Решение по делу № 2-2060/2014 ~ М-1599/2014 от 18.04.2014

Дело № 2-2060/2014

РЕШЕНИЕ (заочное)

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <адрес>, гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО2, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее – Кредит) в сумме 617269,68 (Шестьсот семнадцать тысяч двести шестьдесят девять рублей 68 копеек) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,5% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1 и 1.4 Кредитного договора). В соответствии с п.1.1 кредитного договора кредит предоставлялся ответчику для оплаты транспортного средства MAZDA 5. Для учёта полученного ответчиком Кредита использовался банковский счёт № 40817810907510016516. Согласно п.1.2 Кредитного договора предоставление Кредита осуществляется путём зачисления суммы Кредита на банковский счёт, открытый в Банке. Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанного в разделе «Предмет Договора», путём оплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого указан в разделен «Предмет договора». Согласно раздела 1 «Предмет договора» датой ежемесячного платежа является 23 числа каждого календарного месяца, а размер аннуитетного платежа составляет 19210,1 рублей (подп.1.1.3 и 1.1.4 п.1.1 Раздела 1 «Предмет договора»). Кроме того, согласно п.2.5 Кредитного договора Заёмщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в разделе «Предмет Договора», в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств. В соответствии с разделом 1 «Предмет договора» неустойка (пени) составляет 0,6% в день. Согласно п.4.1.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту путём предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор о залоге № № (далее – Договор залога), в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком транспортное средство со следующими характеристиками: MAZDA 5, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN № № двигателя №, паспорт транспортного средства серии <адрес> выдан 24.06.2008г., стоимость ТС 670000,00 рублей. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 617269,68 рублей (мемориальный ордер № от 23.11.2012г.). Однако ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора истец потребовал от ответчика досрочно в полном объёме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 753380 рублей 08 копеек, из которых: 71224,90 рублей – проценты за пользование кредитом, 56802,07 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 62908,69 рублей – пени за несвоевременное погашение кредита, 562444,42 рублей – остаток ссудной задолженности. Банк считает возможным не взыскивать с ответчика начисленные пени. С учётом этого, размер задолженности ответчика, предъявляемой Банком ко взысканию, составит 633669 рублей 22 копейки (71224,90 + 562444,42). Кроме того, поскольку ответчиком не исполнены обязательства по Кредитному договору, Банк, руководствуясь пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Договоре о залоге, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере, соответствующем условию о его залоговой стоимости, указанной в Договоре о залоге, а именно в сумме 670000,00 рублей.

На основании изложенного, истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № в сумме 633669 рублей 22 копеек, из которых 71224,90 рублей – проценты за пользование кредитом, 562444,42 рубля – остаток ссудной задолженности, обратить взыскание на транспортное средство, заложенное ответчиком в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, на основании договора о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно транспортное средство MAZDA 5, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN №, № двигателя №, паспорт транспортного средства серии <адрес> выдан 24.06.2008г., стоимость ТС 670000,00 рублей, определив способ реализации транспортного средства путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 670000,00 рублей, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.

Указанное исковое заявление было принято к производству суда, возбуждено гражданское дело. О времени и месте рассмотрения дела стороны были надлежащим образом уведомлены, однако в судебное заседание не явились.

При этом в адрес суда от представителя истца, действующего на основании доверенности, - ФИО5 поступило письменное ходатайство, которым представитель просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, одновременно указал, что поддерживает исковые требования в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнил, что начальную продажную стоимость транспортного средства просит указать в решении, исходя из результатов проведённой по делу судебной экспертизы, а также не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о наличии уважительных причин неявки не сообщила, ходатайство об отложении судебного разбирательства либо рассмотрении дела в её отсутствие не представила.

С учётом мнения представителя истца, изложенного в письменном ходатайстве, на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьёй 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества. Иное может быть предусмотрено договором о залоге (ст.341 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 23 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. № «О залоге» (далее – Закон «О залоге») за счёт заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причинённые просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 28.1 Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно пункту 11 той же статьи решением суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного движимого имущества, которая определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. При этом если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчёта оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО2 (Заёмщик) был заключён Кредитный договор № №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства для оплаты приобретаемого в ООО «Союз-2005» транспортного средства MAZDA 5, а также страховых взносов (далее – Кредит), в общей сумме 617269 рублей 68 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,5% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1 и 1.4 Кредитного договора).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора возврат кредита и уплату процентов за пользование им ответчик была обязана производить ежемесячно – 23 числа каждого календарного месяца по 19210,1 рубля.

Кроме того, пунктом 1.1 Кредитного договора предусматривалось, что при неисполнении (несвоевременном исполнении) обязательств с заёмщика подлежит взысканию неустойка в размере 0,6 процента в день.

