Решение по делу № 2-91/2015 ~ М-40/2015 от 02.02.2015

                                                      Дело № 2-91/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское                                          02 марта 2015 года.      

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи             Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания       Лобановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа- Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

             У С Т А Н О В И Л:

       ОАО «АЛЬФА-БАНК», обратилось в суд к Дорониной Н.В., с иском о взыскании денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Доронина Н.В., заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № о предоставлении заёмщику кредита в размере <>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ», а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <>, проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <> Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но в настоящее время, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчёту задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика составляет <>, из них, просроченный основной долг - <>, комиссия за обслуживание счёта <> Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании и судебные расходы по уплате государственной пошлины.

       Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В адресованном суду письменном ходатайстве, просил рассмотреть дело без участия представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК». Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Доронина Н.В.в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом (уведомление о получении искового материала и судебной повестки на л.д.49), сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не представила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате и месте судебного заседания, с вынесением решения.

         Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

      Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

      К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

      Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

      Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

      В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

      При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

      Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

      Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Доронина Н.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с письменным заявлением на получение персонального кредита (л.д. 28-29), в котором имеется информация о предоставляемом ей кредите, дата получения кредита ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита <>, срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 12,99%, сумма ежемесячного платежа <>, дата осуществления первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 30 число каждого месяца, номер текущего счёта №. В указанном заявлении Доронина Н.В. просит (делает оферту) ОАО «АЛЬФА-БАНК» на заключение с ней кредитного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счёта, перечислить сумму кредита на её текущий счёт. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счёта. Данное заявление подписано Дорониной Н.В.

      Согласно выписке из лицевого счёта № на имя Дорониной Н.В. банком были зачислены денежные средства на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме <> (л.д. 22-26).

      Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ОАО «АЛЬФА- БАНК» и ответчиком Дорониной Н.В. был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счёта и перечислению денежных средств.

      Как следует из п. 2.2 Общих условий предоставления потребительского кредита: банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении; кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения; для учёта полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счёт (п. 2.3). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счёта или текущего кредитного счёта (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой- заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в заявлении-анкете и графике погашения (п. 3.3); за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (п. 2.7); проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения за фактическое количество дней использования кредита (п. 2.9) (л.д. 33-35).

       В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.            

      Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно, а с сентября 2013 года прекращено.

       Так, согласно представленному расчёту на л.д. 6-21 и выписок из лицевого счёта (л.д. 22-26) заёмщиком Дорониной Н.В. производилось следующее гашение выданного кредита:

      Гашение основного долга в сумме <>, остаток кредита после проведённых операций составляет <> плюс просроченная сумма основного долга <> = <> Отсюда просроченная задолженность составляет <> Остатка по процентам нет.

       Просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего счёта составляет в сумме <>.

      Таким образом, расчёт предоставленный истцом по сумме основного долга, судом проверен, является верным и требование истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме <> и просроченной суммы комиссии за обслуживание счёта в размере <> подлежат удовлетворению.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Принимая во внимание, что судом требования истца удовлетворены в полном размере, государственная пошлина подлежит возмещению в размере, уплаченном истцом в сумме <>, доказательства несения расходов по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением на л.д. 2.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

      Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа- Банк» удовлетворить.

      Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Альфа- Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <>, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <>; задолженность по комиссии за обслуживание счета в сумме <> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <>, а всего в сумме <>.

       Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд Алтайского края в течение одного месяца.

Судья