Решение по делу № 2-3081/2021 ~ М-1553/2021 от 08.04.2021

Дело № 2-3081/2021

УИД 39RS0001-01-2021-002878-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 г.                 г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.,

при секретаре Поляковой Г.С.,

с участием представителя истца по доверенности Новикова Е.Е., представителя третьего лица с самостоятельными требованиями по доверенности Жуковой А.Н., ответчика Протопопова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Протопопову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») с самостоятельными требованиями к Протопопову А.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование займом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Протопопову А.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и Протопоповым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом сроком на <данные изъяты> месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии п. 2.3 кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по договору купли-продажи на приобретение ответчиком недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ г. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. <данные изъяты> кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов. В соответствии п. <данные изъяты> кредитного договора погашение обязательств осуществлялось за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Учреждение). Согласно уведомлению от <данные изъяты>, направленному Учреждением в адрес ПАО АКБ «Связь-Банк», ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору, в связи с исключением Протопопова А.А. из реестра участников накопительно-ипотечной системы. С ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору не поступают. Таким образом, заемщик с момента его исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы обязан вносить платежи по кредитному договору за счет собственных средств. ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные кредитным договором. В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. <данные изъяты> кредитного договора банк имеет право требовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи, закладной. Должнику направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение более <данные изъяты> дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумма просроченной задолженности по процентам     <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу <данные изъяты>.; сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга <данные изъяты>.; сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов <данные изъяты>. Согласно п. 2.4. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества:

- залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты> Права банка, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной. Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у залогодержателя с момента государственной регистрации ипотеки на недвижимое имущество в пользу залогодержателя, которая зарегистрирована Управлением Росреестра по Калининградской области ДД.ММ.ГГГГ. Для определения актуальной рыночной стоимости предмета залога ими было привлечено ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН». Согласно отчета об оценке <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты>. Соответственно цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества составит <данные изъяты>.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог. Просит взыскать с Протопопова А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумму просроченной задолженности по процентам     <данные изъяты> руб.; сумму задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга <данные изъяты> руб.; сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Протопопову А.А., а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> руб. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить в счет погашения задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства - в счет погашения задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Взыскать с Протопопова А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> расходы по оплате произведенной оценки недвижимого имущества в сумме <данные изъяты>

Третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с самостоятельными требованиями, указав, что на основании пп. 2 п. 1 ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», <данные изъяты> между ФГКУ «Росвоенипотека» и Протопоповым А.А. заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного ОАО АКБ «Связь-Банк» для приобретения в собственность Протопоповым А.А. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью жилого помещения <данные изъяты> кв. м, состоящего из 2 комнат, кадастровый (или условный) номер: №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ОАО АКБ «Связь-Банк». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №. Право собственности на квартиру подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем, составленной Протопоповым А.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору <данные изъяты>, является ПАО «Промсвязьбанк». В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет Протопопова А.А. закрыт ДД.ММ.ГГГГ. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ.) без права на использование накоплений. Ввиду увольнения Протопопова А.А. с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктами 78 - 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ № был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Протопопов А.А. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность Протопопова А.А. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования <данные изъяты> со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. - пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> оценивается сторонами в сумме <данные изъяты> руб. Однако, учитывая значительный промежуток времени с момента заключения договора ЦЖЗ (июль 2014 г.) до подачи искового заявления (май 2021 г.), а также значительные изменения на рынке недвижимости в сторону увеличения стоимости жилья, ранее согласованную в договоре ЦЖЗ залоговую стоимость предмета залога, в настоящее время нельзя признать актуальной. Просили расторгнуть договор целевого жилищного займа ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с Протопопова А.А. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере <данные изъяты>., взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора ЦЖЗ), пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности (пп. В п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов), взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес>Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований, недостающие денежные средства просит взыскать за счет личного имущества Протопопова А.А.

Позже ФГКУ «Росвоенипотека» уточнило требования, просит взыскать с Протопопова А.А. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере <данные изъяты> в том числе:

<данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования <данные изъяты> со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ г.; <данные изъяты> коп. - пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ДД.ММ.ГГГГ взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, взыскать пени в размере ДД.ММ.ГГГГ процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности. Остальные требования оставили прежними.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» привлечено третьим лицом с самостоятельными требованиями по гражданскому делу.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности Новиков Е.Е. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, представил письменные возражения о снижении суммы неустойки.

