Решения по делу № 2-218/2021 (2-4049/2020;) от 03.11.2020

Дело № 2-218/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 14 января 2021 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Реутских П.С.,

при секретаре Устюговой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к гр. ЛК, гр. АК, гр. РК, гр. ММ, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «РОСНО» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и гр. КА был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 250000,00 руб., под 17% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячного одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитор неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредитор, в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются – гр. ЛК, гр. АК, гр. РК, гр. ММ. При заключении кредитного договора гр. КА подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. гр. КА выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по данной программе являлось ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс»). В установленном законом порядке банком в страховую компанию было направлено извещение о наступлении страхового события. В настоящее время страховая выплата не получена. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 289 664,47 руб., в том числе: основной долг – 215 976,40 руб.; проценты за пользование кредитом – 73 688,07 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с гр. КА Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с гр. ЛК, гр. АК, гр. РК, гр. ММ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 289 664,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 096,64 руб.

ПАО Сбербанк о дне слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает, доводы, изложенные в заявлении, поддерживает.

Ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств об отложении дела не представили.

Третье лицо ОАО СК «РОСНО» (АО СК «Альянс») о дне слушания дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении судебного заседания не направил.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и гр. КА был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 250 000,00 руб. под 17% годовых на срок 53 месяца, считая с даты его фактического предоставления (л.д.127-129 т.1).

Согласно п. 1 Кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью исполнил, зачислив денежные средства на банковский счет заемщика, открытый в филиале кредитора (л.д.137-138).

В соответствии с п. 3.1-3.2.1 Договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего для после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности, включительно.

Согласно заявлению на страхование в Краснокамское отделение № ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, гр. КА выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, просил включить его в список Застрахованных лиц (л.д.145).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последнее гашение задолженности по договору № произведено ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 289 664,47 руб., из которых: 215 976,40 руб. – сумма основного долга, 73 688,07 руб. – проценты за кредит (л.д.148).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ гр. КА умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ВГ №, выданным отделом ЗАГС администрации Краснокамского муниципального района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.136).

В отношении гр. КА нотариусом гр. РП открыто наследственное дело № (л.д.144).

В соответствии со ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

По сведениям, содержащимся в материалах наследственного дела №, наследниками первой очереди по закону после смерти должника являлись его супруга гр. ММ, сын гр. РК, дочь гр. ЛК, сын гр. АК.

гр. ЛК, гр. ОК, гр. АК отказались от причитающейся им доли наследства по закону и по завещанию, оставшегося после смерти гр. КА, о чем свидетельствуют заверенные нотариусом заявления (л.д. 172, 173, 174).

Таким образом, они не могут являться наследниками в силу закона после смерти гр. КА

гр. ММ нотариусу гр. РП подано заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя (л.д.166).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом гр. РП, выданным свидетельством о праве на наследство по закону, удостоверено, что на основании ст. 1142 ГК РФ наследником указанного в свидетельстве имущества гр. КА, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является супруга гр. ММ (л.д.182).

Из разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, ПАО Сбербанк вправе предъявить требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ только к принявшей, после смерти гр. КА., наследство гр. ММ

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (л.д.152, 154, 156, 158).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что срок возврата кредита – по истечении 53 месяцев с даты его фактического предоставления, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, выданному к Кредитному договору, платежи заемщик должен был вносить 10 числа каждого месяца. Последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, течение срока исковой давности начинается с 11.09.2016г.

ПАО Сбербанк обратился с исковыми требованиями в суд ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на момент предъявления рассматриваемого иска, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №, установленный ст. 196 ГК РФ, истек.

Оценивая доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ответчики гр. ЛК, гр. ОК, гр. АК, являвшиеся наследниками по закону после смерти гр. КА, отказалась от доли в наследстве, учитывая применение срока исковой давности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к гр. ЛК, гр. АК, гр. РК, гр. ММ, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «РОСНО» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: П.С. Реутских