Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-22/2020 (5-497/2019;) от 23.12.2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

город Самара                    31.01.2020 года

Судья Октябрьского районного суда г. Самары Лобанова Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело №... в отношении ООО МКК «Хорошая история» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

дата начальником отдела правового обеспечения и работы с обращениями граждан Управления Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республики Г. был составлен протокол об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Хорошая история» по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Основанием для привлечения ООО МКК «Хорошая история» к административной ответственности установлено, что дата вх. №...-КЛ в УФССП России по Удмуртской Республике поступил материал из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в адрес Центрального Банка Российской Федерации по обращению Щ., по факту выявленных нарушений Федерального закона от дата №...-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и для рассмотрения вопроса о возможности привлечения ООО МКК «Хорошая история» к административной ответственности (исх. № С59-13-7/4655 от дата).

В судебное заседание представитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республики не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

ООО МКК «Хорошая история» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы административного дела, приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ, предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, и влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Объектом рассматриваемого административного правонарушения являются общественные отношения в сфере кредитования потребителей.

Объективная сторона рассматриваемого административного правонарушения состоит в совершении виновным лицом действий, направленных на возврат задолженности по потребительскому кредитному договору, непредусмотренных вышеуказанными нормативными актами.

Из представленных материалов следует, что Щ. B.C. обратилась с тем, что заявителем оформлен договор займа в ООО МКК «Хорошая история», по которому образовалась задолженность. На номер телефона заявителя, а также на номера телефонов третьих лиц, поступают звонки с требованием оплатить задолженности перед ООО МКК «Хорошая история».

Согласно полученным Банком России сведениям от Общества (исх. №... от дата) установлено, что у Щ. B.C. имеется задолженность перед ООО МКК «Хорошая история» по договору займа №... от дата, срок возврата займа на 30 дней. Обязательство заемщиком неисполнено. В целях возврата просроченный задолженности, ООО МКК «Хорошая история» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щ. B.C., путем направления смс-сообщений и осуществление телефонных переговоров.

К ответу (исх. №... от дата) Обществом приложены документы: копия договора займа; копия заявления о принятии на обслуживание; анкета клиента к договору займа; копия согласия на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; копия согласия субъекта на иные способы взаимодействия и иную частоту взаимодействия; таблица произведенного ^взаимодействия посредством направления смс-сообщений и осуществления телефонных переговоров; аудиозаписи телефонных переговоров.

В соответствии с п.п. 2 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ поводом к возбуждению дела об административном правонарушении является поступившие из правоохранительных органов, а также из других государственных органов, органов местного самоуправления, от общественных объединений материалы, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения.

Условия осуществления взаимодействия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах с должником или третьим лицом определены положением главы 2 Федерального закона от дата №...-Ф3.

В соответствии с ч. 9 ст. 4, предусмотренные указанной статьей, а также статьями 5 — 10 Федерального закона дата №...-Ф3 правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона дата №...-Ф3 в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Как следует из материалов дела предоставленных ООО МКК «Хорошая история» аудиозаписей телефонных переговоров от дата и дата в 10:50, 10:54, 11:07, при осуществлении взаимодействия с третьими лицами по задолженности Щ. B.C., сотрудники микрокредитной компании не сообщают наименование кредитора, представляются «КрелитСтар», чем нарушают положение п. 2 ч. 4 ст. 7 Федерального закона от дата №...-ФЭ, т.к. в телефонном переговоре не содержится информации о наименовании кредитора, а именно Щ. B.C. заключен договор потребительского займа №... от дата с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Хорошая история». Согласно выписке из ЕГРЮЛ сокращенное наименование данной организации — ООО МКК «Хорошая история», иного наименования не указано.

Также, согласно представленных сведений от ООО МКК «Хорошая история» (исх. №... от дата), а именно копии договора займа №... от дата, «Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом», «Согласие субъекта на иные способы взаимодействия и иную частоту взаимодействия» установлено, что в анкете к договору займа Щ. B.C. указывала номера телефонов №... как номера телефонов третьих лиц, №... как рабочий номер телефона.

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от дата №...-Ф3, согласно которому направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей указанной статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при наличии согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. Частью 6 статьи 4 Федерального закона от дата №...-Ф3 установлено, что согласие, указанное в пункте 1 части 5 статьи 4 Федерального закона от дата №...-ФЭ, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных Данных.

