Решение по делу № 2-1890/2013 ~ М-1469/2013 от 29.07.2013

Дело № 2-1890/ 13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2013 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре         Рощупкиной Л.Г.

с участием представителя истца Максимкиной Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимкина О.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Обществу с ограниченной ответственностью), Обществу с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Максимкин О.Н. обратился в суд с требованиями к ответчику Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Обществу с ограниченной ответственностью), который с ... имеет официальной наименование Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту КБ «Ренессанс «Капитал» (ООО) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), что подтверждается сведениями, содержащимися на официальном сайте налоговой инспекции (л.д.188-190), Обществу с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида» (далее по тексту ООО НКО «Рапида» о защите прав потребителей.

Заявленные требования мотивировал тем, что ... в магазине «Связной» в г. Новокузнецке он приобрел мобильный телефон Нокиа 55... рублей с использованием кредитных денежных средств, для чего им был заключен кредитный договор с банком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), сотрудник которого осуществлял свою работу по выдаче кредитов в помещение магазина по месту приобретения им телефона. В этот же день ему был предоставлен приобретенный телефон. На следующий день он решил заплатить первый платеж по кредиту и через тот же магазин, в котором покупал телефон, осуществил этот платеж - у него взяли деньги и перечислили их в банк через платежную систему «Рапида». Остальные платежи, начиная со второго, он стал производить в соответствии с графиком платежей. Впоследствии он узнал о том, что его первый платеж в погашение кредита до банка так и не дошел. Сотрудниками банка или магазина он не был предупрежден о том, что платежи в погашение кредита он может производить только через какое-то время после получения сведений о номере его счета, на который следует перечислять деньги в погашение кредита, так как счет формируется ни сразу.

Требования о взыскании понесенных им убытков в размере 200000 рублей мотивировал тем, что в связи с тем, что первый внесенный им в погашение кредита платеж так и не был зачислен в счет погашения кредита, все остальные платежи он оплачивал якобы несвоевременно, а последний платеж до 2013 года вообще не оплатил, он был занесен в черный список банка кредитных историй, как злостный должник, не исполняющий своих обязательств по кредитному договору. В настоящее время он не может оформить ипотечный кредит по вышеуказанным обстоятельствам, в связи с чем, несет убытки – не смог приобрести квартиру в ипотеку за 1200000 рублей, которая на момент подачи им иска в суд стала стоить 1400000 рублей.

Также просил взыскать с ответчика в его пользу денежные средства, уплаченные в счет погашения неправомерно начисленных штрафных санкций в размере 16 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей; судебные расходы в сумме 2400 рублей.

В судебном заседании 19.11.2013г. истец от требований о взыскании в его пользу понесенных убытков в сумме 200000 рублей в связи с невозможностью приобретения квартиры из-за не предоставления ему ипотечного кредита отказался, что мотивировал тем, что квартиру за более дорогую цену, чем при обращении за предоставлением ему кредита, он так и не купил, от намерений по ее приобретению в связи с отсутствием денежных средств отказался, то есть убытков не понес. Просил суд принять отказ от требований в указанной части и производство по делу в данной части прекратить.

Определением от 19.11.2013г. принят отказ истца Максимкина О.Н. от исковых требований в части взыскания убытков в сумме 200000 рублей, прекращено производство в части взыскания убытков в сумме 200 000 рублей (л.д.126-127).

