Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-648/2021 (2-5637/2020;) ~ М-4651/2020 от 09.11.2020

Дело № 2-648/2021

УИД:36RS0002-01-2020-006260-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 10 февраля 2021 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Шаповаловой Е.И.,

при секретаре Морозовой М.Д.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дементьевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, -

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Дементьевой Н.А., в котором, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 2188549659 от 19.12.2013 года в размере 283852,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6038,52 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 19.12.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор №2188549659. Банк перечислил денежные средства на счет заемщика. В нарушение договорных обязательств, Дементьева Н.А. не осуществляла возврат предоставленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. Банком было выставлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности. До настоящего момента задолженность Дементьевой Н.А. по представленному кредиту не погашена, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 5-8).

Истец ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в адресованном суду заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Дементьева Н.А., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.12.2013 года Дементьева Н.А. обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие банковских счетов, которая наряду с условиями договора, сообщением Банка (при наличии), графиками погашения и тарифами Банка являются составной частью Кредитного договора. Банк, рассмотрев заявку клиента, открыл и перечислил денежные средства на счет (№) (л.д. 14-15).

В заявке на открытие банковских счетов ответчик Дементьева Н.А. своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять; подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по Неименной карте; она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка об услуге «Извещения по почте». Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 условий Договора Банк предоставляет кредит путем зачисления денег на счет в день заключения Договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Договор о карте №2188549659 является смешанным договором. Правовой природой указанного договора, как договора банковского счета с условием об овердрафте, предусмотрена возможность кредитования счета.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора.

Сумма ежемесячного платежа составляет 9363,65 рублей, и включает в себя проценты, сумму основного долга и комиссии банка.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

- при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (п. 4 условий).

В связи с неисполнением Дементьевой Н.А. обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, направив в адрес ответчика посредством почты и СМС-сообщения требование о полном досрочном погашении долга, однако задолженность Дементьевой Н.А. перед ООО «ХКФ Банк» погашена не была.

Согласно представленному банком расчету в настоящее время общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № 2188549659 составляет 283852,31 рублей.

Вместе с тем, Дементьевой Н.А. заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями Договора, следует признать 09.05.2015 года, то есть дату, установленную банком для оплаты заключительного требования 30 дней с момента направления требования, которое согласно ответа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было доведено до ответчика СМС сообщением 09.04.2015 г., реестр отправлений по техническим причинам в банке не сохранился.

Судебный приказ о взыскании с Дементьевой Н.А. задолженности по договору поступил в суд 28.09.2015 года, вынесен 02.10.2015 года и отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области 26.10.2015 года, в Коминтерновский районный суд г. Воронежа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с исковыми требованиями 09.11.2020 года.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 09.05.2015 года с учетом периода приостановления с 28.09.2015 г. по 26.10.2015 г., на дату подачи иска 09.11.2020 года трехгодичный срок исковой давности истек.

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дементьевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Е.И. Шаповалова

мотивированное решение

изготовлено 17.02.2021 года