Решение по делу № 2-423/2020 от 17.02.2020

Дело № 2- 423/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 года     г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Юдаковой Ю.Ю., при секретаре Гайнулиной А.П., ответчика Варфоломеева А.В., его представителя по устному ходатайству Золотарь Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Варфоломееву Александру Васильевичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту-истец, банк, заимодавец) обратилось в суд с иском к Варфоломееву А.В. (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании суммы долга по кредитному договору, в обоснование, указав, что 25.02.2016 года между банком и Варфоломеевым А.В. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») № 24939. В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере 470 311 руб. Срок действия договора по 25.02.2021 с уплатой за пользование кредитными ресурсами по 20,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, Банк направил требование возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку. В установленный срок требование не исполнено.

На основании п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По состоянию на 21.05.2019 общая задолженность по кредиту составляет 527608,31 руб., из них: 380 724,90 руб. просроченный основной долг; 136589,68 руб. просроченные проценты; 2302,15 руб. неустойка за просроченный основной долг; 2431,95 руб. неустойка за просроченные проценты; 5559,63 руб. срочные проценты на просроченный основной долг.

Просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Варфоломеева Александра Васильевича задолженность по кредитному договору № 24939 от 25.02.2016 г. в размере 527 608,31 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8476 рублей 08 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на удовлетворении требований настаивал в полном объеме на основании расчета от 21.05.2019.

Ответчик Варфоломеев А.В., его представитель по устному ходатайству Золотарь Т.О. представители письменный отзыв и дополнения к письменному отзыву. Согласно отзыву указали на то, что ранее занимаемая должность ответчика была сокращена. В последующем он перестал оплачивать кредит ввиду того что не смог найти работу. У ответчика ухудшилось состояние здоровья, виду чего он не смог осуществлять трудовую деятельность. Указали на недостоверный расчет истца, нестойка исчислена в два раза больше размера ответственности, предусмотренной договором. При этом истец не обращался в суд за взысканием задолженности на протяжении двух лет в период с августа 2017 по январь 2019г., а после отмены судебного приказа с февраля по июнь 2019, тем самым желая обогатиться за счет начисляемой неустойки на просроченный долг. При этом истец производил начисления как процентов на просроченный долг, так и неустойку за просрочку платежа за одни и те же периоды. Вместе с тем, проценты на просроченный долг и неустойка являются альтернативными мерами ответственности за неисполнение одного и того же договорного обязательства и начислены истцом за один и тот же период. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» не предусмотрено применение двойной меры ответственности за неисполнение одного и того же обязательства. Взыскание процентов как меры гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц. Просят в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения ответчика и его представителя, оценив в совокупности по принципу относимости и допустимости, представленные и собранные по делу доказательства по правилам Главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установил следующее.

25.02.2016 года между ОАО «Сбербанк России» и Варфоломеевым А.В. заключен кредитный договор № 24939 о предоставлении потребительского кредита в сумме 470311 руб. на срок 60 месяцев под 20,50 % годовых (полная стоимость кредита 20,470% годовых).

Согласно п.п. 6, 8, 12 вышеназванного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта заемщика или третьего лица, открытого у кредитора; за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 4.2.3, 4.3.6 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» Сбербанка России, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования; кредитор вправе требовать от заемщика, а заемщик обязан в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу ст.309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.314 Гражданского кодекса России, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса России при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что Варфоломеев А.В., являясь заемщиком по кредитному договору, вносил платежи нерегулярно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая в соответствии с расчетом, предоставленным истцом, признанным судом правильным, по состоянию на 21.05.2019 года составила – 527608,31 рублей, в том числе: просроченный основной долг 380724,90 рублей, просроченные проценты 136589,68 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2302,15 рублей, неустойка за просроченные проценты 2431,95 рублей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты). Соглашение о размере процентов было достигнуто сторонами при подписании договора.

Таким образом, проценты за пользование кредитом не являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (неустойка), в связи с чем положения пункта 6 статьи 395 ГК РФ применению не подлежат. Доводы ответчика в указанной части основаны на неверном толковании норм материального права.

То обстоятельство, что размер процентов, установленный банком, превышает величину ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, не может быть основанием для уменьшения размера договорных процентов. Условия о размере процентов согласованы сторонами в кредитном договоре займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, оснований для применения ст. 333 ГК РФ к просроченным процентам и срочным процентам на просроченный основной долг, у суда также не имеется.

Согласно ст.ст. 329, 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд руководствовался п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (части 3, 4, статьи 1 ГК РФ).

С учетом изложенного суд учитывает, что неустойка не может быть уменьшена ниже предела, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже ключевой ставки, определенной Центрального банка Российской Федерации, которая по существу, представляют собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Исходя из всех обстоятельств дела, в частности, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, причины и последствий указанных нарушений, суд полагает, что размер неустойки за просроченный основной долг в сумме 2302,15 руб. и неустойки за просроченные проценты в сумме 2431,95 руб. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и подлежит снижению на 50 %, а именно до 1151 руб. 08 коп. и 1215 руб. 98 коп. соответственно.

Расчет неустойки, представленный ответчиком из расчета 20 % годовых, не опровергает детальный расчет истца по каждому виду произведенной операции. При этом неустойка, исчисленная ответчиком в указанном им размере, ко взысканию не заявлена.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Варфоломееву А.В. и взысканию задолженности по кредитному договору № 24939 от 25.02.2016 г. в сумме 525 241,27 руб.

С ответчика также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления и судебного приказа в полном объеме, согласно требований ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Варфоломееву Александру Васильевичу о взыскании суммы долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Варфоломеева Александра Васильевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 24939 от 25.02.2016 г.:

- просроченный основной долг в сумме 380 724 руб. 90 коп.,

- просроченные проценты в сумме 136 589 руб. 68 коп.,

- неустойка за просроченный основной долг в сумме 1151 руб. 08 коп.,

- неустойка за просроченные проценты в сумме 1215 руб. 98 коп.,

- срочные проценты на просроченный основной долг в сумме 5559 руб. 63 коп.

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 8476 рублей 08 копеек.

В удовлетворении оставшейся части неустоек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.06.2020.

Судья      /подпись/

Копия верна, судья Ю.Ю. Юдакова

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в дело № 2 - 423 /2020 и находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з, помощник судьи                     _________