Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1291/2015 ~ М-661/2015 от 10.02.2015

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2015 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Гороховик О. В., при секретаре Волковой М. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Борцовой В.Н. Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании совершить действия и компенсации морального вреда,

установил:

Борцова В. Н. обратилась в Ленинский районный суд г. Самары с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и к ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» об обязании совершить действия. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» отозвана лицензия на право банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ею был открыт срочный вклад в ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» № на сумму <данные изъяты>. Она внесла дополнительные денежные средства по вкладу ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> Общая сумма денег на вкладе на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Также ею ДД.ММ.ГГГГ был открыт договор банковского вклада № на сумму <данные изъяты>. Она вносила на указанный вклад до ДД.ММ.ГГГГ дополнительные взносы. Общая сумма денег на вкладе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ соста­вила <данные изъяты>. Согласно реестру, размер вклада № составил на ДД.ММ.ГГГГ г<данные изъяты>., размер вклада № составил <данные изъяты>. В выписке по счету вклада № обнаружена запись от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ей со вклада <данные изъяты>, в выписке по счету вклада № обнаружены записи от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче суммы <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ г. о выдаче суммы <данные изъяты> Указанные записи являются фиктивными, т.к. никаких расходных операций она по вкладу не производила и указанных сумм не получала. Также не нашло отражения внесение дополнительных взносов в размере <данные изъяты>.

Просит признать недействительными сведения об остатке денежных средств, указанные в банковских выписках ОАО коммерческого банка «Волга-Кредит Банка» от ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>, а также по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>, признать недействительными сведения об обязательствах банка перед кредиторами, указанные в Реестре кредиторов Банка «Волга-Кредит Банк» после отзыва ДД.ММ.ГГГГ г. Центробанком лицензии у «Волга-Кредит Банк», внесенные в Реестр по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>, а также по лицевому счету № на <данные изъяты>., признать действительными денежные средства, размещенные на вкладах в коммерческом банке «Волга-Кредит Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>., по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>., обязать временную администрацию коммерческого банка ОАО «Волга-Кредит Банк» внести исправления в Реестр кредиторов Банка «Волга-Кредит Банк» по лицевым счетам с указанием фактических денежных средств на лицевом счете № на сумму <данные изъяты>., на лицевом счете № на сумму <данные изъяты>, обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить сумму страхового денежного возмещения в соответствии с федеральным законодательством в размере страховой денежной суммы <данные изъяты>., обязать временную администрацию коммерческого банка ОАО «Волга-Кредит Банк» включить в Реестр требований кредиторов мои требования по выплате сумм остатка денежных средств на общую сумму <данные изъяты>. по моим лицевым счетам № и № в рамках конкурсного производства в порядке предварительных выплат, обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить в рамках конкурсного производства коммерческого банка ОАО «Волга-Кредит Банк» в порядке предварительных выплат сумму остатка денежных средств на общую сумму <данные изъяты>. по лицевым счетам № и № № общая сумма денежных средств по которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> по указанным счетам выплачена ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании истец и ее представитель требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Коммерческий Волга –Кредит банк» в судебном заседании иск не признала.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Изучив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком был заключен Договор банковского вклада «Доходный № от ДД.ММ.ГГГГ с открытием лицевого счета № с суммой вклада <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых; договор банковского вклада «Ну, Поехали!» № от ДД.ММ.ГГГГ с открытием лицевого счета № с приложением дополнительного соглашения №. от ДД.ММ.ГГГГ к договору с суммой вклада <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.

Согласно представленным истцом документам размер суммы, находящейся на счете вклада истца № на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> руб., размер суммы, находящейся на счете вклада истца № на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> руб.

Согласно же представленной ответчиком выписке об операциях по счету, остаток суммы на вкладе № по состоянию на указанную дату составил <данные изъяты> руб., остаток суммы на вкладе № по состоянию на указанную дату составил <данные изъяты> руб.,

Сравнительный анализ представленных суду выписок показывает, что в выписке ответчика отражена операция по снятию со счета вклада № суммы в <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ г., отсутствующая в выписке истца.

Кроме того, согласно пункту 3.1. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ: «Частичные расходные операции по вкладу не допускаются», срок вклада по Договору – до ДД.ММ.ГГГГ, дата выдачи вклада – ДД.ММ.ГГГГ

В выписке ответчика отражена операция по снятию со счета вклада № суммы в <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ г., суммы в <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ отсутствующие в выписке истца и не отражены операции по внесению на счет вклада <данные изъяты> руб.

Истец отрицает факт снятия им со счета вклада каких бы то ни было сумм.

Ответчиками не представлены расходные кассовые ордера или иные документы, подтверждающий снятие истцом со вкладов <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.

Если такие расходные операции имели место, то их финансовый результат был бы отражен и в выписках, выданных истцу ДД.ММ.ГГГГ Однако указанный в последнем документе размер суммы на счете истца соответствует значению, которое должно быть в том случае, если деньги в сумме <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. со счетов не снимались.

Далее, факт внесения истцом 307014 рублей на счет вклада № повреждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ г., подлинность которого никем не оспаривалась. Однако в представленной ответчиками суду выписке эта операция не отражена.

Совокупность указанных обстоятельств дает основания для вывода о несоответствии действительности сведений об операциях по счету вклада истца, содержащихся в представленной ответчиками выписке.

Таким образом, ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» допущено искажение данных о состоянии банковского вклада истца в сторону уменьшения размера требований вкладчика, вызванное внесением записи о расходных операциях и невнесением записи о приходных операциях.