В судебном заседании истец Максимкин О.Н. и представитель истца Максимкина Г.А., действующая на основании доверенности ...3 от 19.10.2013г. (л.д.53), на удовлетворении заявленных требований настаивали, дали пояснения, аналогичные изложенным в иске. Суду пояснили, что они считают, что кредитный договор с банком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) истцом был заключен ... года, так как в этот день при приобретении телефона в магазине «Связной» он обратился к сотрудникам ответчика, осуществлявшим свою работу по заключению кредитов в данном магазине и после подписания документа, который назывался «Предложение на предоставления кредита» им и банком ему выдали на руки телефон. Наличные денежные средства он за него не вносил. В связи с этим данный документ он расценивал именно как кредитный договор, тем более, что в нем содержался номер счета, на который ему нужно будет оплачивать взносы в погашение кредита, график платежей. Истцу не говорили при заключении кредитного договора о том, что ему необходимо уточнить какую-то информацию прежде, чем производить оплату по кредиту, не говорили, что деньги по кредитному договору в магазин могут быть перечислены не сразу, что счет, на который ему следует перечислять платежи по кредиту также может быть открыт не сразу и перед тем как произвести платеж по кредитному договору ему необходимо сначала выяснить открыт ли счет. Продавец, который продала товар, приняла у него в магазине «Связной» первый платеж по кредитному договору ... года. Вскоре ему позвонили из Банка и сказали, что у него не оплачен первый платеж по кредитному договору. Истец стал разбираться с этой ситуацией. В магазине ему посоветовали обратиться в Банк с чеком об оплате ... платежа по кредиту от ... года. В Банке ему посоветовали обратиться с этим вопросом к оператору по телефону горячей линии Банка. Затем сотрудники Банка отксерокопировали его чек и направили его в Банк в г.Москву. Максимкин посчитал, что проблема решена, но через 2 недели снова стали звонить из Банка и говорить про просроченный платеж. Тогда Максимкин направил претензию в магазин «Связной». Сотрудники магазина звонили в ООО НКО «Рапида» и там им пояснили, что деньги, уплаченные истцом ... в погашение кредита, находятся у них. Максимкину предложили написать заявление на корректировку данных, чтобы платеж был перечислен в Банк. После корректировки данных. Такое заявление он написал в июне 2010 года, но представить его суду не может, так как не взял экземпляр такого документа при его заполнении. Он не узнавал, куда делись деньги в виде его первого платежа. Через 2 недели ему снова позвонили из Банка и сказали про просроченный платеж, при этом пояснили, что оплату по кредитному договору можно производить только по истечении 2-х недель после заключения кредитного договора, так как за это время ими формируется счет. В кредитном договоре это указано не было. Максимкин производил оплату согласно графику погашения платежей. ... в магазине «Связной» он написал заявление о том, чтобы ООО НКО «Рапида» перевели сумму первого платежа в Банк. В феврале 2013 года Максимкин попытался взять ипотечный кредит для приобретения квартиры в различных банках, но в Банках ему отказывали в выдаче ипотечного кредита, при этом ссылались на то, что у него плохая кредитная история из-за того, что у него имеются просроченные платежи в ООО КБ «Ренессанс Кредит». Максимкин позвонил в Банк ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ему сказали, что у него имеется просроченная задолженность в размере 16 000 руб. При этом ему не пояснили, из чего сложилась эта сумма. Максимкин ее оплатил, так как хотел взять ипотечный кредит и для этого хотел исправить свою кредитную историю. Впоследствии оператор ООО КБ «Ренессанс Кредит» пояснила, что кредитная история исправилась, но из представленных ему указанным банком сведений следует, что в Банке кредитных историй остались сведения о допуске им просрочки платежей по указанному кредиту, что препятствует ему в получении кредитов. Этим ему причинен моральный вред, который он оценивает в 300 000 рублей. Моральный вред для него выразился в том, что он не смог взять ипотечный кредит и купить себе квартиру. Сейчас он вынужден жить в двухкомнатной квартире, жилой площадью 30 кв.м. со своей женой, мамой жены, сыном и его женой, которая скоро родит. Считает, что надлежащим ответчиком по делу является КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), с которого и подлежат взысканию требуемые им к взысканию суммы.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Кодинцев Е.В., действующий на основании доверенности (л.д.85), исковые требования не признал, в связи с чем, возражал против их удовлетворения. Суду пояснил, что Максимкин О.Н. обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ранее имевшего наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с заявлением на заключение потребительского кредита ... года, которое в силу норм ст. ст.435,438 ГК РФ следует расценивать как оферту.

... оферта Максимкина была акцептована Банком путем совершениям им действий по выполнению указанных в ней условий договора – был открыт счет и перечислена сумма по кредиту.

