Решение по делу № 2-6031/2016 ~ М-3695/2016 от 25.03.2016

Дело № 2- 6031/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ю.А. Мельниковой, с участием представителя истца по доверенности ФИО2, при секретаре С.А. Камильяновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

установил:

Представитель истца по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк», в котором просит признать недействительным условие заявление на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № в части взимания страховых выплат, взыскать с ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 страховые выплаты в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., моральный вред <данные изъяты> расходы на оплату юридических услуг <данные изъяты> нотариальных услуг в размере <данные изъяты>., штраф.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>., под <данные изъяты> годовых на ДД.ММ.ГГГГ. В общую стоимость кредита была включена сумма на оплату ежемесячной страховой премии <данные изъяты> в месяц от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>. в месяц, всего <данные изъяты>

Однако намерения страховаться у ФИО1 не было, страхование связано только с заключением кредитного договора. Возможность отказаться от страховки ФИО1 не могла, иначе ей бы отказали в выдаче кредита. Оплата страховой премии является обязательным условием банка и оно включено в типовую форму кредитного договора. Следовательно, заявлением на присоединение к программе страхования является неотъемлемой частью кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил претензию в банк, ответа не последовало.

Таким образом, условие кредитного договора, предусматривающее оплату заемщиком денежных средств за присоединение к программе страхования ущемляет установленные законом права потребителя, в связи, с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка, штраф, моральный вред.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, заявлением просит рассмотреть дело без ее участия.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» на судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения. Ранее суду был представлен отзыв, в котором просят в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка недействительна по основаниям, установленным указанным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушений.

Из содержания части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого ОАО КБ «Восточный экспресс банк» предоставил истице кредит на сумму <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых

Согласно заявлению истицы на получение кредита, в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору она согласна выступать застрахованным лицом по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе Параметры "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», настоящего заявления и Программы страхования.

В разделе Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» указано, что страховой организацией, осуществляющей личное страхование, является ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем - банк, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составляет <данные изъяты> в месяц от суммы кредита.

Как указывает истица, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в порядке уплаты комиссии за подключение к программе личного страхования с ее счета списана денежная сумма в общем размере <данные изъяты>.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ФИО1, суд приходит к выводу о том, что договор в виде заявления лично подписан заемщиком, является добровольным и в соответствии с текстом договора его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, договор заключен в соответствии с законом и не может быть признан судом недействительным.

Так, из анкеты заявителя, заполненной ФИО1 до заключения кредитного договора, следует, что она самостоятельно выбрала вариант кредитования, предусматривающий личное страхование, собственноручно поставив подпись в соответствующей графе. При этом, ФИО1 имела возможность отказаться от осуществления личного страхования, выбрав графу, расположенную ниже.

В условиях данной анкеты указано, что ФИО1 уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита /выпуска кредитной карты.

Изложенное опровергает доводы истца о том, что кредитный договор носит типовую форму и потребитель лишен возможности вносить в него какие-либо изменения, а также подтверждает о том, что кредитный договор мог быть заключен без подключения к программе страхования.

Таким образом, условия заключенного между сторонами кредитного договора также не содержат положений, обусловливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Какие либо иные доказательства, что отказ ФИО1 от подключения к программе страхования мог повлечь отказ банка в предоставлении кредита, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истицей не представлены.

Таким образом, участие в программе страхования не являлось обязательным условием для заключения кредитного договора. ФИО1 была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что при получении кредита и подписании заявления на страхование ответчик представил полную информацию о предоставляемой услуге, заемщик добровольно выбрал вариант кредитования, предусмотренный в качестве одного из условий страхование жизни и здоровья, у истца имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условиях.

Услуга банка по подключению истца к Программе страхования является самостоятельной платной услугой, которой воспользовалась ФИО1, дав на нее письменное согласие.

При таких обстоятельствах, считать, что условия договора в этой части являются недействительными, а услуга навязана банком, правовых оснований не имеется.

Доводы истца о нарушении его прав, как прав потребителя, об ограничении свободы договора, своего подтверждения материалами дела не нашли, в связи с чем, требования истца о компенсации морального вреда, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению также не подлежат, поскольку в силу ст. 98 и 100 ГПК РФ судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд.

Судья: .              Ю.А. Мельникова

.