Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1442/2020 ~ М-105/2020 от 17.01.2020

    Дело № 2-1442/2020

    УИД № 18RS0003-01-2020-000127-46

    Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 сентября 2020 года                    город Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Исаковой Л.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" к индивидуальному предпринимателю МЮА, МЕМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к П МЮА, МЕМ, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору N042/8618/20799-6501 от <дата> в размере 266 200,48 руб., из которых 263 514,21 руб. - ссудная задолженность, 1 939,65 руб. - проценты за пользование кредитом, 629,42 руб. - неустойка по основному долгу, 117,20 руб. - неустойка по процентам.

    Требования иска мотивированы тем, что <дата> между истцом и ИП МЮА заключен кредитный договор <номер> путем принятия банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие", на основании которого ПАО "Сбербанк" предоставило заемщику кредит в сумме 310 000 руб. на срок по <дата>, под 17% годовых.

    Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 8 Заявления о присоединении).

    Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

    Заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме.

    В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору, между банком и МЕМ был заключен договор поручительства <номер> от <дата>.

    В соответствии с п. 4.1, 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору.

    В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора, банком было направлено в адрес заемщика и поручителя требование о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить всю сумму задолженности по договору по состоянию на дату погашения, однако до настоящего момента указанная задолженность не погашена.

    Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением от 20.09.2019 судебный приказ отменен в связи с поступлением от должников возражений относительно его исполнения.

    Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору по состоянию на 09.07.2019 в размере 266 200,48 руб., из которых 263 514,21 руб. - ссудная задолженность, 1 939,65 руб. - проценты за пользование кредитом, 629,42 руб. - неустойка по основному долгу, 117,20 руб. - неустойка по процентам.

    В последующем предстаитвель истца уточнил исковые треования, по которым просил суд взыскать с ответчиков в солиданом порядке за еприод с 14.06.2019 по 09.07.2019 (включительно) суму в размере 265 228,41 руб., в том числе 263 514,21 руб. - ссудная задолженность, 967,58 руб. - проценты за пользование кредитом, 629,42 руб. - неустойка по основному долгу, 117,20 руб. - неустойка по процентам.

    Представитель истца о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

    В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    Ответчики ИП МЮА, МЕМ в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

    При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст.167 ГПК РФ.

    Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

    Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    С <дата> отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

    В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    Судом установлено, что <дата> между истцом и ИП МЮА заключен кредитный договор <номер> путем принятия банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие", на основании которого ПАО "Сбербанк" предоставило заемщику кредит в сумме 310 000,00 руб. на срок по <дата> под 17% годовых.

    Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредит "Доверие" <номер> от <дата> ИП МЮА, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, присоединяется к действующей редакции условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу. Подписав заявление, заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО "Сбербанк России" на следующих условиях: сумма кредита 310 000,00 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса, проценты за пользование кредитом - 17 годовых, дата выдачи кредита – <дата>, дата возврата кредита – <дата>, тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Согласно п. 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа.

    Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования по продукту "Кредит "Доверие", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять.

    Факт предоставления кредита в размере 310 000,00 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика, ответчиком не оспаривается.

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщик обеспечивает предоставление поручительства МЕМ в соответствии с договором поручительства <номер> от <дата>.

    В соответствии с п. 1.5 Общих условий кредитования договор вступает в силу с даты подписания заявления сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Дата подписания договора со стороны банка соответствует дате, указанной в заявлении в отметке банка о принятии заявления от заемщика. Согласно п 3.2 Общих условий выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, на основании распоряжения.

    В соответствии с п. 4.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету включительно, и по дату полного погашения кредита.

    Согласно п. 6.5 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. А заемщик, в соответствии с п. 7.5 Общих условий обязан по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

    В соответствии с п. 3.3 Общих условий, исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного возврата кредита.

    Согласно п. 5.1 общих условий, датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в банке в погашение обязательств в рамках настоящих условий кредитования.

    Таким образом, согласно условиям договора, графику платежей, на дату списания заемщик обязан был обеспечить наличие на счете денежных средств в размере очередного платежа в соответствии в п. 3.3.2 Общих условий.

    Судом установлено, что ответчик ИП МЮА свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской по счету.

    На основании п. 3.7 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении, неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

    Таким образом, судом установлен факт, что обязательства заемщика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком ИП МЮА производились с нарушением условий кредитного договора.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов Банк направил ответчику заказной почтой требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки.

    Согласно расчету истца, сумма задолженности по Кредитному договору N042/8618/20799-6501 от <дата>, по состоянию на <дата> включительно составляет 265 228,41 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 263 514,21 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 967,58 руб., неустойка за просроченный основной долг – 629,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 117,20 руб.

    Требования ПАО "Сбербанк России" о взыскании с ИП МЮА суммы задолженности по кредитному договору, сумм процентов за пользование заемными средствами являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

    В соответствии с Индивидуальными условиями договора поручительства N042/8618/20799-6501/1 МЕМ обязался отвечать перед банком за исполнение ИП МЮА всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, заключенному между банком и заемщиком ИП В.В. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитования заемщика и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

    Пунктом 2 Индивидуальных условий договора поручительства предусмотрена неустойка за несвоевременную оплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

    Договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий, и действует по <дата> включительно.

    В соответствии с положениями Общих условий договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в Индивидуальных условиях поручительства.

    В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 4.2).

    Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической уплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка (п. 4.3).

    Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 4.5).

    Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Суд проверив с учетом требований ст. 367 ГК РФ и условий договора поручительства, предусмотренных п1 ип.4, приходит к выводу, что поручительство МЕМ не прекращено.

    С учетом изложенного требования истца о солидарном взыскании с ответчиков ИП МЮА, МЕМ задолженности по основанному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки основаны на законе и подлежат удовлетворению.

    Установив факт несвоевременного погашения заемщиком кредитной задолженности, суд пришел к выводам о том, что в связи с допущенными ответчиком нарушениями сроков перечисления платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитами с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение указанных выше обязательств.

    Разрешая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, размера пени с учетом объема задолженности и длительности периода просрочки исполнения обязательства, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, пришел к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и не усмотрел оснований для снижения неустойки по кредитному договору в порядке статьи 333 ГК РФ.

    Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно составляет 265 228,41 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 263 514,21 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 967,58 руб., неустойка за просроченный основной долг – 629,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 117,20 руб.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

    Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 862 руб., что подтверждается платежными поручениями. Госпошлина в указанном размере подлежит отнесению на ответчиков в равных долях (по 1/2), то есть по 2 931 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

    решил:

    исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ПАО Сбербанк) к индивидуальному предпринимателю МЮА, МЕМ о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

    Взыскать с индивидуального предпринимателя МЮА, МЕМ солидарно в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.07.2019 (включительно) в общем размере 265 228,41 руб., в том числе: ссудная задолженность – 263 514,21 руб., проценты за кредит – 967,58 руб., неустойка по основному долгу – 629,42 руб., неустойка по процентам – 117,20 руб.

    Взыскать с индивидуального предпринимателя МЮА, МЕМ в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по уплате госпошлины в размере 5 862 руб. в равных долях (по 1\2 т.е. по 2 931 рублей).

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

    Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

    Решение изготовлено в окончательной форме 16 октября 2020 года.

        Председательствующий судья                                      М.В. Шахтин