Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1981/2015 ~ М-1268/2015 от 10.04.2015

Дело №2-1981/2015

Поступило в суд 10.04.2015

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2015 года                                                           г. Новосибирск

                                Заельцовский районный суд г. Новосибирска

                                           В       с о с т а в е:

Председательствующего судьи                                        А.В. Калинина,

При секретаре судебного заседания                                 Я.П. Кун,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Смирновой И. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                             у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Смирновой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование которого ссылается на то, что xx.xx.xxxx года между «Газпромбанк» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до xx.xx.xxxx года (включительно) на покупку квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 38,4 кв.м., жилой площадью 18,47 кв.м.

Заемщик, по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,5% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет по вкладу до востребования клиента, открытый в филиале ГПБ (ОАО) в г. Новосибирске.

Согласно п.xx.xx.xxxx Договора ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, не позднее 23-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту xx.xx.xxxx кредитного договора составил <данные изъяты> рублей.

Начиная с xx.xx.xxxx года ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, с xx.xx.xxxx года возникла непрерывная просроченная задолженность.

xx.xx.xxxx года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а именно – возврате в срок до xx.xx.xxxx года всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. Требование банка о досрочном возврате кредита осталось без ответа и удовлетворения.

По состоянию на xx.xx.xxxx года общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Таким образом, ответчиком нарушено обязательство о своевременном возврате кредита, уплате процентов и начисленных штрафов, что причиняет ущерб интересам банка.

В соответствии с п.xx.xx.xxxx кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является- залог (ипотека) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора со дня государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры установленном законодательством Российской Федерации порядке, до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Смирновой И.Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года по состоянию на xx.xx.xxxx года в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 38,4 кв.м., жилой площадью 18,7 кв.м., кадастровый (условный) __ принадлежащую Смирновой И.Ю. на праве собственности, установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством; взыскать с Смирновой И.Ю. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, причин неявки суду не сообщил.

Ответчик в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к ее надлежащему извещению (л.д.121,122). Конверт, направленный судом ответчику по адресу ее регистрации, вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения», что суд расценивает как уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции, а извещение ответчика - надлежащим.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено:

«Газпромбанк» (АО) – прежнее наименование «Газпромбанк» (ОАО)- является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, обладающим гражданскими правами и несущим гражданские обязанности (л.д. 48-53).

В связи с обращением Смирновой И.Ю. в банк с заявлением-анкетой от xx.xx.xxxx года (л.д.11-17), xx.xx.xxxx года между «Газпромбанк» (ОАО) и Смирновой И.Ю. был заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику целевой кредит в сумме <данные изъяты> рублей с начислением 11,5 % годовых, сроком действия кредита по xx.xx.xxxx года включительно (л.д. 20-34).

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Новосибирска область, г. Новосибирск, ..., в собственность Заемщика.

xx.xx.xxxx года денежные средства по вышеуказанному договору были переведены на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.18,61-92). Своей личной подписью на кредитном договоре, расчете полной стоимости кредита и графика погашения полной суммы Смирнова И.Ю. подтвердила, что понимает и соглашается, что кредит предоставляется ей на срок и на условиях, изложенных в кредитном договоре, графике погашения кредита.

В соответствии с условиями договора, графиком погашения полной стоимости кредита ежемесячный платеж ответчиком должен производиться 25 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору в части возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, уплата ежемесячных платежей в установленные кредитным договором сроки заемщиком не производится.

Согласно п.п.xx.xx.xxxx кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиков обязательств, указанных в разделе 5 кредитного договора, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 процента от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В случае неуплаты заемщиком пени кредитор вправе списывать пеню с банковских счетов Заемщиков в безакцептном порядке.

Пунктом xx.xx.xxxx кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 30 (тридцать) календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечения выполнения обязательств Квартиру.

Из представленной на л.д. 61-92 выписки по счету ответчика, справки о состоянии задолженности (л.д.60,60а) следует, что ответчик нарушил обязательства по погашению кредита, в связи с чем по состоянию xx.xx.xxxx года образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

     Расчет, представленный истцом, судом проверен на соответствие статье 319 ГК РФ, суд находит его верным, соответствующим как положению ст.319 ГК РФ, так и условиям кредитного договора.

Несмотря на направление xx.xx.xxxx5 года в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.44-47), последним задолженность по кредиту не погашена.

В нарушение ст.12 и ст.56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком ответчиком суду не представлено, о применении положений ст.333 ГК РФ ответчиком суду не заявлено. Вследствие чего суд считает требования «Газпромбанк» (АО) к Смирновой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору согласно п.xx.xx.xxxxоговора является залог квартиры, приобретаемой за счет настоящего кредита. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до даты полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей

Судом установлено, что xx.xx.xxxx года между Барабашовым Н.С. и Барабашовой М.А. с одной стороны и Смирновой И.Ю. совместно с «Газпромбанк» (ОАО) был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которого ответчик покупает в собственность у продавца, а продавец передает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 38,4 кв.м., жилой площадью 18,7 кв.м., кадастровый __ (л.д.35-42).

По данному договору купли-продажи квартира передана покупателю, стоимость квартиры оплачена в полном объеме. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена xx.xx.xxxx года. В настоящее время владельцем квартиры является Смирнова И.Ю. (л.д.43).

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота, а также ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеки обращается в соответствии с ФЗ от xx.xx.xxxx года № 102-ФЗ «Об ипотеки (залог недвижимости)». Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от xx.xx.xxxx года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 3 и п. 4 части 2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт xx.xx.xxxx статьи 9 настоящего Федерального закона);начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 7xx.xx.xxxx настоящего Федерального закона.

Согласно п.xx.xx.xxxx кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на имущество при неисполнении требований кредитора в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им. В п.xx.xx.xxxx кредитного договора стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно проведенной по делу судебной оценочной экспертизы __ от xx.xx.xxxx года, составленной экспертом общества с ограниченной ответственностью «Аддендум», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ... составляет <данные изъяты> рублей (л.д.104-118).

Не доверять данному заключению у суда нет оснований, заключение имеет исследовательскую и мотивировочную части, выводы эксперта носят однозначный характер. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Сторонами данное заключение не оспорено.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, а также в совокупности с указанными выше нормами права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на предмет залога- названную выше квартиру, при этом считает необходимым определить начальную продажную цену квартиры в следующем размере: <данные изъяты> рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, а именно суммы уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением __ от xx.xx.xxxx года (л.д.3).

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                                              решил:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать со Смирновой И. Ю. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по договору __ от xx.xx.xxxx по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., неустойку в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Обратить взыскании на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 38,4 кв.м., жилой площадью 18,7 кв.м., кадастровый (условный) __ принадлежащую Смирновой И. Ю. о праве собственности, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме – xx.xx.xxxx г.

Судья                                А.В. Калинин