Согласно условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, кредит был выдан Максимкину О.Н. на 6 месяцев, истец был обязан к его погашению равными частями по представленному ему графику платежей путем их перечисления на счет, указанный в договоре. Все 6 платежей по кредитному договору Максимкин вносил несвоевременно и на них соответственно начислялись штрафные санкции в размере 0,9 %. Последний платеж в Банк от Максимкина поступил ... – за основании только в ноябре поданного истцом заявления о корректировке данных по кредиту, были зачислены денежные средства, оплаченные им в счет погашения заложенности по кредитному договору ... году, то есть в тот период, когда между ним и ответчиком кредитный договор еще не был заключен. ... Максимкиным была погашены просроченная заложенность в размере 16 000 рублей, в которую вошел платеж в погашение основной задолженности Максимкина перед банком по кредитному договору от ... года, образовавшийся в связи с тем, что в соответствии с тарифным планом Банка, поступающие от истца деньги распределялись сначала на погашение штрафных санкций, затем просроченных процентов, в последнюю очередь – на погашение основного долг. А также в эту сумму вошли платежи по процентам за пользование кредитом, просроченным процентам и штрафам.

... между истцом и ответчиком не был заключен кредитный договор. От истца поступило банку предложении о заключении кредитного договора (аферта), в котором истец подписался в том, что ознакомлен, получил на руки, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора кредита: предложение, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифы предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и др. Также он подписался в том, что он понимает и согласен с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложения о заключении договора кредита будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета.

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), кредит предоставляется Банком клиенту в целях приобретения клиентом товаров, услуг у предприятия торговли, указанного в кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Банк перечисляет сумму предоставленного кредита или ее часть в оплату товара, услуги в размере и по реквизитам, указанным в поручении клиента, содержащемся в кредитном договоре в течении 5 рабочих дней с даты предоставления Банком кредита, в случае если иной срок не согласован Банком с предприятием торговли. При этом кредит считается предоставленным в момент зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

Истцу был представлен график погашения кредита, согласно которому и следовало вносить платежи по кредиту.

Перед тем, как произвести первый платеж по кредитному договору, истец должен был узнать, открыт ли счет, перечислены ли Банком в магазин в оплату приобретенного им телефона денежные средства, то есть, является ли кредитный договор между ним и банком заключенным, чего он не сделал.

... истцу звонила из ООО НКО «Рапида» и предлагали сделать корректировку данных для перечисления денежных средств в Банк. И если бы истец сделал это, то деньги успели бы поступить в Банк до ... года. Также Максимкин мог оплачивать кредит непосредственно в Банк.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида» в суд не явился, подал заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие и отзыв по существу заявленных Максимкиным О.Н. требований (л.д.167,190), согласно которому суду сообщил, что ООО НКО «Рапида» имеет лицензию Банка России на осуществление банковских операций № 3371-К. Её основным видом деятельности является осуществление безналичных переводов по поручению физических лиц в адрес поставщиков товаров, работ и услуг.

Её деятельность по переводу денежных средств физических лиц регулируется нормами Федерального закона от ... N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в соответствии с которым ООО НКО «Рапида» выступает оператором по переводу денежных средств. В соответствии с вышеуказанным законом ООО НКО «Рапида» вправе привлекать банковских платежных агентов для приема наличных денежных средств от физических лиц, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов. Взаимодействие с банковскими платежными агентами осуществляются в соответствии с заключаемыми договорами. ЗАО «Связной Логистика» является банковским платежным агентом Рапиды.

Максимкин О.Н. ... в кассе ЗАО «Связной Логистика» внес сумму 1836 рублей с целью ее перевода на свой банковский счет № ... открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). ООО НКО «Рапида» осуществила на следующий рабочий день перевод денежных средств по распоряжению плательщика в адрес получателя по указанным им реквизитам, тем самым выполнив свои обязательства. ... денежные средства, внесенные истцом, были возвращены из КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ООО НКО «Рапида» в связи с тем, что указанный плательщиком счет не был открыт.

В соответствии с п. 3 ст. 865 ГК РФ, кредитная организация обязана информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения на перевод денежных средств.

