Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-4885/2017 ~ М-3469/2017 от 18.07.2017

Дело № 2-4885/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2017 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре А.С. Губановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Милушкину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к И.А. Милушкину, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по уплате основного долга в размере 231 027 рублей 43 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 36 518 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 29 % годовых, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату (ДД.ММ.ГГГГ), расходы по уплате госпошлины в размере 11 875 рублей 46 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Фольксваген Passat, VIN: (№), 2006 года выпуска путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 163 440 рублей. В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№)-ДО/ПК от (ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 254 990 рублей 49 копеек на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, согласно которым, с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, ответчик допускал просрочку внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом, ему было направлено требование от (ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик И.А. Милушкин в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещён надлежащим образом.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (№), в рамках которого ответчик просил истца открыть ему банковский счёт, предоставить кредит для приобретения автомобиля Фольксваген Passat, VIN: (№), 2006 года выпуска в соответствии с Индивидуальным условиями которого сумма кредита – 244 990 рублей 49 копеек, процентная ставка – 29% годовых, срок предоставления кредита – (ДД.ММ.ГГГГ), а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользованием им путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) стороны согласовали следующий график платежей по кредитному договору: первый платеж – 11 036 рублей, ежемесячный платеж – 10 680 рублей, последний платеж – 10 620 рублей.

Истец открыл ответчику банковский счёт (№), перечислив на него необходимые денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

(ДД.ММ.ГГГГ) между ООО «Фреш-Воронеж» и ответчиком был заключен договор купли-продажи (№), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство – Фольксваген Passat, VIN: (№), 2006 года выпуска.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что стоимость указанного транспортного средства составляет 454 000 рублей, которая оплачивается покупателем путем внесения наличных денежных средств в кассу продавца или путем перечисления денежных средств на счет продавца. Первоначальный взнос по оплате составляет 240 000 рублей.

На основании акта приема-передачи транспортного средства от (ДД.ММ.ГГГГ) продавец передал, а покупатель принял вышеуказанный автомобиль, сервисную книжку транспортного средства, руководство по эксплуатации, ПТС, комплект ключей от транспортного средства. Стороны претензий друг к другу не имеют.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по кредиту путем уплаты банку ежемесячно платежей по графику платежей, являющемуся приложением №1 к кредитному договору.

Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской из лицевого счёта. Истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое было оставлено последним без ответа.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка за просрочку платежей составляет 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20 % годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты.

Из представленного суду расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 254 990 рублей 49 копеек, из которой: 231 027 рублей 43 копейки – основной долг, 36 518 рублей 93 копейки – проценты по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ). Указанный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, ответчиком не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, рассчитанные по ставке 29% годовых на сумму основного долга в размере 231 027 рублей 43 копейки, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) и по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по (ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог истцу был передан автомобиль Фольксваген Passat, VIN: (№), 2006 года выпуска.

Как предусмотрено п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносились с существенной просрочкой, что подтверждается выпиской по счёту.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из п. 6.7 Общих условий кредитования физических лиц в ПАО «БыстроБанк», утвержденных (ДД.ММ.ГГГГ), стороны устанавливают, что первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования.

Пунктом 20 кредитного договора (индивидуальные условия) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) определена оценка предмета залога 408600 рублей (л.д. 15).

Таким образом, при определении начальной продажной стоимости заложенного автомобиля суд исходит из условий кредитного договора, Общих условий кредитования физических лиц, согласованных сторонами, и определяет начальную продажную стоимость в размере 163440 рублей (40 % от 408600).

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены автомобиля в размере 163 440 рублей, подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО «БытроБанк» уплатило государственную пошлину в размере 11 875 рублей 46 копеек, что подтверждается платёжным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ). Названные расходы необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Милушкину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Милушкина И.А. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 254 990 рублей 49 копеек, из которой: 231 027 рублей 43 копейки – основной долг, 36 518 рублей 93 копейки – проценты по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 875 рублей 46 копеек, а всего 266 865 рублей 46 копеек.

Продолжить начисление процентов за пользование кредитом на остаток основного долга в размере 231 027 рублей 43 копейки по ставке 29 % годовых, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по (ДД.ММ.ГГГГ).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Фольксваген Passat, VIN: (№), 2006 года выпуска, принадлежащий Милушкину И.А. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 163 440 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:        подпись                        Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 07.11.2017 года

Копия верна.

Судья:

Секретарь: