Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2961/2016 ~ М-1215/2016 от 12.02.2016

дело <номер обезличен>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2016 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.,

с участием:

представителя ответчика - ОАО Национальный банк «ТРАСТ» - Бойцова В.Г., действующего на основании доверенности <номер обезличен> от <дата обезличена>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску Арзуманян Г. А. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Арзуманян Г.А. обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ТРАСТ» об истребовании документов.

В обоснование заявленных требований истица указала, что <дата обезличена> она заключила кредитный договор <номер обезличен> с ПАО Банк «ТРАСТ» на сумму <данные изъяты> руб. По условиям данного договора ПАО «Банк «ТРАСТ» открыл текущий счет <номер обезличен> в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истица в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплачивать за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре.

В связи с начислением незаконных платежей она вынуждена обратиться в суд с иском. Ей необходимо получить выписку по лицевому счету для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Указала, что ею был соблюден досудебный порядок, <дата обезличена> в ПАО «Банк «ТРАСТ» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у нее. Однако, ответа на вышеуказанную претензию она не получила. Просит обязать ПАО Банк «ТРАСТ» предоставить ей копии документов по кредитному делу, находящиеся в ПАО «Банк «ТРАСТ», а именно: копию кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, копию приложения к кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от <дата обезличена> на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица Арзуманян Г.А., извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела не явилась, просила рассмотреть исковое заявление без ее участия.

Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, не возражавшего против рассмотрения дела по существу в отсутствие Арзуманян Г.А., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы.

В судебном заседании представитель ответчика - ПАО НБ «Траст» - Бойцов В.Г., действующий по доверенности, пояснил, что <дата обезличена> между Банком и истицей был заключен Договор <номер обезличен> о предоставлении Банком клиенту кредита, открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета (СКС). Пояснил, что при получении кредита, договор и все приложения к договору, график платежей, подписываются клиентом в НБ «ТРАСТ» в двух подлинных экземплярах, один экземпляр передается клиенту, другой остается в Банке. При получении кредита <дата обезличена>, истица лично получила в Банке подлинники всех вышеуказанных документов бесплатно.
Таким образом, нарушений п.1 ст. 10 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» со стороны Банка не усматривается. Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. По смыслу п.2 ст. 10 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» - «Указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно.

Дополнил, что предоставление копий документов по запросам клиента - это самостоятельная банковская услуга, которая подлежит оплате клиентом, согласно тарифам комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами - клиентами ПАО НБ «ТРАСТ». В случае необходимости в получении копий кредитного договора, приложений к договору (приналичии), графика платежей истица, ее законный представитель в любое время могут обратиться в банк, оплатить вышеуказанную услугу и получить необходимые копии, с учетом требований ст.26 Федерального закона от <дата обезличена> № 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» касательно банковской тайны.

Касательно требования истицы о предоставлению выписки по лицевому счету также сообщил, что истица, ее законный представитель вправе получить выписку по лицевому счету, обратившись лично в ПАО НБ «ТРАСТ». Данная услуга предоставляется Банком клиентам, поскольку Выписка по лицевому счету содержит сведения об операциях и счетах клиента, данные сведения составляют банковскую тайну.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от <дата обезличена> N 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Дополнил, что Арзуманян Г.А. или ее законный представитель для получения выписки по лицевому счету в ПАО НБ «ТРАСТ» не обращались. Утверждал, что истица не представила в суд доказательств отказа Банка в предоставлении выписки по лицевому счету клиенту. Направление банком по почте выписки по счету клиента противоречит требованиям ст. 26 Федерального закона от <дата обезличена> № 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нарушает режим банковской тайны, так как банк не может гарантировать в данном случае, что исключен доступ третьих лиц к сведениям клиента, составляющих банковскую тайну. За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также должностные лица и работники кредитных организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 26, Федеральный закон от <дата обезличена> N 395-1 (ред. от <дата обезличена>) «О банках и банковской деятельности»). В связи с чем просил суд в удовлетворении исковых требований Арзуманян Г. А. об истребовании документов по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> к банку «ТРАСТ» (ПАО) - отказать полностью.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные суду доказательства, находит иск Арзуманян Г. А. не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» <номер обезличен> от <дата обезличена>, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В судебном заседании установлено, что между Арзуманян Г.А. и ПАО «Банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Предъявляя к ПАО Банк «ТРАСТ» исковые требования Арзуманян Г.А указала, что <дата обезличена> она в ПАО Банк «ТРАСТ» направляла претензию об истребовании копий документов по делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, приложение к кредитному договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.

Однако ответа на претензию, а также запрашиваемые документы ею не были получены.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации под банковской тайной понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Данными нормами определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц. К таковым отнесены физические лица - заемщики. Из смысла указанных норм следует, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

С учетом положений ст. 39 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен>«О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия, нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

В силу ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Указанное правило в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике погашения.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Согласно п.2 ст. 10 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» - «Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно. Предоставление копий документов по запросам клиента - это самостоятельная банковская услуга, которая подлежит оплате клиентом, согласно тарифам комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами - клиентами ПАО НБ «ТРАСТ».

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от <дата обезличена> N 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

По смыслу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у Арзуманян Г.А. права на получение информации относительно заключенного с нею договора займа и движения денежных средств по ее счету не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности представить соответствующие документы.

Арзуманян Г.А. не представлено доказательств с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что именно она направляла претензию в ПАО Банк «ТРАСТ» и эта претензия получена ответчиком.

Истица указывает, что проживает в Ставрополе, а претензия направлялась от её имени из <адрес обезличен>, однако подтверждающих данных факта направления запроса не представлено, отсутствует квитанция об оплате направленной корреспонденции.

Из содержания предоставленного истицей текста указанной претензии не усматривается ее согласие на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии такого указания направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением банком положений закона.

Кроме того, запрос направлен в ПАО Банк «ТРАСТ» посредством обычного почтового отправления, у ответчика имелись основания к отказу в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну (непредоставления запрашиваемых сведений), поскольку в указанном случае у Банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Арзуманян Г.А. в целях соблюдения требований ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации не лишена возможности непосредственно обратиться в ПАО Банк «ТРАСТ» за получением необходимых копий документов, либо использования иных способов обращения, позволяющих идентифицировать её личность.

Направление банком по почте выписки по счету клиента противоречит требованиям ст. 26 Федерального закона от <дата обезличена> N 97-ФЗ «О банках и банковской деятельности» и нарушает режим банковской тайны, так как банк не может гарантировать в данном случае, что исключен доступ третьих лиц к сведениям клиента, составляющих банковскую тайну. За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также должностные лица и работники кредитных организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 26, Федеральный закон от <дата обезличена> N 395-1 (ред. от <дата обезличена>) «О банках и банковской деятельности»).

Запрос направлялся из <адрес обезличен>, истица же проживает в настоящее время в <адрес обезличен>, в связи с чем невозможно предоставить информацию относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу. Такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований Арзуманян Г.А. отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Арзуманян Г. А. к ПАО «Банк «ТРАСТ» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.М. Гаппоева