Ответчик Протопопов А.А. исковые требования истца ПАО «Промсвязьбанк» и третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» признал в полном объеме, в том числе по сумме неустойки, просит требования удовлетворить.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» по доверенности Жукова А.Н. в судебном заседании требования поддержала с учетом уточнения, пояснила по обстоятельствам предъявленных требований, просит их удовлетворить.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из учредительных документов истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица ПАО АКБ «Связь-Банк». Юридическим лицом, правопреемником которого являлось юридическое лицо при реорганизации в форме присоединения указано Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк». Таким образом, ПАО «Промсвязьбанк» является надлежащим истцом, поскольку в силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как установлено из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (кредитор) и Протопоповым А.А., участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором. Кредит предоставлялся для приобретения в собственность квартиры состоящей из 2-х комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенной по адресу <адрес> стоимостью <данные изъяты> руб. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № не позднее 2 рабочих дней, считая с даты наступления определенных событий, в том числе предоставления кредитору документа, подтверждающего зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого учреждением по договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса в размере <данные изъяты> руб. По условиям договора погашение обязательств (части обязательств) по кредиту осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с договором целевого жилищного займа. При этом заемщик самостоятельно исполняет свои обязательства по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе утраты заемщиком права на получение средств от Учреждения по договору целевого жилищного займа; досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору по требованию кредитора (п. 6.1.1 кредитного договора). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами (п. 4.2.1). Порядок определения размера ежемесячного платежа установлен п. 6.1.2 договора. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с даты государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Недвижимое имущество с даты государственной регистрации на него права собственности заемщика находится в залоге у кредитора и в случаях, предусмотренных законодательством РФ – у Российской Федерации в лице Учреждения (п. 2.4, 6.1.3).

Согласно п. 4.1.1 договора процентная ставка по кредиту указана в Тарифах и в соответствии с Приложением №2 к кредитному договору составляет в первый год кредитования – <данные изъяты> годовых, последующие годы кредитования <данные изъяты> годовых. В случае изменения условий договора в части обязательств по страхованию, предусмотренных на дату заключения договора, размер процентной ставки по кредиту увеличивается на <данные изъяты> Размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты> накопительного взноса, утвержденного Федеральным законом в федеральном бюджете на соответствующий год.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства (п. 5.4.1, 5.4.2).

Перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. Протопопову А.А. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

На основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ за Протопоповым А.А. зарегистрировано право собственности на квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м по адресу: <адрес> существующие ограничения: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ произведена запись о регистрации.

Из материалов гражданского дела следует, что Протопопов А.А. являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (заимодавец) и Протопоповым А.А. заключен договор <данные изъяты> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Согласно п. 3 договора целевой жилищный заем предоставлялся заемщику в размере <данные изъяты>. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <данные изъяты>, выданному ОАО АКБ «Связь-Банк», по адресу: <адрес> для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика. Погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом № 117-ФЗ и Правилами, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370 (п. 6).

В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами (п. 7, 8 договора).

Согласно п. 4 договора целевого жилищного займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, вышеуказанной квартиры, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

За счет средств федерального бюджета ФГКУ «Росвоенипотека» Протопопову А.А. предоставлен целевой жилищный займ на сумму <данные изъяты> руб. и перечислены ежемесячные платежи по кредиту для приобретения жилого помещения в рамках накопительно-ипотечной системы, всего на общую сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается карточкой учета средств и расчетов.

Право собственности Протопопова А.А. на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области выдана закладная, в которой в качестве первоначального залогодержателя указан ОАО АКБ «Связь-Банк». Исходя из условий заключенных с ответчиком договоров, квартира находится в залоге одновременно у банка и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», требования которого удовлетворяются после удовлетворения требований банка.

Согласно представленной карточке учета средств и расчетов последний платеж в счет погашения платежей по кредиту произведен в ДД.ММ.ГГГГ г. Далее платежи от ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали. Всего ФГКУ «Росвоенипотека» произведено платежей на общую сумму <данные изъяты> руб.

Условиями кредитного договора, заключенного с банком, предусмотрено, что неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) составляет <данные изъяты> от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности, в котором банк в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора требовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полного погашения задолженности по кредитному договору. В установленный в уведомлении срок требование до настоящего времени не исполнено.

Как видно из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумма просроченной задолженности по процентам <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга <данные изъяты> руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности истцом произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным. Иного расчета, из которого бы следовало, что размер задолженности определен истцом неверно, ответчиком не представлено, при этом исковые требования ответчик Протопопов А.А. признал в полном объеме, в том числе в части начисленной банком неустойки.