Не смотря на отсутствие такого требования плательщика, сотрудники ООО НКО «Рапида» ... связались с Максимкиным О.М. и сообщили, что внесенный им платеж был возвращен банком - получателем, изложив причину возврата. Так как от Максимкина О.М. не поступало заявление на корректировку реквизитов перевода, сотрудники ООО НКО «Рапида» повторно связалась с ним ... Истец обратился в ООО НКО «Рапида» только ... г., на основании его телефонного звонка параметры перевода были скорректированы и ООО НКО «Рапида» осуществила перевод денежных средств в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на следующий рабочий день в соответствии с требованиями российского законодательства. Таким образом, ООО НКО «Рапида» выполнило свои обязательства.

ООО НКО «Рапида», как оператор по переводу денежных средств, и ЗАО «Связной Логистика» выступающий банковским платежным агентом ООО НКО «Рапида», при приеме денежных средств у Максимкина О.Н. с целью осуществления перевода по указанным им реквизитам, не располагают информацией о сроках открытия счетов в банках, в чей адрес будет осуществлен перевод. Информация о сроках открытия счета предоставляется банком в момент заключения кредитного договора. Ответственность за достоверность указанных реквизитов перевода несет плательщик - физическое лицо.

В связи с вышеизложенным, указанный ответчик просил суд расценивать требования истца к ООО НКО «Рапида» как необоснованные и в заявленных к нему требованиях отказать.

Заслушав истца Максимкина О.Н., представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования являются не обоснованными, в связи с чем, не подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего:

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ... истец Максимкин О.Н. решил приобрести в магазине ОАО «Связной Сибирь» в г. Новокузнецке мобильный телефон Нокиа 55... рублей с использованием кредитных денежных средств.

В целях оформления кредитного договора Максимкин О.Н. обратился в банк КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), который с ... имеет официальной наименование Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), что подтверждается сведениями, содержащимися на официальном сайте налоговой инспекции (л.д.188-190), сотрудник которого осуществлял свою работу по выдаче кредитов в помещение магазина по месту приобретения им телефона - ... от Максимкина О.Н. в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) поступило предложение (оферта) на заключение кредитного договора (л.д.10-12), которое содержало сведений о том, что моментом одобрения (акцепта) Банком его предложения о заключении договора кредита будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислению Банком общей суммы кредита на счет.

Данное предложение была подписано истцом и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в тот момент имевшим наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в нем было указано, что истец ознакомлен и согласен с содержащейся в нем информацией, то есть, что она ему ясна и понятна.

В предложении о заключении договора помимо изложенных ведений, также содержались сведения о том, что он ознакомлен, получил на руки, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора кредита: предложение, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифы предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), утвержденных Приказом ... КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д.145,146-157), кредит предоставляется Банком клиенту в целях приобретения клиентом товаров, услуг у предприятия торговли, указанного в кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д. 10).

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Банк перечисляет сумму предоставленного кредита или ее часть в оплату товара, услуги в размере и по реквизитам, указанным в поручении клиента, содержащемся в кредитном договоре в течении 5 рабочих дней с даты предоставления Банком кредита, в случае если иной срок не согласован с Банком с предприятием торговли. При этом кредит считается предоставленным в момент зачисления Банком денежных средств на счет клиента (л.д. 10).

Телефон, который истец пожелал приобрести в магазине ОАО «Связной Сибирь», ему был передан сотрудниками магазина в тот же день, однако кредитный договор между истцом и ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ... заключен не был и кредитные денежные средства ... в магазин ОАО «Связной Сибирь» не поступили.

Согласно выписке по лицевому счету, оферта Максимкина на предоставление кредита была акцептована Банком (ответчиком по делу) путем совершения им действий по выполнению указанных в ней условий договора только ... – был открыт счет, на который истцу следует перечислять платежи в погашение кредита, предоставленная истцу в кредит денежная в качестве оплаты покупной цены приобретенного им телефона была перечислена в магазин (л.д.122-125, 142-143).

