Мотивированное решение по делу № 02-6861/2022 от 20.07.2022

дело № 2-6861/2022

УИД 77RS0010-02-2022-012810-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Москва 19 октября 2022 года

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Сапрыкиной Е.Ю., при секретаре А*, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны к Г1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к ответчику Г1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Московский кредитный банк» (ПАО «МКБ») и ответчиком был заключен договор № VC5634264 от 21.12.2012, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. на срок 24 месяца под 20% годовых, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность. На основании совершенных уступок прав требований (цессий) по указанному кредитному договору права требования из указанного договора перешли к истцу. В связи с указанным истец просит, с учетом уточнения исковых требований, взыскать с ответчика задолженность по договору: основной долг *** руб., проценты за пользование кредитом в сумме *** руб. за период с 05.05.2019 по 10.10.2022 и с 11.10.2022 по день погашения задолженности по ставке 20% годовых на сумму основного долга, неустойку *** руб. за период с 05.05.2019 по 31.03.2022, с 02.10.2022 по 10.10.2022, и с 11.10.2022 по день погашения задолженности по ставке 1% в день на сумму основного долга.

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в своё отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, с заявлением о пропуске истцом сроков исковой давности, просила рассматривать дело в своё отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ответчика от 13.12.2012 на получение кредита и анкеты-заявления ответчика от 21.12.2012 на выпуск банковской карты между ОАО «МКБ» (в настоящее время ПАО «МКБ») и ответчиком был заключен Договор № VC5634264 от 21.12.2012 об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности, в соответствии с которым банк предоставил ответчику (заемщику) на условиях возвратности, платности, срочности денежные средства (кредит) с лимитом задолженности *** руб. на срок по 30.11.2014 под 20% годовых, а заемщик получил указанную сумму на счет выданной ему банковской (кредитной) карты и обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование им в суммах, указанных банком в ежемесячных счетах, которые подлежат оплате заемщиком не позднее последнего календарного дня месяца выставления счета.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.3, 2.1.1 указанного Договора – возврат полученной суммы кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом должны быть осуществлены заемщиком не позднее 30.11.2014.

В соответствии с п. 4.2 указанного Договора – при нарушении заемщиком сроков возврат кредита и процентов банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включает в себя, в том числе условия, кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчик кредит для осуществления расходных операций с использованием банковской карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты иных платежей, предусмотренных Договором.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Согласно условиями Договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита (погашать основной долг), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также иные комиссии и платы, предусмотренные условиями Договора – путем внесения ежемесячного платежа в размере не менее минимального от размера имеющейся ссудной задолженности, в сроки согласно счета от банка.

Как следует из доводов истца и представленных суду материалов, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по состоянию на 25.09.2015 в размере: основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

29.09.2015 между банком (цедент) и ООО «Амант» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав (цессии) № 01/09-2015, в соответствии с которым банк уступил цессионарию права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № VC5634264 от 21.12.2012; на момент уступки прав задолженность ответчика по договору составляла в общей сумме *** руб., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

19.10.2018 между ООО «Амант» (цедент) и ООО «Долговой центр» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав (цессии) № 19-05, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № VC5634264 от 21.12.2012; на момент уступки прав задолженность ответчика по договору составляла в общей сумме *** руб., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

11.03.2022 между ООО «Долговой центр» (цедент) и ООО «Альтафинанс» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав (цессии) № 1103/22, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № VC5634264 от 21.12.2012; на момент уступки прав задолженность ответчика по договору составляла в общей сумме *** руб., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

11.03.2022 между ООО «Альтафинанс» (цедент) и истцом ИП Кузнецовой Е.Н. ИНН 710405667207 (цессионарий) был заключен Договор уступки прав (цессии) № 1103/2022, в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права требования по заключенным договорам, в том числе по заключенному с ответчиком договору № VC5634264 от 21.12.2012; на момент уступки прав задолженность ответчика по договору составляла в общей сумме *** руб., в том числе основной долг – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб.

Как следует из доводов истца, которые ответчиком не были опровергнуты, указанная задолженность ответчиком не была погашена, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу, проценты по ставке 20% годовых за фактическое время пользования кредитом по дату погашения основного долга, а также взыскать договорную неустойку за нарушение сроков погашения кредита по дату погашения задолженности, согласно представленного истцом расчета.

Однако суд принимает во внимание заявление ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности на основании выставленных банком счетов, при этом в соответствии с Договором полное погашение задолженности по кредитной карте должно было быть произведено по 30.11.2014.

Доказательств того, что стороны Договора изменяли срок возврата кредита – не представлено.

Тем самым, при наличии непогашенной по 30.11.2014 задолженности по кредитной карте, банк на дату 01.12.2014 знал о нарушении своего права, поскольку задолженность в полном объеме не была погашена ответчиком в установленный Договором срок, и с этого момента начал течь срок исковой давности в отношении заявленной по иску задолженности. Заключение договоров цессии не приостанавливает и не начинает течение нового срока исковой давности для цессионария, в том числе для истца, в отношении заявленных требований.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему иску составлял 01.12.2014 + 3 года = до 01.12.2017.

То есть на дату подачи иска (электронно) 12.07.2022 срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны к Г1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Сапрыкина

Мотивированное решение составлено 26.10.2022 года

7