Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2019 ~ М-225/2019 от 18.02.2019

Дело №2-368/8-2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск                                                 18 апреля 2019 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.,

при секретаре Кобзей О.В.,

с участием:

представителя истца по доверенности Нягаковой Е.В.,

представителя ответчика по доверенности Ветровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 к Лазаревой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 обратился в суд с иском к Лазаревой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что в соответствии с кредитным договором № от 20.12.2014г. ПАО Сбербанк является кредитором, а Лазарева Е.А. заемщиком по кредиту на сумму 76 000 рублей. Кредит выдавался на срок 60 месяцев под 22,00% годовых на цели личного потребления. 21.07.2017г. между банком и заемщиком было заключено дополнительно соглашение № к кредитному договору № от 20.12.2014г., согласно которому срок возврата кредита увеличен до 72 месяцев. Банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга на период с 20.08.2017г. по 20.02.2018г. при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. В соответствии с дополнительным соглашением (п.1.3) проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 30% ставки действующей по кредитному договору за период с 22.07.2017г. по 20.01.2018г. с последующим доначислением начиная с 21.01.2018г. по дату окончания погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив заемщику кредит. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность Лазаревой Е.А. по кредитному договору № от 20.12.2014г. за период с 01.02.2018г. по 31.01.2019г. составляет 80 243,57 руб., в том числе: просроченный основной долг – 54 960,67 руб., проценты за кредит – 22 689,52 руб., задолженность по неустойке – 2 593,38 руб., в том числе: на сумму задолженности по процентам – 1 313,62 руб., на сумму задолженности по основному долгу – 1 279,76 руб. Ответчику направлялось требование от 24.10.2018г. о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа. После этого, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако 26.12.2018г. мировым судьей судебный приказ от 17.12.2018г. был отменен. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 20.12.2014г., взыскать с Лазаревой Е.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице Курского отделения №8596 задолженность по кредитному договору № от 20.12.2014г. за период с 01.02.2018г. по 31.01.2019г. в размере 80 243,57 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 607,31 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 по доверенности Нягакова Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в заявлении, просила их удовлетворить.

    Ответчик Лазарева Е.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Лазаревой Е.А. по доверенности Ветрова А.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, не отрицала наличие задолженности по кредиту, при этом, просила снизить размер неустойки по кредитному договору в связи с ее несоразмерностью, также указав на тяжелое материальное положение ответчика.

        Выслушав стороны, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В суде установлено, что 20.12.2014г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения №8596 Сбербанка России (в настоящее время ПАО Сбербанк Курское отделение №8596) и Лазаревой Е.А. был заключен кредитный договор № для целей личного потребления на сумму 76 000 рублей, на срок 60 месяцев под 22,00% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора Лазарева Е.А. обязалась своевременно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи по уплате основного долга и процентов.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Лазаревой Е.А., перечислив на ее счет денежные средства, при этом, Лазарева Е.А. воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

21.07.2017г. между банком и Лазаревой Е.А. было заключено дополнительно соглашение № к кредитному договору № от 20.12.2014г., согласно которому срок возврата кредита был увеличен до 72 месяцев. Банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга на период с 20.08.2017г. по 20.02.2018г. при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. В соответствии с п.1.3 дополнительного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 30% ставки действующей по кредитному договору за период с 22.07.2017г. по 20.01.2018г. с последующим доначислением начиная с 21.01.2018г. по дату окончания погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик Лазарева Е.А. не надлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком по возврату кредита, ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности, историей всех погашений по договору.

Таким образом, судом установлено, что Лазарева Е.А. свои обязательства по кредитному договору не выполнила, в результате чего имеется задолженность по кредитному договору в виде основного долга, процентов, неустойке.

При этом, Лазаревой Е.А. банком направлялось требование от 24.10.2018г. о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако данное требование оставлено без ответа.

В связи с систематическим неисполнением Лазаревой Е.А. своих обязательств по кредитному договору, ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Лазаревой Е.А. задолженности по кредитному договору № от 20.12.2014г. за период с 22.07.2017г. по 26.11.2018г., в связи с чем, 17.12.2018г. был выдан судебный приказ о взыскании с нее суммы задолженности в размере 78 057,19 руб., который определением мирового судьи судебного участка №1 судебного района Железнодорожного округа г. Курска от 26.12.2018г. был отменен в связи с представлением Лазаревой Е.А. возражений относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа.

Задолженность Лазаревой Е.А. до настоящего времени не погашена, что не оспаривала в суде представитель ответчика по доверенности Ветрова А.В.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании с Лазаревой Е.А. задолженности по кредиту, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения Лазаревой Е.А. обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении заемщиком задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

Определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности, так как считает его правильным и обоснованным.

Согласно расчету, сумма задолженности Лазаревой Е.А. по кредитному договору № от 20.12.2014г. за период с 01.02.2018г. по 31.01.2019г. составляет 80 243,57 руб., в том числе: просроченный основной долг – 54 960,67 руб., проценты за кредит – 22 689,52 руб., задолженность по неустойке – 2 593,38 руб., в том числе: на сумму задолженности по процентам – 1 313,62 руб., на сумму задолженности по основному долгу – 1 279,76 руб.

При этом, суд не находит оснований к снижению неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, как о том просит представитель ответчика Ветрова А.В., поскольку начисленная банком неустойка в размере 2 593,38 руб. предусмотрена условиями кредитного договора, является обоснованной, соответствует периоду просрочки и сумме неисполненного обязательства.

Также, суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика Ветровой А.В. о невозможности в настоящее время выплат по кредиту в связи с тяжелым материальным положением Лазаревой Е.А., поскольку данные доводы не являются основополагающими при взыскании кредитной задолженности, так как Лазарева Е.А. кредит оформила в добровольном порядке, то есть оценивала возможность исполнения принятых на себя обязательств с учетом получаемого дохода, а также степень риска, в случае невозможности возврата кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк Курское отделение №8596, в части взыскания с Лазаревой Е.А. задолженности по кредитному договору № от 20.12.2014г. за период с 01.02.2018г. по 31.01.2019г. в размере 80 243,57 руб., в том числе: просроченный основной долг – 54 960,67 руб., проценты за кредит – 22 689,52 руб., задолженность по неустойке – 2 593,38 руб., в том числе: на сумму задолженности по процентам – 1 313,62 руб., на сумму задолженности по основному долгу – 1 279,76 руб.

Кроме того, в силу ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Лазарева Е.А. свои обязательства по кредитному договору не выполнила, допустила образование задолженности, что, по мнению суда, является существенным нарушением с ее стороны условий договора, в связи с чем, кредитный договор № от 20.12.2014г. подлежит расторжению с 31.01.2019г.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика Лазаревой Е.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 607,31 рублей в пользу истца ПАО Сбербанк Курское отделение №8596.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 20.12.2014░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ 31.01.2019░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.12.2014░. ░░ ░░░░░░ ░ 01.02.2018░. ░░ 31.01.2019░. ░ ░░░░░░░ 80 243,57 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 54 960,67 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ – 22 689,52 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 2 593,38 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 1 313,62 ░░░., ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 279,76 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 607,31 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 82 850 (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) 88 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░