Согласно ответа от следователя Главного следственного управления ГУМВД России по <адрес> относительно предоставления копий кассовых документов, в материалах уголовного дела расходные кассовые ордера № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ г., № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует. Таким образом, во-первых, существование расходных кассовых ордеров, подтверждающих снятие денег со счета вкладов истца и его изъятие в рамках производства по уголовному делу ответчиком не доказано (обозревавшийся в судебном заседании протокол изъятия указание на данный кассовый документ не содержит), во-вторых, имеющиеся в материалах дела доказательства дают суду возможность установить факт искажения ответчиком данных о состоянии счетов банковского вклада истца, выразившегося, в частности, в отражении не имевшей места расходных операций, неотражении приходных операций, факт совершения которых нашел свое подтверждение в ходе разбирательства дела, а также вызванной этими обстоятельствами неправильностью в начислении процентов по вкладу.

В силу ст.56 ГПК РФ, обязанность представления доказательств снятия истцом средств со счета вклада лежит на ответчике.

В силу п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Действия ответчика нарушают права истца как вкладчика на получение в полном объеме суммы вклада и начисление процентов по вкладу, а в условиях банкротства банка – также и на получение страховой выплаты, предусмотренной ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

На отношения сторон по указанным договорам банковского вклада распространяется действие специального законодательства о защите прав потребителей.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении названного должника открыто конкурсное производство.

В силу п.1 ст.126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в уполномоченный банк (ОАО <данные изъяты>) для получения страховой выплаты по вкладам. По вкладу, относящемся к предмету судебного разбирательства по настоящему делу, ему была произведена страховая выплата в размере <данные изъяты> руб., что признается сторонами.

Истцом заявлено о несогласии с размером страховой выплаты.

В соответствии с п.10 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Следовательно, для целей определения размера страховой выплаты размер требования истца по данному вкладу должен был составлять <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер обязательств банка перед истцом по договорам банковского вклада реестре обязательств перед вкладчиками был произвольно занижен банком.

При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование истца об обязании ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» банк» внести изменения в реестр своих обязательств перед вкладчиками, составляемый в целях, указанных в п.1 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в части указанной выше суммы.

Требования кредиторов по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации.

Согласно ст. 189.87 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве» требование кредитора по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, имеющего в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право на получение страхового возмещения, включается конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.

В соответствии со ст. 189.92 данного закона первую очередь удовлетворяются в том числе, требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федер

Согласно ст. 189.94 указанного закона в порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, которые предъявлены в соответствии с настоящим Федеральным законом в срок до двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Судом установлено, что размер остатка на вкладах истца, превышающий сумму причитающегося кредитору страхового возмещения составляет <данные изъяты> руб.

Боцова В. Н. в срок до двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства обратилась с требованием о включении указанной суммы в реестр требований кредиторов, однако заявление не было удовлетворено.

Учитывая, что в судебном заседании установлено, что на момент отзыва лицензии на вкладах истца находилась сумма <данные изъяты> руб., требования истца о включении в реестр требований кредиторов требований на сумму <данные изъяты> руб. и о об обязании выплатить указанную сумму в рамках конкурсного производства подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Борцовой В. Н. удовлетворить.

Признать недействительными сведения об остатке денежных средств, указанные в банковских выписках ОАО коммерческого банка «Волга-Кредит Банка» от ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № на сумму <данные изъяты> рублей, а также по лицевому счету № на сумму <данные изъяты> рублей.

Признать недействительными сведения об обязательствах банка перед кредиторами, указанные в Реестре кредиторов Банка «Волга-Кредит Банк» после отзыва ДД.ММ.ГГГГ Центробанком лицензии у «Волга-Кредит Банк», внесенные в Реестр по лицевому счету № на сумму <данные изъяты> рублей, а также по лицевому счету № на сумму <данные изъяты> рублей.

Признать действительными денежные средства, размещенные на вкладах в коммерческом банке «Волга-Кредит Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>, по лицевому счету № на сумму <данные изъяты>

Обязать ОАО «Коммерческий Волга-Кредит Банк» внести исправления в Реестр кредиторов Банка «Волга-Кредит Банк» по лицевым счетам Борцовой В. Н. с указанием фактических денежных средств на лицевом счете № на сумму <данные изъяты>, на лицевом счете № на сумму <данные изъяты>

Обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить Борцовой В. Н. сумму страхового денежного возмещения в соответствии с федеральным законодательством в размере страховой денежной суммы <данные изъяты> рублей, из которых сумма <данные изъяты> рублей по указанным счетам выплачена Борцовой В. Н. ДД.ММ.ГГГГ г.

Обязать ОАО « Коммерческий Волга-Кредит Банк» включить в Реестр требований кредиторов требования Борцовой В. Н. по выплате сумм остатка денежных средств на общую сумму <данные изъяты> по моим лицевым счетам № и № в рамках конкурсного производства в порядке предварительных выплат.

Обязать государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить Борцовой В. Н. в рамках конкурсного производства коммерческого банка ОАО «Волга-Кредит Банк» в порядке предварительных выплат сумму остатка денежных средств на общую сумму <данные изъяты> по лицевым счетам № и №, общая сумма денежных средств по которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма <данные изъяты> рублей по указанным счетам выплачена ДД.ММ.ГГГГ

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.04.2015 г.

Судья Гороховик О. В.