Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2554/2020 ~ М-1969/2020 от 17.04.2020

Копия

Дело №

УИД:63RS0№-92

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Самара ДД.ММ.ГГГГ

Промышленный районный суд г. Самара, в составе:

Председательствующего Дешевых А.С.,

при секретаре Земсковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к Яковенко ФИО6, Яковенко ФИО7 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в Промышленный районный суд г. Самара с иском к ответчикам Яковенко А.С., Яковенко В.С., в котором просит с учетом уточнения, взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ИК-566/14-СМФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец указал, что между Акционерным обществом «Нордеа Банк» (прежнее наименование — Открытое акционерное общество «Нордеа Банк») и Яковенко ФИО8, Яковенко ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № ИК-566/14-СМФ, согласно условиям которого Ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли продажи закладных все права (требования) по договору № ИК-67/11-К от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковенко А.С., Яковенко B.C. и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункта 1.2. Договора купли продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ дата перехода прав – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.2. Кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, расположенной на 2(втором) этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью 43,70 (сорок три целых семьдесят сотых) кв.м., кадастровый номер (или условный номер) 63:01:0724003:583.

В силу пункта 2.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется Ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 19 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. Кредитного договора за пользование Кредитом Ответчики уплачивают Истцу проценты в валюте кредита:

2.4.1. в период пользования кредитом Заемщики уплачивают банку проценты в размере <данные изъяты>.

На основании пункта 2.5. Кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки Ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчики уплачивают Истцу неустойку в размере <данные изъяты> годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения Ответчиками указанной задолженности (включительно).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Таким образом, Ответчиками нарушен пункт 2.2. Кредитного договора.

На основании п.п. а) п.3.2.3. Кредитного договора в случае нарушения Ответчиками срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, Истец вправе потребовать от Ответчиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Истцу по Кредитному договору.

Истец направил Ответчикам досудебные уведомления (требования) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ однако требование до сегодняшнего дня не исполнено.

В соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчики по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязаны уплатить истцу следующие суммы: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты>- просроченный основной долг, <данные изъяты> - срочные проценты по ссуде, 15 988 рублей 54 копейки - просроченные проценты по ссуде, <данные изъяты> - неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № ИК-566/14-СМФ от ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 4.1. является ипотека квартиры (залог) в силу закона, из чего следует, что ответчики передали в залог истцу следующее недвижимое имущество: двухкомнатная квартира, назначение: жилое помещение, расположенной на 2 (втором) этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>

Ответчиками неоднократно допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору истец вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>.

Поскольку в основу заявленной в настоящем иске начальной продажной цены заложенного имущества положен отчет оценщика, с учетом нормы закона об ипотеке, начальная продажная цена предмета залога составит <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчики Яковенко А.С., Яковенко В.С., в судебное заседание не явились, извещены судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонился, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Судебные извещения судом направлялись по адресу, который соответствует действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Между тем, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ей извещений о принятых в отношении нее решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

Принимая во внимание согласие представителя истца, а так же считая, что по делу представлено достаточно доказательств для рассмотрения дела по существу в отсутствии ответчика, не явившегося в судебное заседание без уважительной причины, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу ч.2 ст.407 ГК РФ названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что между Акционерным обществом «Нордеа Банк» (прежнее наименование — Открытое акционерное общество «Нордеа Банк») и ФИО1, Яковенко ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № ИК-566/14-СМФ, по условиям которого Ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли продажи закладных все права (требования) по договору № ИК-67/11-К от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Яковенко А.С., Яковенко B.C. и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункта 1.2. Договора купли продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ дата перехода прав – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1.2. Кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, назначение: жилое помещение, расположенной на 2(втором) этаже жилого дома по адресу: <адрес>, площадью 43,70 (сорок три целых семьдесят сотых) кв.м.

В силу пункта 2.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в календарное число каждого месяца, соответствующее числу, в которое заемщикам был предоставлен кредит, т.е. 19 числа.

Согласно пункту 2.4. Кредитного договора за пользование Кредитом Ответчики уплачивают Истцу проценты в валюте кредита:

Пунктом 2.4.1. договора предусмотрен, что в период пользования кредитом Заемщики уплачивают банку проценты в размере <данные изъяты>.

На основании пункта 2.5. Кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки Ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчики уплачивают Истцу неустойку в размере <данные изъяты>, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиков должна была быть погашена, до даты окончательного погашения ответчиками указанной задолженности (включительно).

Судом установлено, что заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика.

Таким образом, ответчиками нарушен пункт 2.2. Кредитного договора.

На основании п.п. а) п.3.2.3. Кредитного договора в случае нарушения ответчиками срока, установленного кредитным договором, для возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчиков досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.

Истец направил ответчикам досудебные уведомления (требования) о досрочном погашении задолженности по кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, однако требование до сегодняшнего дня не исполнено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому, сумма задолженности ответчиков перед кредитором по кредитному договору № ИК-566/14-СМФ от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - срочные проценты по ссуде, <данные изъяты> - просроченные проценты по ссуде, <данные изъяты> - неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчиком требование о досрочном возврате кредита до настоящего момента не исполнено.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ИК-566/14-СМФ от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 5 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего закона.

В соответствии со ст. 48 указанного Закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что нарушение ответчиками обязательства по оплате основного долга и задолженности по оплате за пользование заемными денежными средствами является существенным, а период просрочки значительно более трех месяцев.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области зарегистрировано право общей совместной собственности Яковенко А.С., Яковенко В.С. на квартиру расположенную по адресу <адрес>, о чем в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. В отношении данного объекта недвижимости зарегистрировано обременение, залог в силу закона.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.2.2 Кредитного договора, является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – ОАО «Нордеа банк».

Впоследствии права (требования) по закладной были переданы ПАО «Совкомбанк» на основании договора № купли- продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся в настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем.

Согласно п. 1.2.2 кредитного договора по соглашению сторон устанавливается оценочная стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

Согласно отчету ООО «Эксперт» № рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>.

У суда не имеется оснований не доверять данному отчету, поскольку отчет является аргументированным, каких-либо неясностей и противоречий не содержит. Ответчиком данное заключение не опровергнуто, свой отчет не представлен.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Исходя из положений п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при обращении взыскания на заложенное имущество следует определить его начальную продажную стоимость равную <данные изъяты> от рыночной стоимости, что составляет <данные изъяты>.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,, а также определения начальной продажной стоимости недвижимого имущества, определения способа реализации путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков Яковенко А.С., Яковенко В.С., в пользу истца в сумме <данные изъяты>, которые подтверждены материалами дела ( платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Яковенко ФИО11, Яковенко ФИО12 о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Яковенко ФИО13, Яковенко ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № ИК-566/14-СМФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты>- срочные проценты по ссуде, <данные изъяты>- просроченные проценты по ссуде, <данные изъяты>- неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты>- неустойка на просроченные проценты, а также госпошлину в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта 63:01:0724003:1439, определив способ реализации вышеуказанного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись) А.С. Дешевых

Копия верна.

Судья: А.С. Дешевых

Секретарь:

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №

(УИД 63RS0№-92) Промышленного районного суда г. Самары