Пунктом 5.3 Кредитного договора стороны предусмотрели, что возврат предоставляемого кредита обеспечивается заключаемым одновременно с Кредитным договором Договором о залоге № 622/0751-0000078-з01 от 23.11.2012г. (далее – Договор о залоге).

Согласно заключённому сторонами Договору о залоге ответчиком ФИО2 (Залогодатель) был передан в залог Банку (Залогодержатель) в обеспечение исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору приобретаемый автомобиль MAZDA 5, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN №, № двигателя №, паспорт транспортного средства серии <адрес> выдан 24.06.2008г. (пункт 1.1 Договора залога).

При этом в том же пункте Договора залога стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога на момент подписания договора в сумме 670000 рублей 00 копеек.

В силу пунктов 4.1, 4.2 Договора о залоге из стоимости заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причинённые просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Залогодержателя, включая расходы по исполнению настоящего договора, а также расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору и реализации заложенного имущества. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов Залогодателем по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по Кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 1.2 Кредитного договора предоставление Кредита осуществляется путём зачисления суммы Кредита на указанный в договоре банковский счёт Заёмщика. По условиям Кредитного договора для учёта полученного ответчиком Кредита подлежал использованию банковский счёт № 40817810907510016516.

Судом установлено, что сумма кредита в размере 617269 рублей 68 копеек была зачислена Банком на указанный счёт Заёмщика в день подписания Кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером № от 23.11.2012г.

Таким образом, свои обязательства по Кредитному договору истец исполнил надлежащим образом.

Однако, по данным истца, ответчик принятые на себя обязательства исполняла с нарушением условий Кредитного договора, в том числе, несвоевременно производила платежи, допустив образование задолженности по договору.

Согласно расчёту, произведённому Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 753380 рублей 08 копеек, в том числе: 71224,90 рублей – проценты за пользование кредитом, 56802,07 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 62908,69 рублей – пени за несвоевременное погашение кредита, 562444,42 рублей – остаток ссудной задолженности.

Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом, является арифметически верным, произведён в соответствии с условиями Кредитного договора и полностью соответствует установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1.3 Кредитного договора, заключённого между сторонами, также предусмотрено, что в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту путём предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

С учётом изложенного, у истца возникло право потребовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов и неустойки, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела, 24.01.2014г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору. При этом ответчику предлагалось погасить допущенную задолженность по кредиту и осуществить досрочный возврат кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, по данным Банка, данное требование ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, задолженность по кредитному договору добровольно в досудебном порядке и на дату рассмотрения дела в суде ответчиком не погашена, кредит досрочно не возвращён, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору в общей сумме 633669 рублей 22 копеек, включая остаток ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом (71224,90 + 562444,42), является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Исключение Банком из взыскиваемой суммы задолженности ответчика по Кредитному договору сумм начисленных пени является правом истца и не нарушает прав ответчика.

Кроме того, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору о залоге № № от 23.11.2012г. имущество – транспортное средство MAZDA 5, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN №, № двигателя №, паспорт транспортного средства серии <адрес> выдан 24.06.2008г., путём его продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости указанного автомобиля суд, принимая во внимание, что в связи с неявкой ответчика на рассмотрение дела соглашение о стоимости заложенного имущества сторонами в ходе судебного разбирательства не достигнуто, считает необходимым руководствоваться заключением, данным ООО «РосИнвест» по результатам проведённой по делу судебной экспертизы. Согласно заключению эксперта указанной организации (отчёт об оценке № от 10.09.2014г.), рыночная стоимость автомобиля MAZDA 5, 2008 года выпуска, составляет 530000 рублей 00 копеек.

Оснований не доверять указанным выводам судебного эксперта, обладающего необходимыми квалификацией и полномочиями на производство соответствующих видов судебных экспертиз и предупреждённого судом об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение, не имеется.

Таким образом, начальная продажная стоимость транспортного средства ответчика следует установить в размере 424000 рублей 00 копеек, что составляет 80% от определённой судебным экспертом стоимости имущества.

Кроме того, в связи с обоснованностью заявленного иска на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме по 13536 рублей 69 копеек, уплаченной в бюджет платёжным поручением № от 07.04.2014г. за рассмотрение иска в отношении ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ (заочно):

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № в сумме 633669 (шестьсот тридцать три тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 22 копеек, включая 71224 рубля 90 копеек – проценты за пользование кредитом, 562444 рубля 42 копейки – остаток ссудной задолженности.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № на транспортное средство, принадлежащее ФИО2 и заложенное на основании договора о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, - транспортное средство MAZDA 5, 2008 года выпуска, идентификационный номер VIN № № двигателя №, паспорт транспортного средства серии <адрес> выдан 24.06.2008г.

Определить способ реализации данного транспортного средства – путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в сумме 424000 (четыреста двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) 13536 (тринадцать тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 69 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Решение в окончательной форме изготовлено 01.10.2014г.