Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5054/2016 ~ М-3817/2016 от 03.08.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                     02 декабря 2016 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Левицкой Ю.В.,

при секретаре Вохминой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Банк Москвы» о расторжении кредитного договора и признании пунктов договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Курашева М.А. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк Москвы» (ранее ОАО АКБ «Банк Москвы») о защите прав потребителей. Требования мотивирует тем, что между сторонами заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты от 13.03.2013 с лимитом 52000 руб. в соответствии с которым истцу был открыт текущий счет. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Согласно выписке по лицевому счету, с истца была удержана комиссия в размере 1050 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 154,32 руб. 16.04.2015 она направила в адрес ответчика претензию о расторжении договора, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий перечислить в счет погашения основной суммы долга. Просит расторгнуть договор на выпуск кредитной карты от 13.03.2013г.; признать пункт 1.5 и пункт. 5 заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО АКБ «Банк Москвы» от 13.03.2013 в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, недействительными; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения указаний ЦРБ №2008-У, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать в свою пользу с ответчика начисленные и удержанные комиссии в размере 1204, 32 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф 50 % от присужденной суммы.

Истец Курашева М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Банк Москвы» в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещался своевременно и надлежащим образом, письменный отзыв на исковое заявление не представил.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд считает требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В силу положений ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года № 395-1 кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что 13.03.2013 между Курашевой М.А., действующей в качестве заемщика, и ОАО АКБ «Банк Москвы», действующим в качестве кредитора, в офертно-акцептной форме был заключен договор на выпуск карты «MasterCardStandart Unembossed», на основании заявления Курашевой М.А. от 13.03.2013 о реструктуризации обязательств клиента по договору о предоставлении и обслуживании расчетного счета карты №, по условиям которого ответчик предоставил Курашевой М.А. кредитную карту с лимитом 52000 руб. с обязательством их возврата заемщиком, с начислением 27% годовых в соответствии с графиком платежей, процентная ставка на суму, превышающий кредитный лимит составляет 50% годовых.

Из материалов дела видно, что в день заключения договора, Курашева М.А. подписала заявление, в котором отражены условия, тарифы, график платежей, из которого следует, что она понимает и соглашается с условиями предоставления потребительского кредита, ознакомлена с графиком платежей по кредитной карте, а также ознакомлена что полная стоимость кредита, предоставленного на изложенных в заявлении условиях, составляет 30,81% годовых.

Все указанные выше существенные условия договора, а именно, условие о размере кредита, сроке его возврата, размере платы за пользование кредитом также нашли свое отражение в графике платежей по кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью, и также подписанном истцом без каких-либо замечаний.

Истцом не оспаривалось, что ответчиком ОАО АКБ «Банк Москвы» исполнены обязательства по кредитному договору, банк совершил действия по открытию счета и выпуска карты и зачислению на счет истца кредитного лимита в размере 52000 руб. 58 коп., подтверждается выпиской по лицевому счету карты №.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30

При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему). Все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей были доведены до сведения Курашевой М.А. до заключения кредитного договора, с ними истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее добровольным подписанием заявления на предоставление кредита, Условий предоставления кредитной карты и графика платежей.

Банк России установил порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору (Указание ЦБ РФ от 13 марта 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита"). Согласно п. 1 Указания полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по приведенной формуле, в указании также имеется перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей, которые в расчет полной стоимости кредита не включаются.