Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-352/2014 (2-5658/2013;) ~ М-5499/2013 от 03.12.2013

Дело № 2-352/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2014 года                                 г.Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска

в составе:

судьи                                         Пащенко Е.В.,

при секретаре                                     Поповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ1 к Соловьеву С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЮЛ1 обратилось с иском к Соловьеву С.М. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользованием кредита в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> за период с 18.07.2013г. до дня полного погашения суммы основного долга включительно, а так же расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец указал, что 29.02.2012г. между Соловьевым С.М. и Банком был заключен кредитный договор №3200-NN3/00136. Согласно условиям договора истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером на выдачу кредита Соловьеву С.М. В соответствии с пунктами 1.1, 1.3, 1.4 кредитного договора и приложения № 2 к кредитному договору – графика возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязался производить погашение суммы кредита в срок по 29.02.2016г. включительно, а так же уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 22,5% годовых.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита исполняет ненадлежащим образом, последний платеж осуществлен 26.11.2012 года. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора – п. 5.1.3 при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов. В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

13.06.2013 года банком заемщику было направлено уведомление №06/2308 об изменении даты возврата кредита на 26.06.2013 года. Данное требование заемщиком не исполнено. На 17.07.2013г. задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., неустойка в сумме <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчик Соловьев С.М. в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что последний платеж по кредиту осуществлен им в ноябре 2012г., пояснил, что задержка платежей вызвана полученной им травмой и, как следствие, невозможностью работать. Также указал, что не получал уведомления о досрочном возврате суммы кредита, в связи с чем, размер его задолженности существенно меньше, представил контррасчет исковых требований (л.д.32, 33).

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 29.02.2012г. между ЮЛ1 (кредитор) и Соловьевым С.М. (заемщик) был заключен кредитный договор за № 3200-NN3/00136, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере <данные изъяты>. (л.д. 8-9).

Согласно пп. 1.1., 1.3., 1.4. указанного договора и приложения №2 к договору – графика возврата кредита, уплаты процентов, срок кредита – до 29.02.2016 г. включительно, размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) - 22,50 %.

С учетом приведенных норм суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен, поскольку истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выдав ответчику сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № 461567 от 29.02.2012 года (л.д. 13).

В соответствии с п. 3.1 указанного кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью договора (Приложение №2 к договору); за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается 29.02.2016 года (л.д. 8).

Пунктом 3.2.1 договора предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>

В соответствии с п.5.1 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора – п. 5.1.3 при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

П.п. 6.3, 6.4 кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>. за каждый факт просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако на основании представленной истцом выписки по счету ответчика с 29.02.2012 г. по 17.07.2013 г. (л.д. 19-20) судом установлено, что в установленные сроки согласно графику возврата кредита, уплаты процентов принятых на себя обязательств по договору ответчик не исполнил, гашение кредита последний раз производилось 26.11.2012 г. в размере <данные изъяты>

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п.5.1, п. 5.1.3 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных кредитным договором (л.д. 9).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1. кредитного договора, истец 13.06.2013 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 26.06.2013 г. (л.д. 14, 14 оборот), однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

То обстоятельство, что данное уведомление, отправленное истцом в адрес ответчика заказным письмом, было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения (лд.14, 14 оборот, 31), т.е. в связи с уклонением ответчика от его получения, не может влиять на наличие оснований для изменения даты возврата кредита, т.к. факт просрочки платежей ответчиком не оспаривался, в связи с чем, представленный им контррасчет не соответствует условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 6.3. кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки (л.д. 9).

Как указывает истец, по состоянию на 17.07.2013 г. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты>., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита, в размере <данные изъяты>

Решая вопрос о наличии оснований для взыскания данных сумм, суд исходит из следующего.

Размер ответственности сторон, в т.ч. ответчика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов установлен разделом 6 кредитного договора.

При этом, исходя из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 29.08.2012г. по 26.06.2013г. истцом начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере <данные изъяты>. Из денежных средств, внесенных ответчиком на счет, погашено <данные изъяты> неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Данный расчет проверен судом и найден верным, ответчиком возражений на него не представлено.

Списание поступавших на счет ответчика денежных средств в счет погашения неустойки производилось истцом на основании п. 5.2 кредитного договора.

Данный пункт условий кредитного договора суд полагает противоречащим ст.319 ГК РФ и не подлежащим применению на основании ст.168 ГК РФ, поскольку стороны в договоре могут определить только очередность погашения требований в части процентов за пользование кредитом и основного долга, но не иных платежей, уплачиваемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым зачесть суммы, удержанные со счета ответчика и направленные на погашение неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере <данные изъяты> в счет погашения процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в связи с чем, размер процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию, составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

Сумма основного долга в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в большем объеме, чем указано истцом.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

Поскольку кредитный договор действует до исполнения обязательств, взятых на себя сторонами, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании процентов по договору из расчета 22,5% годовых на остаток основного долга, начиная с 18.07.2013 г. по день фактической уплаты долга.

Учитывая изложенное, отсутствие ходатайств о применении ст.333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что остальные исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЮЛ1 к Соловьеву С.М. удовлетворить частично.

Взыскать с Соловьева С.М. в пользу ЮЛ1 сумму задолженности по кредитному договору № 3200-NN3/00136 от 29.02.2012 г., в том числе задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> задолженность по процентам в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с Соловьева С.М. в пользу ЮЛ1 проценты за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> за период с 18.07.2013г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЮЛ1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Судья:            /подпись/            Пащенко Е.В.

Копия верна, подлинное решение находится в материалах гражданского дела № 2-352/2014 Октябрьского районного суда г. Новосибирска.

Судья                    Пащенко Е.В.

Секретарь                    Попова М.Ю.