С учетом изложенного, факт передачи истцу телефона, который он был намерен приобрести с использованием кредитных денежных средств, магазином ОАО «Связной Сибирь» в день направления Максимкиным О.Н. банку КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предложения о заключении кредитного договора (аферты) – ... года, не может расцениваться судом как факт подтверждения заключения между истцом и указанным ответчиком кредитного договора ... и возникновения у истца обязанностей по оплате кредита с указанной даты. Данный факт лишь свидетельствует о наличие правоотношений по сотрудничеству между магазином «Связной» и банком КБ «Ренессанс Капитал» - оказанием Банком содействия магазину в осуществлении продаж телефонов путем предоставления кредитов покупателям магазина, оказанием содействия магазином Банку по привлечению клиентов для выдачи денежных средств в кредит.

Первый платеж в счет погашение задолженности по кредиту был внесен Максимкиным О.Н. ... с целью перевода денежных средств на свой банковский счет, указанный в направленном им в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предложении о заключении кредитного договора, что подтверждается показаниями истца и копиями чека о зачислении денежных средств через терминалы ОАО «Связной Сибирь» (л.д.13-14), сведениями о производстве ... истцом указанного платежа через ОАО «Связной Сибирь», представленными им истцу (л.д.25). То есть, данный платеж был произведен истцом в тот период, когда его банковский счет в целях осуществления перечисления на него денежных средств в погашение кредита открыт еще не был, поскольку на тот момент между истцом и ответчиком еще не был заключен кредитный договор. Именно по указанной причине данный платеж не поступил на счет истца и не был зачислен в банк в качестве первого платежа в погашение обязательств Максимкина О.Н. по кредитному договору, заключенному между ним и ответчиком ... года.

ООО НКО «Рапида», являющееся банковским платежным агентом магазина ОАО «Связной Сибирь» ... год и имевшая правоотношения с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на основании заключенного между ними договора о взаимодействии сторон № 174/10-Н от ... (л.д.116-120), осуществила перевод денежных средств в адрес КБ «Ренессанс Кредит», однако 12.05.2010г. указанные денежные средства были возвращены из КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ООО НКО «Рапида» в связи с тем, что указанный плательщиком счет не открыт, что суд считает установленным из пояснений сторон.

При этом суд расценивает как обоснованные доводы ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о том, что истец перед заключением указанного кредитного договора с данным ответчиком был осведомлен о моменте заключения кредитного договора, не мог и не должен был расценивать данное предложение, являющееся офертой, как заключенный ... кредитный договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), был обязан принять меры по уточнению у ответчика даты перечисления денежных средств и открытия его счета, то есть факта заключения кредитного договора, только после чего мог осуществлять платежи по нему.

Как установлено судом из пояснений сторон, истцом ... был получен экземпляр предложения о заключении кредитного договора. С данным предложением он мог ознакомиться более подробно в домашней обстановке, посоветоваться по неясным ему моментам данного документа с членами своей семьи, иными лицами, в том числе и сотрудниками банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) либо профессиональными юристами – при наличии каких-либо неясностей по содержащейся в нем информации, выяснить в Указанном банке открыт ли ему счет в нем для производства платежей по кредиту, только после чего производить такие платежи. Истцом же ничего этого сделано не было – без выяснения сведений о факте заключения кредита, об открытии на его имя счета в банке и тем самым приобретения им возможности перечисления в банк денежных средств по кредиту, ... он произвел первый платеж по нему, который именно в силу того, что договор на тот момент заключен не был, а счет не был открыт, на его счет обоснованно не поступил и в установленный в графике платежей срок не поступил в банк в качестве платежа в счет исполнения обязательств истца по заключенному между ним и Банком ... кредиту.

Согласно чекам о производстве оплат в погашение задолженности по кредиту Максимкиным О.Н. и выписке по лицевому счету за период с ... по ... (л.д.142-143) шесть платежей по указанному кредитному договору истцом в целях исполнения обязательств по нему вносились несвоевременно – второй платеж бал расценен как по графику платежей первый, третий – как по графику платежей второй и так далее, в качестве последнего платежа истцу в погашение кредита ... ответчиком были зачтены перечисленные им денежные средств в сумме 1786 рублей ... года, поскольку только в ноябре 2010 года истец в письменной форме произвел корректировку сведений по своему счету и платежам, что подтверждается документально (л.д.88).