Данное согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от дата №...-ФЭ должно быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, поскольку в силу ч. 2 ст. 2 Федерального закона от дата №...-Ф3 должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

Вместе с тем, в предоставленном ООО МКК «Хорошая история» «Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом» подписанное Щ. B.C., не указанна дата заключения данного соглашения, кроме того, указано условие при котором оно вступаю в законную силу, а именно указанно: «Настоящее согласие вступает в законную силу с момента возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа», из чего следует, что данное соглашение подписано Щ. B.C. до образования у нее задолженности по договору займа №... от дата.

Кроме того, в приложенном к ответу «Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицом», не указано конкретное третье лицо для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Щ. B.C. Вместе с тем, согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами не носит абстрактный и общий характер, а должно быть выражено применительно к конкретному третьему лицу.

Вместе с тем, в нарушение п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от дата №...-Ф3 сотрудниками ООО МКК «Хорошая история» осуществлено взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Щ. B.C., посредством телефонных переговоров с третьими лицами, без согласия должника:

дата в 13:52 осуществлено взаимодействие с третьим лицом по номеру 895082944924, без согласия должника;

дата в 10:50 осуществлено взаимодействие с третьим лицом по номеру 895082944924, без согласия должника;

дата в 10:54 осуществлено взаимодействие с третьим лицом по номеру 83414770141, без согласия должника;

дата в 11:07 осуществлено взаимодействие с третьим лицом по номеру 89127459446, без согласия должника.

    Таким образом, ООО МКК «Хорошая история» за период с дата по дата нарушило положение п. 2 ч. 4 ст. 7, п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от дата №...-Ф3, выразившееся в осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности Щ. B.C., посредством осуществления телефонных звонков на номера телефонов третьих лиц, без согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; осуществление телефонных переговоров с третьими лицами без сообщения о наименовании кредитора.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ установлено, что совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от дата N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от дата N 230-ФЗ), в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

В силу ч. 5 ст. 4 Федерального закона от дата N 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

При этом, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от дата N 230-ФЗ).

Факт совершения административного правонарушения и виновность ООО МКК «Хорошая история» подтверждены следующими доказательствами: протоколом об административном правонарушении; обращением Щ.; постановлением Первомайского районного суда адрес от 27.08.2019г., и иными доказательствами.

В силу положений ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Данные доказательства соответствуют требованиям, предъявляемым ст. 26.2 КоАП РФ, и обоснованно положены в основу постановления.

По смыслу ч. 13 ст. 7 Федерального закона от дата № 230-ФЗ соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной ч.ч. 3 и 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07. 2016 года № 230-ФЗ, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а поэтому включение в договор займа (кредита) положения о частоте взаимодействия с должником или заключение соглашения о частоте взаимодействия с должником одновременно с заключением договора займа (кредита), т.е. до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которых существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом № 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, является способом уклонения от установленных Федеральным законом от дата № 230-ФЗ обязанностей ООО МКК «Хорошая история».

Таким образом, оценив в совокупности, изложенные выше обстоятельства совершения правонарушения, исследовав материалы дела, суд находит, что в действиях ООО МКК «Хорошая история» имеется состав административного правонарушения, а именно: совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженность, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

При назначении административного наказания суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, имущественное положение ООО МКК «Хорошая история», отсутствие обстоятельств смягчающих и отягчающий ответственность, в связи с чем, считает возможным назначить наказание в виде штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО МКК «Хорошая история», ИНН *** дата., юридический и фактический адрес: адрес виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить административное наказание в виде штрафа в размере 20 000 (двадцати тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, внесенным правонарушителем на расчетный счет: получатель платежа: УФССП России по Удмуртской Республики, счет 40№... ОТДЕЛЕНИЕ-НИ. БИК 049401001, Получатель: ИНН 1835062680 КПП 184101001, УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике) л/счет администратора 04131785120), ОКТМО 94701000, УИН 32№..., КБК для уплаты административных штрафов. 32№... — денежные взыскания (штрафы) за нарушение законодательства РФ о суде и судоустройстве.

Документ, подтверждающий оплату штрафа, необходимо представить в канцелярию Октябрьского районного суда адрес по адресу: адресА, каб.110.

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение 10 дней со дня вручения или получения его копии.     

Судья                             Ю.В. Лобанова