского вклада «До востребования» № и «Социальный» № между Салкиным А.В. и ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» (л.д. 8, 9). По условиям договора № вкладчик вносил сумму на условиях выдачи суммы вклада и процентов по первому требованию вкладчиков. Б. совершена приходная запись о зачислении суммы в размере <данные изъяты> на счет вклада, истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 86). По условиям договора № вкладчик вносил сумму <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ под 10,25% годовых. Б. совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада, истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 85).

Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-961 у ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 23).

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах Б. РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 700000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «Вестник Б. Р.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

Истец обратился в Б. для получения страховой выплаты по вкладу, однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в Б. на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком Б. не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду выписок по банковским счетам (л.д. 94-98) усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГ г.Котельниковым А.В. было снято с банковских счетов <данные изъяты> двумя суммами в размере <данные изъяты> и в размере <данные изъяты>. В этот же день равные указанным суммы были зачислены на вклады на имя Салкина А.В.

Как следует из представленных ответчиками документов, в ноябре 2013 г. значительно ухудшились показатели деятельности ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.», имело место неисполнение обязательств перед клиентами Б., в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период Б. перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по Самарской области был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» (л.д. 59).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете Б.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных ввиду недостачи денежных средств в Б. поручений клиентов по проведению платежей составила <данные изъяты>, что отражено в заключительной строке выписки по кассе Б. за указанное число (л.д. 24-34).

При таких обстоятельствах суд к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» не имело возможности выдать Котельникову А.В. с его вклада наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе Б.. Предположение о том, что Б. изыскал средства выдать Котельникову А.В. <данные изъяты> наличными при наличии неисполненных расчетных обязательств на сумму <данные изъяты>, суд оценивает как невозможное. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность Б., при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Данный вывод косвенно подтверждается и объяснениями лиц, участвующих в деле, о том, что Котельников А.В. имел вклады в ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.», на которых хранились денежные средства, из которых ДД.ММ.ГГГГ он перенес на новый банковский вклад <данные изъяты>, а оставшиеся <данные изъяты> получил в кассе Б., и в это же время Салкин А.В. в той же кассе положил на открытые в это же время банковские счета <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель Котельникова А.В. по доверенности Ушаева Н.С. подтвердила факт передачи денежных средств ДД.ММ.ГГГГ третьим лицом истцу в размере <данные изъяты>

Факт знакомства Салкиным А.В. и Котельниковым А.В. в судебном заседании также не оспаривался.

Суд принимает во внимание, что согласно сведений, представленных Б., операции по снятию Котельниковым А.В. денежных средств в размере <данные изъяты> и по внесению Салкиным А.В. денежных средств в размере <данные изъяты> оформлялись в кассе ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» одновременно в течение одной минуты (л.д. 94).

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности денежные средства на вклад истца внесены не были, вследствие чего договоры банковских вкладов от ДД.ММ.ГГГГ «До востребования» и «Социальный» нельзя признать заключенными. Совершенные Б. технические записи по счетам не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Следовательно, истец не может быть признан вкладчиком и не имеет права на страховую выплату. Действия истца и третьего лица имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на вкладе Котельникова А.В. денежных средств на счет иного лица в размере, не превышающем <данные изъяты>. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности Б. указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленные приходные кассовые ордера носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факт внесения денег в кассу, который призваны отражать данные документы, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанные ордера отражают не реальный приход денег, а внутренние проводки Б..

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истца и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Котельникова А.В. как вкладчика несостоятельного Б. в получении денег, внесенных им на вклад, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательства перед Котельниковым А.В. по выплате полной суммы вклада, и в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.

Определение содержания отношений Котельникова А.В. и ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» по договору банковского вклада не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда Самарской области.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Салкина А. В. отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2014 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь