Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-450/2021 (2-6668/2020;) ~ М-6590/2020 от 13.11.2020

                    Дело №

                    УИД №

                    РЕШЕНИЕ

                    Именем Российской Федерации

дата <адрес>

                    Промышленный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Воробьева В.А., помощника судьи Левкович М.А., секретаря судебного заседания Князевой Т.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания,

                    с участием представителя истца Воробьевой Т.А. – Карчевского А.К. по доверенности от дата,

                    представителя ответчика ПАО Сбербанк – Варлавина А.Г., действующего на основании доверенности от дата,

                    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Воробьевой Т. А. к ПАО Сбербанк об обязании аннулировать образовавшуюся задолженность,

                    УСТАНОВИЛ:

Воробьева Т.А. обратилась в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ПАО Сбербанк об обязании аннулировать образовавшуюся задолженность, в обоснование которого указывает, что дата между ней и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, с начальным кредитным лимитом 125 000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности) №

С момента заключения вышеуказанного договора и до дата выпущенной кредитной картой она не пользовалась.

дата ей поступил звонок с номера телефона <данные изъяты> от злоумышленников. Данные лица представились сотрудниками банка, просили пройти в ближайший банкомат, осуществить ряд действии, сообщить код из СМС сообщения. Далее денежные средства с карты были переведены неустановленным лицам. Таким образом, она была введена в заблуждение, в результате данных действий третьих лиц, со счета кредитной карты были похищены денежные средства в размере 144 000 рублей. Также с кредитной карты была взыскана комиссия в размере 4 920 рублей. Ввиду вышеуказанных обстоятельств образовалось задолженность, погасить которую требует Банк.

Истцом был направлен запрос в полицию, расположенную по адреса Ставрополь, <адрес>, со следующей просительной частью: привлечь к уголовной ответственности неизвестное лицо, которое дата с банковского счета, принадлежащего истцу, похитило сумму денежных средств в размере 144 000 рублей.

Так же ей была направлена претензия в адрес: ПАО «Сбербанк» лице Ставропольского отделения № Сбербанка России с требования провести проверку по изложенным выше обстоятельствам; предоставить информацию, кому был осуществлен перевод денежных средств по кредитной карте; аннулировать образовавшуюся задолженность по договору; аннулировать недостоверную информацию о задолженности по кредитному договору в бюро кредитных историй; приостановить до окончания проверки органов внутренних дел по заявлению начисление процентов по договору, а также неустойки и других санкций. На сегодняшний день ПАО «Сбербанк» так и не направил свой ответ на данную претензию в ее адрес.

Ссылаясь на положения статьей 179, 434, 438, 807, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд обязать ПАО Сбербанк аннулировать образовавшуюся задолженность по договору № обязать ПАО Сбербанк аннулировать недостоверную информацию о задолженность по кредитному договору в бюро кредитных историй.

Истец Воробьева Т.А., извещенная надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимала, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Карчевский А.К. в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

                    Представитель ответчика Варлавин А.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в их удовлетворении отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

                    Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

                    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 1.3 - 1.4 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Банковская карта является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Согласно письму Центрального банка Российской Федерации от дата N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт" кредитные организации должны осуществлять деятельность, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

Держатель карты обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Статьей 9 Федерального закона от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4). В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ч. 13). В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (ч. 15).

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным банком РФ дата N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.

Согласно п. 1.24 Положения распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, дата между ПАО Сбербанк и Воробьевой Т.А. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным лимитом 125 000 руб. №, и Воробьевой Т.А. выдана кредитная карта <данные изъяты>

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Исходя из представленных в материалы дела индивидуальных условий, Воробьева Т.А. была ознакомлена с перечисленными документами, о чем свидетельствует ее личная подпись.

В соответствии с п. 3.10 Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держатель обязуется:

-    не сообщать ПИН-код и Контрольную информацию, Идентификатор пользователя и Постоянный Одноразовый пароли, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты;

-    нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Идентификатора пользователя и Постоянного/Одноразового паролей;

-    не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная.

Согласно пунктам 11.3 - 11.5 Общих условий банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИН-коде, Контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, паролях Системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Банк не несет ответственность в случаях невыполнения Клиентом условий Договора.

Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае не соблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных банком. Информирование осуществляется на веб сайте банка, в подразделениях банка, путем отправки СМС-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк».

При получении банковской карты клиент банка также получает памятку держателя карт ПАО Сбербанк, в которой отражены условия использования карты, меры предотвращения повреждения карты, меры безопасности и зашиты от мошенничества, условия использования услуг банка с помощью карты, правила работы с устройствами самообслуживания (банкоматы, терминалы), правила оплаты товаров и услуг при помощи карты, способы контроля операций по карте, особенности проведения с использованием реквизитов карты в сети Интернет, необходимые мероприятия при утрате карты, информация о службе помощи банка.

Данная информация размещена на официальном сайте банка и контактные телефоны службы помощи банка, указанные на сайте, во всех структурных подразделениях банка, на всех устройствах самообслуживания, рекламных продуктах, а также в указанной памятке держателя карт и в условиях использования дебетовых карт, с помощью которых банк предупреждает клиента о возможных противоправных действиях в отношении его денежных средств, а также в случае ошибочных операций, совершенных самим клиентом.

Как следует из объяснений истца, дата истцу поступил звонок с номера телефона <данные изъяты> от злоумышленников, которые представились сотрудником банка, просили пройти в ближайший банкомат и совершить ряд действий и сообщить код из смс-сообщения, в результате чего денежные средства в размере 144 000 рублей были списаны со счета истца.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку основания для списания денежных средств у Банка имелись, операция совершена непосредственно по распоряжению Воробьевой Т.А., которая действуя неосмотрительно, сообщила код, полученный из смс-сообщения неустановленным лицам, тем самым подтвердив операцию по списанию денежных средств. Оснований, позволяющих Банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не установлено. При таких обстоятельствах, действия банка по выполненным операциям соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям договора.

При этом положения статьи 179 Гражданского кодекса РФ в данном случае не применимы, поскольку в данном случае со стороны Банка недобросовестных действий не имеется.

Также, как следует из заявления на получение кредитной карты, истцом дано согласие на размещение ПАО Сбербанк сведений в Бюро кредитных историй, в соответствии с Федеральным законом «О Кредитных историях», в виду чего информация о наличии задолженности, размещенная в Бюро кредитных историй не может быть аннулирована.

Учитывая изложенное, суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, а также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к выводам об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Воробьевой Т. А. к ПАО Сбербанк об обязании ПАО Сбербанк аннулировать образовавшуюся задолженность по договору №; аннулировать недостоверную информацию о задолженность по кредитному договору в бюро кредитных историй – отказать.

                    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья                                     В.А. Воробьев