Доводы истца о том, что корректировка сведений по счету в письменной форме была произведена им существенно также и ранее суд расценивает как несостоятельные – с учетом того, что письменных доказательств производства такой корректировки истец суду не представил, а ответчиками по делу такой факт отрицался.

То есть, производство истцом первого платежа по якобы заключенному между ним и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ... кредитному договору, который фактически был заключен между ними только ... года, привело к образованию просроченной задолженности истца по данному договору, и поступающие от него в банк денежные средства первоначально направлялись на погашение образовавшейся задолженности по кредиту и процентам за его пользования, а затем уже на погашение основного долга.

Изложенные обстоятельства повлекли к обоснованному применению ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в отношении истца предусмотренных тарифами предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Капитал», утвержденными Приказом ... КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) от ... (л.д.158,159), штрафных санкций – начислению истцу по 0,9%, за вычетом годовой процентной ставки, на сумму долга из расчета на 1 день за каждый день просрочки платежа, правомерному направлению данным ответчиком сведений о неоднократно допускавшихся истцом просрочках платежей по кредиту в отдел кредитных историй.

С учетом изложенного, суд расценивает не подлежащими удовлетворению требования истца в полном объеме, поскольку считает невозможным взыскание с ответчиков денежные средства, уплаченных истцом ... Банку 16000 рублей, указанных истцом в требованиях как сумма штрафных санкций, а фактически состоящих из суммы оплаты истцом просроченной ссудной задолженности по кредиту – 2098,74 рублей, суммы задолженности по процентам за просроченный основной долг – 2839,49 рублей и погашения задолженности по штрафам -10685,74 рублей, а также суммы комиссии за обслуживание счета – 376,03 рублей, к оплате которых банку он был обязан в связи с допущенными им просрочками платежей исходя из представленного ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) расчета указанных сумм, содержащегося в выписке по лицевому счету истца за период с ... по ... (л.д.122-125), не оспоренного истцом в части правильности его производства.

Данную сумму суд расценивает как правомерно предъявленною ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к оплате истцу с учетом выше изложенных причин и оплаченную им в связи с наличием обязанностей перед банком по ее оплате.

С учетом изложенного, суд также не усматривает причинения ответчиками моральных и нравственных собственными действиями или бездействиями страданий истцу, так как все их действия расценивает как основанные на законе, в связи с чем не усматривает оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 300 000 рублей.

При этом суд расценивает как несостоятельные доводы истца о том, что производство им первого платежа по кредиту было сделано преждевременно в связи с не предоставлением ему ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащей информации о дате заключения кредитного договора с ним, не уведомило его о необходимости самому выяснять дату заключения кредитного договора и открытия ему счета в банке для перечисления денег во исполнение обязательств по кредиту. Считает, что данные доводы истца опровергаются текстом выданного ему экземпляра предложения о заключении кредитного договора, что истец, находящийся во взрослом возрасте, обладающий в полной мере право – и дееспособностью был обязан принять разумные и достаточные меры по заключению кредитного договора, уяснению для себя его условий и исполнению возникших в связи с его заключением у истца обязанностей, что им надлежаще осуществлено не было. Факта того, что своими действиями или бездействиями ответчики способствовали образованию просроченной задолженности по кредиту у истца и возникновения для него из-за этого негативных последствий суд из представленных сторонами по делу доказательств не усматривает.

В связи с изложенным, в соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ, суд также не усматривает правовых оснований для компенсации понесенных истцом по делу расходов по оплате юридических услуг по составлению иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199,98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Максимкина О.Н. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Обществу с ограниченной ответственностью), Обществу с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида» о защите прав потребителей: взыскании денежных средств в счет погашения штрафных санкций Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Обществу с ограниченной ответственностью) в размере 16 000 (шестнадцать тысяч) рублей, взыскании компенсации морального вреда в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей, взыскании затрат по оплате юридических услуг по составлении иска в сумме 2400 (две тысячи четыреста) рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента его вынесения в окончательной форме - ... года.

Судья Л.П. Рузаева