Таким образом, требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. являются подлежащими удовлетворению.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 11 ФЗ от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

В случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет (п. 4 ст. 13 ФЗ № 117-ФЗ).

В силу п. 75, 77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (п. 76 Правил).

Размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. «в» п. 85 Правил).

В силу п.п. 60, 61 Правил (ред. 2010 г.), в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

В соответствии с подп. «г» п. 70 Правил размер единого ежемесячного платежа указывается в графике, при этом при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 63 Правил предусмотрено, что после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В соответствии с пунктами 78 – 79 (п. 63 - в ред. 2010 года) Правил предоставления целевых жилищных займов, в связи с досрочным увольнением Протопопова А.А. с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности по погашению целевого жилищного займа, с получением которого Протопопов А.А. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет (список заказных почтовых отправлений).

На основании п. 89 (п. 72 - в ред. 2010 г.) Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение <данные изъяты> месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

17.03.2020 Протопопову А.А. направлено письмо содержащее требование о возврате Учреждению средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных Учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения, а также направлен график возврата денежных средств для подписания. Однако от исполнения обязательств заемщик уклонился.

Расчет требований, произведенный третьим лицом с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека», также судом проверен, признан обоснованным и верным, ответчиком не оспаривался.

Учитывая, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ с военной службы уволен, права на использование накоплений он не имеет, с него в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> руб. по договору № от <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> со дня увольнения ответчика с военной службы – <данные изъяты>. - пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа подлежат начислению проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> и пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик не производит обязательных платежей в счет возврата суммы займа и процентов при этом размер требований истца - соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст. 350 ГК РФ, п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

На основании пункта 90 (п. 74 - в ред. 2010 года) Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, является существенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подпунктам 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Как видно из материалов дела, квартира по адресу: <адрес> находится одновременно в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Как указывает истец ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по договору займа, на момент подачи иска ответчик по договору займа допустил нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, что является безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В закладной от ДД.ММ.ГГГГ определена денежная оценка предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которая составила <данные изъяты> руб.

Согласно отчету об оценке <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Ответчик и третье лицо с самостоятельными требованиями с указанной стоимостью согласны.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры <данные изъяты> по адресу: <данные изъяты> заявленную истцом, поскольку указанная стоимость определена в <данные изъяты> от денежной оценки определенной в отчете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с которой согласились все участники процесса.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Неуплата ответчиком в счет погашения задолженности по договору целевого жилищного займа является существенным нарушением договора. В период с момента направления графика возврата ежемесячные платежи от ответчика не поступали. Ответчик с военной службы уволен без права на использование накоплений. С учетом изложенного требование третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о досрочном расторжении договора с Протопоповым А.А. является правомерным и подлежит удовлетворению.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер госпошлины от цены иска <данные изъяты>. составит: <данные изъяты> (требования неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество) = <данные изъяты>

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в общей сумме <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика Протопопова А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк». Также истцом понесены расходы на оплату оценки недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> которые также относятся к судебным расходам и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с п. п. 8 п. 1 статьи 333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Сумма госпошлины в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета городского округа «Город Калининград», поскольку третье лицо с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» по данным требованиям освобождено от уплаты госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Протопопову А.А. – удовлетворить.

Взыскать с Протопопова А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумму просроченной задолженности по процентам     <данные изъяты>.; сумму задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу <данные изъяты>.; сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга <данные изъяты> руб.; сумму неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов <данные изъяты>.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Протопопову А.А., а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв. м, с кадастровым номером №, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> с направлением полученных от реализации денежных средств в счет погашения задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», а после удовлетворения требования ПАО «Промсвязьбанк» - в счет погашения задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с Протопопова А.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оплате произведенной оценки недвижимого имущества в сумме <данные изъяты>

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Протопопову А.А. – удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа <данные изъяты>

Взыскать с Протопопова А.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты>. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> со дня увольнения ответчика с военной службы – <данные изъяты> пени, в размере <данные изъяты> процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Протопопова А.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о возврате задолженности в законную силу.

Взыскать с Протопопова А.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о возврате задолженности в законную силу.

В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Протопопова А.А..

Взыскать с Протопопова А.А. в бюджет городского округа «Город Калининград» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Окончательное решение изготовлено 23 июня 2021 г.

Судья                                 Пичурина О.С.