Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1059/2019 ~ М-832/2019 от 11.03.2019

Дело № 2-1059/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2019 года      г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шор А.В.,

при секретаре Моисеевой И.Д.,

с участием ответчика Зеленского В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зеленскому В.А. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Зеленскому В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору реструктуризации задолженности, указывая в его обоснование, что 22 мая 2013 года между ЗАО «Тинькофф Банк» и Зеленским В.А. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя Зеленского В.А. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по условиям договора истцом выставлен в адрес ответчика заключительный счет. После выставления заключительного счета Банком предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору. 23.09.2015г. ответчик акцептовал оферту банка (вес платеж по договору реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. В связи с неисполнением своих обязательств 31.05.2016г. Банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности образовавшейся в период с 18.11.2015г. по 31.05.2016г. и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 153 811,82 руб.

Просит суд взыскать с ответчика Зеленского В.А. сумму задолженности за период с 18.11.2015г. по 31.05.2016г. в сумме 153 811,82 руб., из которых: 150 170,87 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 3 640,95 руб. – штрафные проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 276,24 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Зеленский В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, пояснил, что действительно заключал договор кредитной карты, но договор реструктуризации задолженности не заключал, при этом сумму задолженности не оспаривает.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При этом в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Данные положения по договору займа на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований (в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Решением единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Судом установлено, что 22 мая 2013 года между Зеленским В.А. и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - Условия КБО), и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка ответчик также ознакомлен и согласен, обязался их соблюдать, что следует из заявления-анкеты Зеленского В.А. от 22.05.2013г.

Согласно п. 2.4 Условий КБО в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В заявлении-анкете Зеленский В.А. уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 52,1% годовых.

Из материалов дела усматривается, что 22 мая 2013 года банк акцептовал оферту Зеленскому В.А. путем активации кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 140 000 рублей.

Согласно п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операция по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Как следует из тарифов по кредитным картам тарифный план ТП 7.6: процентная ставка по операциям покупок – 36,9 0%, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж - 6% от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх Лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Ответчик в нарушение условий договора и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору, в связи с чем 21.09.2015 года Банк выставил ответчику заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора.

По состоянию на 21 сентября 2015 года задолженность Зеленского В.А. перед банком по договору кредитной карты № составила 160 461,82 руб., из которых: 135 304,12 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 21 866,75 рублей – просроченные проценты, 3 290,95 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах (пункт 9.2).

Таким образом, в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий договор кредитной карты № от 22 мая 2013 года, заключенный между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Зеленским В.А. расторгнут 21 сентября 2015 года, задолженность не погашена, что не оспаривается ответчиком.

24.09.2015г. банком в адрес Зеленского В.А. направлена оферта для заключения договора № реструктуризации задолженности по договору кредитной карты №, в соответствии с которой для заключения договора реструктуризации необходимо осуществить платеж по новым реквизитам: договор № №. Получение банком указанного платежа означает согласие с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. По условиям договора реструктуризации погашение кредита осуществляется ежемесячно путем внесения минимальных платежей в размере 6700 руб. на срок 24 месяца до 22 числа каждого месяца.

Согласно выписке по договору № за период с 23.09.2015г. по 14.02.2019г. сумма реструктурированной задолженности составила 157 170,87 руб.

    В соответствии с п.5.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе об утверждении Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п.2.10 Условий, не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу.

    Пунктом 5.3 Условий предусмотрено, что при несогласии с изменениями Условий, общих условий и/или тарифов клиент имеет право расторгнуть универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с общими условиями) в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в банк, погашения всей имеющейся задолженности в течении 30 дней до даты вступления изменений в силу, а также изъятия всех вкладов и закрытия всех картсчетов (счетов обслуживания кредита). Непредставление в банк заявления, непогашение задолженности или наличие остатка на картсчете (счете обслуживания кредита) или счета вклада к моменту вступления в силу изменений является согласием клиента с такими изменениями.

30.09.2015г. Зеленский В.А. произвел пополнение счета на сумму 6 000 рублей по договору №, тем самым согласился с условиями оферты и заключением договора реструктуризации задолженности. В этой связи доводы ответчика о том, что он не заключал договор реструктуризации являются необоснованными, противоречащими материалам дела.

В связи с нарушением условий договора, АО «Тинькофф Банк» направило в адрес Зеленского В.А. заключительный счет, из которого следует, что он является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору реструктуризации задолженности. По состоянию на 31 мая 2016 года задолженность Зеленского В.А. перед банком составила 153 811,82 руб., из которых: 150 170,87 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 3 640,95 руб. – штраф.

Таким образом, в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий договор кредитной карты № от 22 сентября 2015 года, заключенный между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Зеленским В.А. расторгнут 31 мая 2016 года.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, с Зеленского В.А., в силу закона и условий договора реструктуризации подлежит взысканию образовавшаяся сумма задолженности в размере 153 811,82 руб., из которых: 150 170,87 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 3 640,95 руб. – штраф.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при подаче иска в суд АО «Тинькофф Банк» уплатило государственную пошлину в сумме 4 276,24 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 04.07.2016 г. и № от 11.02.2019г.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зеленскому В.А. о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности удовлетворить.

Взыскать с Зеленского В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору реструктуризации задолженности № от 22 сентября 2015 года за период с 18.11.2015г. по 31.05.2016г. в размере 153 811,82 руб., из которых: 150 170,87 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 3 640,95 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Зеленского В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 276,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2019 года